據(jù)上海證券報消息 上海“雙中心”建設(shè)的總體部署，涉及大量政策、措施、方案還有待逐項協(xié)調(diào)、細化、落實。但從中長期看，“雙中心”建設(shè)作為一項國家戰(zhàn)略，將為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)空間和提升競爭能力提供歷史性契機，也帶來巨大挑戰(zhàn)。

    4月29日正式發(fā)布的《關(guān)于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見》，明確要求大力發(fā)展先進制造技術(shù)，著力提升汽車、裝備、船舶、電子信息等優(yōu)勢制造業(yè)的研發(fā)能力和核心競爭力；加快發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等新興制造業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)；優(yōu)化發(fā)展精品鋼材、石油化工等基礎(chǔ)制造業(yè)。這為銀行業(yè)信貸機構(gòu)的優(yōu)化提供了良好的外部環(huán)境，有利于商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

    金融市場的深化，還有利于分散銀行風(fēng)險和實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)多元化。《意見》認為，國際金融中心建設(shè)的核心就是“建設(shè)比較發(fā)達的多功能、多層次金融市場體系”，并在推進金融企業(yè)開展綜合經(jīng)營、開發(fā)跨機構(gòu)、跨市場、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)等方面留下了濃重的筆墨。隨著兩個中心建設(shè)的推進，商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、存管托管、衍生品交易等方面發(fā)展空間十分廣闊，有望實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)多元化，銀行風(fēng)險分散化的良性循環(huán)。

    國際航運中心建設(shè)，不僅將直接催生航運金融的發(fā)展，而且還將有力地帶動銀行國際業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)。《意見》提出為建成國際航運樞紐港，須“加快發(fā)展航運金融服務(wù)，支持開展船舶融資等高端服務(wù)”，并在國際航運發(fā)展綜合試驗區(qū)“允許企業(yè)開設(shè)離岸賬戶，為其境外業(yè)務(wù)提供資金結(jié)算便利。”從國際經(jīng)驗來看，國際航運中心同時也是國際貿(mào)易中心和資金清算中心，商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)無疑將擴容：一是航運是國際貿(mào)易的重要中間環(huán)節(jié)，航運量的增加必然帶動銀行貿(mào)易和運費等結(jié)算量的增加。二是國際機構(gòu)大量入駐和離岸賬戶的設(shè)立，將形成巨大的離岸金融市場。

    毫無疑問，國際金融中心建設(shè)將加速人民幣的國際化進程，我國大型商業(yè)銀行有望成為人民幣國際化以后的全球清算銀行。無論是《意見》“擴大國際開發(fā)機構(gòu)發(fā)行人民幣債券規(guī)模，適時啟動符合條件的境外企業(yè)發(fā)行人民幣股票”，還是目前上海開展的人民幣國際貿(mào)易結(jié)算的試點，本幣國際化都需要商業(yè)銀行承擔(dān)起人民幣國際清算的職能，這將帶來大量的本外幣沉淀和相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    隨著大型企業(yè)和金融機構(gòu)的不斷集聚以及金融市場的深化發(fā)展，高凈值個人客戶的數(shù)量將持續(xù)增加，為商業(yè)銀行大力拓展中高端財富管理業(yè)務(wù)提供堅實的市場基礎(chǔ)。而國際活躍的金融機構(gòu)的增加、高端金融人才的匯集以及金融創(chuàng)新環(huán)境的改善，有利于商業(yè)銀行以上海為“試驗田”、以國際先進水平為標(biāo)桿，上海有望因此成為“財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行”中心。

    創(chuàng)新是避免同質(zhì)化、通向差異化競爭的有效手段，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的力量源泉。《意見》第九條要求“充分發(fā)揮上海金融市場種類齊全、金融機構(gòu)體制健全、金融發(fā)展環(huán)境良好的優(yōu)勢，先行在上海開展金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品等方面的改革和創(chuàng)新”，意味著金融創(chuàng)新將提速，而在上海建設(shè)“雙中心”的過程中，優(yōu)惠的扶植政策和較為寬松的政策環(huán)境、國外商業(yè)銀行帶來的大量創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)、大量高端金融人才的引進，將大幅縮短中資銀行創(chuàng)新型產(chǎn)品的導(dǎo)入期，提升自主創(chuàng)新的能力。

    與商業(yè)銀行歷史性契機相隨的，是三大艱巨的挑戰(zhàn)。

    首先是競爭，上海作為中國對外開放的窗口已成國際、國內(nèi)商業(yè)銀行競爭的主要舞臺，不僅國際銀行業(yè)搶灘上海，而且國內(nèi)各大銀行也紛紛在上海布局，不僅銀行機構(gòu)在發(fā)展綜合經(jīng)營，而且其他金融機構(gòu)也在試水?dāng)U張，競爭廣度和競爭深度將進一步拓展。其次是轉(zhuǎn)型，中國商業(yè)銀行面臨從傳統(tǒng)意義上的社會信用中介向現(xiàn)代意義上的全面金融服務(wù)提供商的轉(zhuǎn)變，從原來重點支持生產(chǎn)型企業(yè)到高效服務(wù)于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的轉(zhuǎn)變，從業(yè)務(wù)、地域的相對分割經(jīng)營到高度協(xié)同運作的轉(zhuǎn)變。再者是如何深化改革。我們應(yīng)該清醒地看到，我國商業(yè)銀行在市場差異化定位、內(nèi)部公司治理、預(yù)算約束、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程設(shè)計等諸多方面還需要進一步深化改革，不斷提高。（劉能華 作者系交通銀行股份有限公司發(fā)展研究部研究員）