刷卡費率的下降降低了商戶成本，或能刺激更多商戶引入POS機，那么銀行刷卡的絕對量將上升，因此銀行卡手續(xù)費的總體收入不會減少，甚至會上升

　　餐飲、百貨等行業(yè)與銀行的拔河終于接近勝利了。

　　日前，由國家發(fā)改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案，已經獲得國務院批復，進入了銀行征求意見階段。

　　一位銀行業(yè)內人士透露，此次手續(xù)費調整不同行業(yè)調整幅度不同，其中餐飲娛樂類刷卡費下調已經基本定調且幅度較大，可能在35%至40%左右，而其他民生及一般類的下降幅度在20%至30%之間。此外，他還透露，銀行卡手續(xù)費下調方案最早將于今年國慶后由各大銀行推行實施，預計最遲不會超過明年春節(jié)前夕，刷卡費率平均下降幅度超過30%。不過由于目前還在征求意見階段，最終稿可能在幅度上還有調整。

　　商戶不堪重負

　　事實上，這場百貨餐飲與銀行的拔河很早就開始了，早在2011年4月，包括北京、上海、浙江在內的27個省市烹飪、餐飲、飯店協會聯合上書中國人民銀行，要求取消銀行卡在餐飲、飯店刷卡時收取的高達2%的手續(xù)費，或者將手續(xù)費以其他形式部分返還給企業(yè)。中國支付清算業(yè)協會也曾組織多家銀行就優(yōu)化和調整銀行卡手續(xù)費進行了溝通。經過長達一年多的時間的協商，銀行卡刷卡手續(xù)費調整才成定局。

　　近年來，刷卡消費增長迅猛，數據顯示，截至2011年底，國內銀行卡發(fā)卡量近30億張，刷卡消費總額超過16萬億元，占全社會消費品零售總額的比重超過40%。刷卡消費驟增使得銀行賺了個盆滿缽滿。依據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務的結算手續(xù)費全部由商戶承擔，按照行業(yè)不同，費率標準從0.5%到4%不等，比如在超市購物刷卡手續(xù)費率為0.5%，餐飲業(yè)則為2%。也就是說，你在餐館刷卡消費100元，其中2元作為手續(xù)費由餐館支付給銀行。

　　雖然看起來不起眼，但是日積月累還是非�？捎^的，以餐飲業(yè)為例，一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費就近700萬元，占利潤總額的14%，刷卡手續(xù)費已成一些餐飲企業(yè)難以承受之重。

　　一位小餐飲業(yè)主高先生告訴《國際金融報》記者：“本來我們不想裝銀行POS機的，但又不想損失習慣用卡消費的較為年輕的客戶群，最后還是裝了，但是每年的刷卡費真的非常高，我們小本經營覺得負擔很重。”

　　與餐飲也相同，百貨業(yè)也深受其累。有研究報告顯示，今年上半年，百貨業(yè)巨頭王府井實現凈利潤為3.84億元，其中金融手續(xù)費支出為5000余萬元。

　　沖擊銀行有限

　　百貨、餐飲等行業(yè)減負在即。不過，也有市場人士擔心，這項政策的實施將對商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務造成沖擊。

　　據市場人士預測，銀行卡回傭收入下降幅度可能在15%至20%之間。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍也向媒體表示，我國銀行主要的業(yè)務依然還是存貸款業(yè)務，因此銀行主要的業(yè)務收入來源還是存貸款的利差利息收入。刷卡手續(xù)費的收入在銀行總收入里占比并不特別高，但是它的成長性的業(yè)務里面它是比較重要的一塊，所以手續(xù)費調低對銀行收入有影響，但不對銀行構成很大的沖擊性影響。

　　一家大型券商銀行分析師告訴《國際金融報》記者：“對于業(yè)務側重不同的商業(yè)銀行來說，側重信用卡業(yè)務的銀行如招商銀行等可能受到的影響稍大。另外，回傭收入下降15%至20%看上去銀行讓步較大，但銀行卡刷卡手續(xù)費在銀行整體收入中的占比僅占2到3個百分點，對銀行收入的實質影響不是很大。”

　　上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊也向《國際金融報》記者表示：“如果調整方案最終稿確定刷卡費率平均下降幅度超過30%，這個下降幅度還是比較大的。但這對銀行來說并非壞事。刷卡費率的下降降低了商戶成本，或能刺激更多商戶引入POS機，那么銀行刷卡的絕對量將上升，因此銀行卡手續(xù)費的總體收入不會減少，甚至會上升。”

　　但也有業(yè)內人士指出，要把握好調降幅度，如果降得太多，則會打擊銀行卡業(yè)務方面的積極性，也就是說如果銀行覺得收費太低，除去裝機成本、銀行卡服務成本后無利可圖，那么銀行甚至會縮減這部分業(yè)務，這反而會影響消費者，導致刷卡環(huán)境的退化。