城商銀行先打免費體驗經(jīng)濟(jì)牌，免費品嘗，把客人吸引進(jìn)來后，自然就會有更多更深入的接觸。銀行也就能派生出更多的盈利機會。與大銀行超強的資本實力、偏低的資金成本相比，城商行只能打特色牌方能安身立命。

　　臨近年底，銀行攬儲大戰(zhàn)已悄然展開。資金實力不及大銀行的城商行，紛紛打出免費牌——“超級網(wǎng)銀費用全免”、“國際業(yè)務(wù)手續(xù)費全免”……那么，用各種手續(xù)費的減免吸引儲戶這種“賠本賺吆喝”的動作究竟是什么目的呢？

　　部分城商行免費跨行取款

　　記者走訪了本市一些銀行發(fā)現(xiàn)，寧夏銀行、哈爾濱銀行、威海銀行等城商行均推出“跨行取款機取款免費”、“網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)費全免”等優(yōu)惠舉措。自稱是“津門首家”儲蓄卡全球跨行取款免費的寧夏銀行，其天津分行副行長陳勇對記者說。以跨行取款為例，持卡人利用ATM機跨行取款其發(fā)卡銀行是要支付一定的清算通道費用的，銀行如果提供免費服務(wù)就意味著自己必須倒貼這部分費用。這筆費用大概是多少呢？一般來說，每一筆的異地跨行取款，發(fā)卡行大約需要支付3.6元左右，其中的0.6元給銀聯(lián)，其余3元左右給提供ATM機服務(wù)的銀行。

　　采訪中記者發(fā)現(xiàn)，部分外資銀行也放低身段加入其中，花旗銀行借記卡持有人在全球任意銀聯(lián)自助取款機上查詢、取現(xiàn)都免收手續(xù)費。渣打銀行也標(biāo)榜免費，但設(shè)下了門檻——只有賬戶中日均資產(chǎn)余額超過10萬元的客戶才可享受。

　　大行為何難降身段

　　仍以異地跨行取款為例。一些股份制銀行相繼做出了不少讓步。比如，華夏銀行的境內(nèi)跨行ATM取款是每日每卡在全球范圍內(nèi)第1筆免費，超出1筆按2元/筆收取；光大、中信每月前2次跨行取款免收手續(xù)費，從第3次起收取2元/筆；興業(yè)、招行、民生跨行取款每月前3筆免費，第4筆起收取2元/筆的手續(xù)費。

　　但中農(nóng)工建四大行暫時維持固有的收費標(biāo)準(zhǔn)。同為從ATM上異地跨行取現(xiàn)，中國銀行的手續(xù)費為12元/筆；農(nóng)業(yè)銀行為交易金額的1%加上2元，最高103元；建行為交易金額的1%加上2元，最高100元；工商銀行為交易金額的0.5%加上2元，最高22.5元。

　　在四大行的工作人員看來，他們的收費價格“堅挺”也有理由。一方面，其網(wǎng)點星羅棋布，便捷性明顯優(yōu)于城商行，具有不可取代性；另一方面，布設(shè)ATM機的成本不菲。農(nóng)業(yè)銀行的一位大堂經(jīng)理告訴記者，一臺主流機型的ATM機售價在10萬元—20多萬元之間，平均每年服務(wù)費約5000元—7000元。加上布設(shè)網(wǎng)點的人力成本，算下來，一臺ATM機大約需要5—7年才能收回成本。

　　城商行賠本不只賺吆喝

　　還以ATM機異地跨行取款為例，城商行“傍著”大銀行的ATM機，在交給大銀行通道費的同時，自己客戶的忠誠度得以顯著提升。相比鋪設(shè)網(wǎng)點、增加人手推廣業(yè)務(wù)，這樣的拓展方式性價比顯然更高。在存款仍為“立行之本”的當(dāng)下，擁有更多的客戶，也就意味著擁有更多的發(fā)展空間。

　　在南開區(qū)一家城商行的天津分行，記者碰到幾位購買理財產(chǎn)品的投資者，她們說，被這家銀行的免費業(yè)務(wù)吸引進(jìn)來后發(fā)現(xiàn)，他們的存款利率一浮到頂；其發(fā)行的理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率居然在5%以上，于是成了這家城商行的忠實客戶。

　　“隨著市場化的深入，手續(xù)費、服務(wù)費減免應(yīng)該是未來發(fā)展的趨勢。這也是體驗經(jīng)濟(jì)的魅力所在，”陳勇解釋說，先免費品嘗，把客人吸引進(jìn)來后，自然就會有更多更深入的接觸。銀行也就能派生出更多的盈利機會。就像360殺毒軟件，供用戶免費使用，奇虎卻從廣告等方面摘到了“果子”。退一步說，與大銀行超強的資本實力、偏低的資金成本相比，城商行只能打特色牌方能安身立命。