促進消費的金融服務主要體現在支付服務上，消費信貸只是助力的工具，而消費行為才是服務的對象。消費行為幾乎遍及社會生活的每個角落，消費金融服務無處不在。在所有的消費行為中，純粹以消費為目的活動是金融服務的重點。因此，最高境界的金融消費服務是每一個環節都有銀行，每一個支付都依靠銀行。銀行無處不在，但銀行卻處處隱身。金融服務環境往往表現為銀行對全社會各個消費環節支付的技術與管理支撐能力。每一個產品的功能完善，都需要后臺客戶信息的整合計算能力的支撐。

　　消費金融在中國經濟生活中跌宕起伏，評價不一，其根源在于經濟發展的節奏與結構的變遷。時至今日，經濟結構調整與經濟發展轉型正當其時，消費對經濟的源動力作用越來越明顯，消費金融的規范與快速發展已不可再被忽視。概述起來，原因如下：

　　一、經濟驅動力在演化，消費將成為經濟主流

　　中國經濟的三駕馬車在不同的歷史階段有各自不同的表現。在近三十年的經濟發展中，由于社會基礎設施的落伍，投資拉動具有很厚的先天優勢。據1978年到2009年的統計，資本形成總額對經濟增長的貢獻率不斷提升，2006年后平均在50%以上，2009年達到95%。拉動的經濟增長百分點2000年以后達到5個百分點以上，2009年達到8.7%，而消費的貢獻率穩定在40%至50%之間，拉動的增長百分點在4%至5%之間。貨物和服務凈出口的貢獻率大起大落，極不穩定，2008年以后急劇下落。(2009年貢獻率-40%，拉動經濟增長-3.7%)但是進出口總量和順差逐年擴大，外匯儲備已達30000億美元。可見，投資一直扮演經濟發展的基礎動力角色。而進出口貿易則是中國經濟的動力加速裝置，不可或缺。但這樣的格局也造成了經濟結構上的深層問題。首先，投資拉動型經濟增長邊際效能已下滑，中東部、華南和大中城市的基礎設施建設和基礎產業項目的建設已達到較為飽和的程度，雖有余地，但持續性不強。從固定資產投資增長比例上看，據2004年到2009年的統計，增長率分別為26.6%、26%、23.9%、24.8%、25.9%和30%，較以前年度已趨于平穩(2009年增長稍有特殊)。

　　另一方面，進出口貿易和結匯制度帶來的巨大外匯儲備造成中國經濟的尷尬，即人民幣對外匯率的升值趨勢和對內占用基礎貨幣而輸入的貶值壓力。經濟結構不調整，抑制通脹目標則難以實現。而對消費拉動而言，則其經濟驅動力作用恰逢其時。2009年、2010年社會消費品零售總額占GDP比重分別達到37.4%和38.5%，分別增長了15.5%和18.3%。2011年前三季度，投資對經濟增長的貢獻率為25.1%，進出口貢獻率為零，消費貢獻率由2010年的32.7%提高到47.9%。消費的經濟動力作用已在逐步加大。隨著投資與進出口驅動力的邊際弱化，消費動力作用還會增強。據測算，居民消費對經濟增長的貢獻率，韓國為64.8%，日本為66.4%，美國為68%，而中國為50%。國際成熟市場發展經驗表明，人均GDP達到4000美元后，居民消費結構從生存型向發展型和享受型轉變，私人購車、旅游消費、出國留學等將迅速發展，休閑將成為居民的主流需求。2010年我國人均GDP達到4283美元，國內消費結構升級已出現端倪。

　　消費金融的潛力還表現在人口增長及結構變化上。從人口總量上看，我國是世界第二人口大國，達到13.41億人。由于人口基數大，每年新增人口的數量龐大。這是支撐消費總量的一個重要因素。這也是中國人均收入低、消費總量卻排世界前列的主要原因。

　　從人口結構上看，勞動人口多，需供養的人口少，儲蓄率就高，從而為投資提供資金基礎。相反，老齡人口增加，則會導致儲蓄率下降，消費增長，經濟增長方式更加依賴消費。《聯合國人口展望》統計到2015年中國勞動年齡人口停止增長并隨后轉為負增長。撫養比在2015年出現拐點，傳統意義上的人口紅利將消失。在中國，60歲以上的老年人口目前是1.65億，2020年將增加到2.4億，2030年則會高達3.4億。屆時，消費增長與儲蓄率下降是必然趨勢。因此，過去30年的低消費、高投資的經濟發展方式必然會發生變化。未來5至10年，消費在經濟總量的占比將會逐漸增長。這些變化必然為消費金融提供廣闊的市場空間。

　　消費金融增長的另一支撐是未來中國城鎮化發展方向。到2011年我國城市化率已超過50%。發達國家經驗表明，城市化率達到50%會進入深度城市化階段。據有關機構測算，預計到2020年中國城市化程度將達到55%。城鎮化的進程將非城鎮的自然消費模式轉化為城鎮消費模式，從而擴大現代經濟的拉動因素，具有不可限量的潛力。