兩貸利差擴(kuò)大 公積金再度“獲寵”
A 遞貸款申請(qǐng)像發(fā)簡歷
以往市民向銀行申請(qǐng)貸款，只需前往一家銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款資料，等待放款即可。但記者近日從星城多家銀行獲悉，而今貸款變得稀缺，且銀行利率均有不同程度上浮，為增加獲貸概率，一些貸款申請(qǐng)人不得不像求職者一樣廣泛撒網(wǎng)“投簡歷”，且像比較薪酬一樣對(duì)比各家銀行的貸款利率，計(jì)算哪家銀行的放貸成本更低。
欲購買第二套房的市民崔凌(化名)就在考慮，究竟是將首套房辦理抵押貸款全額付清第二套房款劃算，還是接受某股份制銀行開出的“二套房首付6成，利率最少上浮20%”的條件辦理按揭。按照現(xiàn)在5年以上商貸6.80%的利率，上浮20%后利率高達(dá)8.16%，若貸款20萬元10年月供有2400多元，但利息總計(jì)有9萬多，而且6成首付將影響到日常開銷，崔凌感覺負(fù)擔(dān)很重。另一家銀行打電話告訴她，想要貸款，就要幫這家銀行拉一筆20萬元的存款業(yè)務(wù)。
B 公積金貸款或重獲寵
一直以來，公積金貸款利率都要優(yōu)于商貸利率。去年10月20日以前，因銀行對(duì)首套房執(zhí)行7折利率，商業(yè)貸款和住房公積金貸款利差并不明顯：當(dāng)時(shí)5年期以上商貸利率是5.94%，打7折后實(shí)際利率為4.158%，而彼時(shí)住房公積金貸款利率為3.87%，二者實(shí)差只為0.288%。加之手續(xù)相對(duì)繁瑣，許多人曾經(jīng)一度對(duì)公積金貸款“很不感冒”。
而多次加息改變了這一局面。去年10月以來4次加息效應(yīng)累積，加上銀行信貸趨緊，使得銀行貸款變得更“貴”。今年4月6日利率再次調(diào)整后，5年以上首套房商業(yè)貸款利率為6.80%，公積金貸款利率僅4.70%，利差高達(dá)2.1%。加之一段時(shí)間以來多家銀行執(zhí)行首套房基準(zhǔn)利率，兩者利差進(jìn)一步擴(kuò)大，再次凸顯了公積金貸款的優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)人士透露，每次基準(zhǔn)利率調(diào)整，商貸和公積金貸款的幅度不一定相同，其中，公積金貸款主要針對(duì)低收入家庭，相比之下利率調(diào)整幅度更溫和。
C 公積金貸款申請(qǐng)?jiān)龆?/STRONG>
面對(duì)商貸利率上浮的苛刻條件，更多人轉(zhuǎn)向了公積金貸款。記者昨日在省直機(jī)關(guān)住房公積金中心看到，雖是午休期間，排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的市民仍不少。其中10來個(gè)辦理貸款簽約、申請(qǐng)的人都持著叫號(hào)單在等待。
在信貸柜臺(tái)，長大臥琥城的楊女士拿著一摞檔案袋，前來為客戶辦理公積金貸款手續(xù)。她說最近有些忙不過來，申請(qǐng)公積金貸款的購房者多了。“一批辦完了又有新的申請(qǐng)。面簽完再進(jìn)窗，等抵押手續(xù)辦下來快的話1個(gè)月可放款，可能比有的銀行貸款更快。”楊女士認(rèn)為更主要的還在于公積金貸款利率更低，月供省錢。
雖然辦起來手續(xù)繁瑣，但比起銀行貸款，公積金貸款的省錢優(yōu)勢(shì)依舊明顯。記者算了一筆賬，以同樣一筆30萬元20年期貸款購買首套房為例，等額本息還款的話，選擇商貸每月需還款2290.02元，累計(jì)支付利息249604.46元；住房公積金貸款每月需還款1930.49元，累計(jì)支付利息163317.19元。后者可比前者累計(jì)節(jié)省86287.27元利息。
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商貸可轉(zhuǎn)公積金貸款
本報(bào)訊(記者 李素平)市民如果擔(dān)心后續(xù)繼續(xù)加息推高還貸壓力，又無法提前還清貸款，滿足條件的話可選擇將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換成住房公積金貸款，降低還貸成本。記者從省市住房公積金管理中心了解到，目前商貸轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)均可正常受理，符合條件的市民可攜帶資料前往申請(qǐng)辦理。
盡管長沙市住房公積金中心相關(guān)工作人員表示，目前商貸轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)量并不大，但可以預(yù)見，若達(dá)不到調(diào)控目標(biāo)，央行繼續(xù)加息，將進(jìn)一步拉大兩者利差，公積金貸款將更省錢。
工行長沙匯通支行理財(cái)師(CFP)向妍建議，工薪家庭對(duì)貸款利率敏感度更高，因此只要符合公積金貸款申請(qǐng)條件，市民購房前不妨首選公積金貸款。但需注意的是，二套房首付需5成；公積金貸款可提供的貸款總額最高40萬元。如果辦理商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，需全額還清商貸，再辦理公積金貸款，手續(xù)相對(duì)繁瑣，但也能節(jié)省一筆利息費(fèi)用。
