帶芯銀行卡安全并未升級

　　記者程思思

　　在磁條銀行卡頻頻曝光盜刷案件之時(shí)，芯片金融IC卡的面世讓持卡人歡欣鼓舞，一項(xiàng)近千名湖北網(wǎng)友參與的調(diào)查顯示，三成消費(fèi)者已將磁條銀行卡更換為芯片金融IC卡，不過細(xì)心的市民發(fā)現(xiàn)，新?lián)Q的金融IC卡依然保留著磁條，這種既有磁條又有芯片的雙介質(zhì)產(chǎn)品真的安全嗎？

　　帶芯磁條卡只是過渡產(chǎn)品

　　昨日記者在位于臺北路的一家國有銀行看到，最新推出的金融IC卡和磁條卡的主要不同在于，新卡的正面左方嵌著小拇指大小的芯片，而卡片的背面則與磁條卡一樣，依然留有黑色磁條區(qū)。

　　“現(xiàn)在發(fā)行的IC卡都是這樣，又有芯片又有磁條。”一位銀行個(gè)金部有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，在芯片卡推廣初期，銀行大多發(fā)行的磁條芯片復(fù)合卡，這意味著同一張銀行卡上設(shè)置芯片和磁條兩種介質(zhì)，這是一種過渡期的做法。”他介紹，這主要是因?yàn)楫?dāng)前刷卡終端設(shè)備改造尚未完成，單芯片卡無法全面受理，加之不少持卡人仍習(xí)慣使用磁條卡，使得銀行在短期內(nèi)只好采取“兼容磁條和芯片”的發(fā)卡模式。

　　“受理環(huán)境不暢是銀行發(fā)行雙介質(zhì)IC卡的主要原因。”銀行人士透露，2011年3月，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》，宣布將在全國范圍內(nèi)正式啟動IC卡芯片遷移工作。但實(shí)際上金融IC卡的推進(jìn)并不順利。根據(jù)目前央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，芯片銀行卡發(fā)卡占比遠(yuǎn)未達(dá)標(biāo)，芯片卡在銀行卡的占比僅有1.4%。“為讓換卡工作順利進(jìn)行，多數(shù)銀行選擇了折中的方法，同時(shí)也可以讓持卡人逐漸改變消費(fèi)習(xí)慣”。

　　“磁條+芯片”并不意味“雙保險(xiǎn)”

　　目前，市面上普遍流通的磁條卡，屬于技術(shù)含量比較低的制卡方式，不法分子將信息采集器安裝在ATM機(jī)上或通過網(wǎng)上木馬病毒的方式，就很有成功盜取用戶信息，從而克隆出一張銀行卡，所以一些受害者卡不離手仍被盜刷。和磁條卡相比，IC芯片卡更為安全，容量大，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，卡上有讀寫保護(hù)和數(shù)據(jù)加密保護(hù)，并且在使用保護(hù)上采取個(gè)人密碼、卡與讀寫器雙向認(rèn)證。芯片卡復(fù)制難度極高，具備很強(qiáng)的抗攻擊能力。

　　磁條卡不安全，那既有磁條又有芯片的卡安全嗎？一位不愿透露姓名的銀行卡部人員坦言，“磁條+芯片”雙介質(zhì)卡如果是在銀行的ATM機(jī)上使用，那么系統(tǒng)會首選芯片渠道，但如果在商家的POS機(jī)上使用，就不一定首選芯片渠道，如果選擇磁條渠道，同樣存在不安全因素，存在被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。“現(xiàn)在的過渡產(chǎn)品，雖然有芯片，但主要功能是為滿足‘貼近式’的支付，但由于芯片和磁條是一個(gè)賬號，只要破譯了其中一個(gè)，仍容易遭到盜刷。從安全性來看，現(xiàn)在發(fā)行的IC卡實(shí)質(zhì)上還是一張磁條卡”。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前全國發(fā)行4500萬張芯片卡，其中湖北為40萬張。銀行人士透露，雙介質(zhì)的芯片卡應(yīng)該占到八成以上。以發(fā)行量最大的銀行為例，其已發(fā)行的超過3500萬張金融IC卡中，僅有100萬張左右是單芯片卡。“要想真正實(shí)現(xiàn)安全，必須辦理單一的芯片卡，根據(jù)央行規(guī)定，明年起部分銀行將只發(fā)行單一IC卡，2015年將實(shí)現(xiàn)全替換”。

　　辦張IC卡工本費(fèi)不下10元

　　雖然是一張并不成熟的IC卡，但記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，辦理起來并不容易。部分銀行要求，持卡人辦卡需支付10元—20元的工本費(fèi)。而對于銀行卡開卡費(fèi)，央行出臺的文件明確，是不需要支付費(fèi)用的。

　　“這是不是變著花樣在賺錢？”市民成先生向記者抱怨，由于自己的磁條卡一角斷裂，影響使用，他不得不去銀行更換一張新卡。但銀行方面表示，新發(fā)行的卡片已統(tǒng)一為芯片卡，需要支付20元的工本費(fèi)。無奈之下，他只好對新卡買單。

　　記者調(diào)查，目前江城銀行提供的芯片卡，必須另行開戶辦卡，繳納開卡費(fèi)和年費(fèi)，一般收取10元至20元不等的費(fèi)用。部分銀行規(guī)定，高端金卡客戶可免費(fèi)申辦。

　　銀行人士表示，對芯片卡收取工本費(fèi)，主要是由于芯片卡制作費(fèi)比磁條卡高出許多倍。以空白卡片成本計(jì)算，一張磁條卡大約是1元，而一張IC卡約是15到20元，兩者之間的成本相差20倍，系統(tǒng)升級換代的支出更為巨額，發(fā)行芯片卡后，銀行ATM機(jī)、多媒體自助查詢機(jī)、柜臺等都要加裝讀卡器，IT系統(tǒng)技術(shù)接口要進(jìn)行改造。其中，ATM機(jī)改造成本每臺約為8000元至1萬元。

　　不過也有芯片卡制作商透露，芯片卡的成本并沒有那么高，實(shí)際成本僅在5元之內(nèi)。