近年來，信用卡業(yè)務(wù)因具有信貸功能及優(yōu)惠、便捷等優(yōu)勢，為普通百姓的信貸消費(fèi)提供了便利，呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展之勢。但由于目前的信用卡行業(yè)還存在服務(wù)不夠規(guī)范、持卡人風(fēng)險(xiǎn)和誠信意識不足等問題，由此引發(fā)的諸如欺詐、惡意套現(xiàn)、拖欠貸款等糾紛時有發(fā)生。

　　北京市二中院近日調(diào)研發(fā)現(xiàn)，信用卡糾紛案件呈現(xiàn)三大特點(diǎn)：一是銀行勝訴率高，達(dá)90%以上。持卡人被追訴欠款時，往往沒有合理的抗辯理由，在信用卡被盜刷時，也很難對銀行的賠償責(zé)任進(jìn)行舉證。二是上訴率極低。信用卡糾紛案件中，當(dāng)事人對案件事實(shí)及適用法律等問題爭議不大，一審案件數(shù)量多，二審數(shù)量少。三是判決后往往需要強(qiáng)制執(zhí)行。判決生效后，被告自動履行率低，大部分案件要進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序。由于發(fā)卡時審查不嚴(yán)，銀行通常無法提供有效財(cái)產(chǎn)線索，法院查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的難度較大。

　　分析糾紛案件產(chǎn)生的原因，北京市二中院認(rèn)為，首先，信用卡發(fā)行存在“兩亂”。一是審核亂。不少銀行為占有市場份額，設(shè)攤點(diǎn)、送禮品，甚至將信用卡營銷外包，只追求發(fā)卡數(shù)量而忽視審核環(huán)節(jié)。未嚴(yán)格審核申辦人資信情況即發(fā)卡的現(xiàn)象比較普遍，有的銀行在辦卡過程中甚至從未見過申請人，為日后欺詐、壞賬、拖欠還款等糾紛埋下隱患。二是服務(wù)亂。辦卡后，銀行通常忽視對重要事項(xiàng)履行明確告知義務(wù)，如對最低還款額的概念、年費(fèi)免收的期限、利息計(jì)算方式等注意事項(xiàng)未給予明確解釋，同時在電話掛失服務(wù)功能、透支額度的變更、賬單的郵寄等服務(wù)環(huán)節(jié)存在一些缺陷和不足，導(dǎo)致糾紛不斷。其次，持卡人意識存在“三缺”。一是法律意識欠缺。一些持卡人欠缺風(fēng)險(xiǎn)防范和證據(jù)意識，將信用卡外借或隨意損毀、丟棄信用卡，不妥善保存消費(fèi)憑據(jù)和信用卡賬單等交易憑證；二是理財(cái)意識欠缺。不少持卡人未受過專業(yè)理財(cái)教育，缺乏及時還款的責(zé)任意識，給自己或家人造成償還負(fù)擔(dān)；三是誠信意識欠缺。部分持卡人對信用卡不良記錄不夠重視，甚至抱有投機(jī)心理，出現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”、惡意套現(xiàn)等現(xiàn)象。

　　為確保人們正確使用信用卡，避免糾紛，推動信用卡行業(yè)健康發(fā)展，法院提醒大家在樹立誠信意識，提高風(fēng)險(xiǎn)觀念，理性使用信用卡的基礎(chǔ)上，著重注意以下方面：

　　細(xì)讀申請材料。信用卡申請表和合約一般都是格式合同，明確注有“申請人知悉并了解銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約內(nèi)容，自愿遵守合約的規(guī)定”等內(nèi)容。因此，消費(fèi)者在簽字前一定要仔細(xì)閱讀申請材料，詳細(xì)了解相關(guān)專業(yè)理財(cái)術(shù)語的準(zhǔn)確含義，明確知悉違約責(zé)任等內(nèi)容，針對不理解的合同條款向工作人員詢問，避免因不知情給自己造成不必要的損失。

　　明了收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。各家銀行信用卡的各項(xiàng)費(fèi)率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不相同，有的銀行之間甚至相差懸殊。消費(fèi)者在辦理信用卡前，最好了解一下記賬日、最后還款日、滯納金、超限費(fèi)、最低還款額、透支利率等相關(guān)術(shù)語的含義，以及各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，甚至要明白計(jì)算公式的內(nèi)容，以維護(hù)好自己合法權(quán)益。

　　誠信為本，量力而行。部分持卡人還未樹立起信用意識，透支后不及時還款，或通過多張信用卡透支的方式套現(xiàn)融資、歸還債務(wù)，導(dǎo)致日后無力還款。透支消費(fèi)一旦被認(rèn)定為惡意，除了要支付高額的本息及費(fèi)用，影響個人信用評級，還可能被追究刑事責(zé)任。因此，消費(fèi)者要樹立誠信意識，培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀念，量入為出，量力而行，理性使用信用卡消費(fèi)。