降息之后，在銀行存款是否利息收入變少了？理論上本應(yīng)如此，可是現(xiàn)實(shí)卻總是出乎意料。在央行宣布6月8日起降息后，銀行的存貸款利率出現(xiàn)分化，有的銀行在兩天內(nèi)兩次調(diào)整利率，結(jié)果真正下調(diào)存款利率的成為極少數(shù)。盡管如此，在降息周期來臨的預(yù)期下，專家建議市民盡量選擇購買中長期理財(cái)產(chǎn)品，以避免短期內(nèi)利率再次下調(diào)的風(fēng)險。
攬儲壓力大降息幾成虛設(shè)
根據(jù)規(guī)定，6月8日起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場情況自主將存款基準(zhǔn)利率上浮10%，即上漲1.1倍；同時也自主可下調(diào)貸款利率最多達(dá)20%，即貸款利率可以打8折。
本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以人民幣一年期整存整取利率為例，截至昨天本報截稿，只有少數(shù)銀行下調(diào)了存款利率，國有大行和股份制銀行多數(shù)選擇維持降息前的3.5%，而大部分城商行則將利率上調(diào)至10%的浮動極限，即年利率3.575%。貸款利率方面，多數(shù)銀行都執(zhí)行央行降息后的基準(zhǔn)貸款利率，即在原來的貸款利率上下浮0.25個百分點(diǎn)，以一年期貸款利率為例則為6.31%。
在降息首日的6月8日，工行中行農(nóng)行建行交行等五大國有銀行步伐一致地將一年期存款利率調(diào)整為3.5%，即維持降息之前的利率。招行、中信、民生、華夏等則按央行的降息公告下調(diào)至3.25%，部分城商行則趁機(jī)上調(diào)利率至3.575%。
而在隨后而來的周末，不少“后知后覺”的銀行加入上調(diào)利率的大軍，有的銀行進(jìn)行了短短兩天內(nèi)的第二次調(diào)息。其中招行、民生、中信、光大等加入國有大行的陣營，將一年存款利率調(diào)整為3.5%；而深發(fā)展、興業(yè)、華夏銀行等則加入漲幅最高陣營，將相應(yīng)存款利率調(diào)整為3.575%。
深圳綜合開發(fā)研究院王梅說，此次央行首次允許對存貸款基準(zhǔn)率實(shí)行差別化浮動，是推動利率市場化的重要舉措，將加大各個銀行之間的競爭壓力。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則認(rèn)為，銀行今后還會根據(jù)市場情況隨時調(diào)整利率，降息新政將考驗(yàn)各銀行的定價能力。
貨比三家10萬存款多掙325元
銀行競爭加劇，讓普通儲戶有了更多的選擇權(quán)。以10萬元一年定存為例，按照最高檔的存款利率3.575%計(jì)算，一年定存獲得利息3575元。而有的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率3.25%，10萬元一年定存獲得的利息為3250元，不同銀行利息最多相差325元。如果與國有大行等利率第二高陣營的3.5%相比，利息差為225元。
本報記者從工行深圳分行、民生銀行深圳分行等了解到，“降息”以后咨詢理財(cái)產(chǎn)品收益的客戶增加，特別是中長期理財(cái)產(chǎn)品更受投資者歡迎。咨詢及投資者多數(shù)為銀行的老客戶，其中把存款搬家的并不多。
在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的一位市民表示，如果存款搬家還要涉及轉(zhuǎn)賬或者交通費(fèi)用，10萬元存一年利息增加幾百元的吸引力不算太大。也有市民說，過去購買的理財(cái)產(chǎn)品還沒有到期，暫時對銀行利率調(diào)整持觀望態(tài)度。
專家建議
可購買中長期理財(cái)品
市場人士認(rèn)為，此次降息比市場預(yù)計(jì)得要早，反應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)狀況不佳，預(yù)計(jì)今后利率可能會逐步下行。國家統(tǒng)計(jì)局最近公布5月份CPI漲3%，創(chuàng)23個月新低。
交通銀行金融研究中心發(fā)布宏觀預(yù)測報告，預(yù)計(jì)6月份CPI同比可能低于3%，通脹將重回2時代。普益財(cái)富6月9日發(fā)表的銀行理財(cái)報告稱，最近兩個月，銀行推出的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，年收益率已普遍下跌了0.4-0.5個百分點(diǎn)，一年期理財(cái)產(chǎn)品的年收益率基本與銀行一年期定存利率相差無幾。
民生銀行深圳分行財(cái)富管理部葛總經(jīng)理說，在降息周期可能來臨的情況下，雖然銀行出于攬儲的需要短期內(nèi)不會下調(diào)利率，但是由于貸款利率下行，最終將影響銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平，建議市民盡早購買比較穩(wěn)健的中長期理財(cái)產(chǎn)品，鎖定收益。
其中，各個銀行投資于貨幣市場及債券市場的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，以及投資于項(xiàng)目的信托理財(cái)產(chǎn)品，收益都較為穩(wěn)健。而在降息初期，債券基金因?yàn)槌钟兄耙暂^高利率發(fā)售的債券，將享有一定幅度的市場溢價，也會獲得不錯的投資收益。
