讀者反映：近日，市民張先生@福州日?qǐng)?bào)財(cái)金周刊(weibo.com/fzrbcjzk)咨詢，近期準(zhǔn)備購(gòu)車，想了解銀行信用卡汽車分期付款與抵押貸款哪個(gè)更合理�！　　　∮浾哒{(diào)查：隨著信用卡的日漸普及，越來(lái)越多的持卡人選擇分期付款的消費(fèi)模式，銀行也為此推出“零利息”“低首付”等優(yōu)惠政策，這相對(duì)于抵押貸款手續(xù)簡(jiǎn)便且直接，銀行審核條件較為寬松。但是“零利息”并不是“完全免費(fèi)”，信用卡免息分期付款看似誘人，實(shí)際暗藏“殺機(jī)”。

　　就拿張先生來(lái)說(shuō)，計(jì)劃買一款價(jià)值約15萬(wàn)元的車型，首付30%，分3年按揭，按目前部分銀行36期的分期費(fèi)率約為11%，手續(xù)費(fèi)為105000元×11%=11550元，且銀行要求在第一個(gè)還款周期一次性收取，而根據(jù)銀行最新3至5年期的年貸款月利率為5.33%，所以分期付款的手續(xù)費(fèi)率已經(jīng)趕上甚至超過(guò)貸款利率。

　　理財(cái)專家提醒：持卡人在選擇消費(fèi)分期付款時(shí)，要慎重考慮分期期數(shù)及手續(xù)費(fèi)，各家銀行的手續(xù)費(fèi)不同，同時(shí)根據(jù)消費(fèi)者選擇的分期數(shù)手續(xù)費(fèi)也各異，分期越少費(fèi)率越低，選擇適合的信用卡分期，才能更加合算。