銀行“離柜概不負(fù)責(zé)”得改改

2012-12-17 14:52     來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)     編輯:范樂

  據(jù)報(bào)載,有這樣一樁案件,李先生到銀行存款1萬元,結(jié)果營業(yè)員誤當(dāng)成取款給了他1萬元。之后銀行提起訴訟,法院以李先生不當(dāng)?shù)美麨橛膳辛钇浞颠銀行1萬元。最終李先生退回了此款,在面對法官時,李先生說,這件事其實(shí)說到底是銀行的錯,應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任,銀行不是規(guī)定“離柜概不負(fù)責(zé)”嗎?

  雖然多拿了錢應(yīng)該歸還,但還是有不少聲音力挺“多拿了銀行錢”的李先生。人們關(guān)注的焦點(diǎn)不在是否應(yīng)該還錢,而是長期以來銀行慣用的“離柜概不負(fù)責(zé)”的態(tài)度和做法——“不負(fù)責(zé)”原來只是銀行單方面的權(quán)利,而儲戶始終有對銀行負(fù)責(zé)的義務(wù)。

  對此,法律專業(yè)人士的解釋是,“離柜概不負(fù)責(zé)”原則適用的前提在于雙方都無法對自己的主張進(jìn)行充分舉證。但是,如果真是這樣,又何須提示“鈔票當(dāng)面點(diǎn)清,離柜概不負(fù)責(zé)”?因?yàn),現(xiàn)在各大銀行的每一個柜臺上都已經(jīng)普及了視頻監(jiān)控。

  顯然,“離柜概不負(fù)責(zé)”只是銀行業(yè)的一種慣性定勢。在筆者看來,“離柜概不負(fù)責(zé)”與《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》有明顯相悖之嫌。

  《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十四條明確規(guī)定:經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定,或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的,其內(nèi)容無效。對于銀行來說,繼續(xù)設(shè)置類似店堂告示就違反了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定。只要有證據(jù),離柜也應(yīng)負(fù)責(zé);如果沒證據(jù),未離柜也不用負(fù)責(zé)。

  談到證據(jù),儲戶的遭遇更是體現(xiàn)了“離柜概不負(fù)責(zé)”的不公平。近年來,銀行ATM機(jī)取出假錢、儲戶存款錢變少等類似新聞不時見諸報(bào)端。對于儲戶的訴求,銀行往往拿“離柜概不負(fù)責(zé)”作擋箭牌。當(dāng)儲戶要求查看能證明自身清白的監(jiān)控證據(jù)時,銀行卻又以“客戶無權(quán)查看”為由予以拒絕。銀行自己多付儲戶款時以監(jiān)控視頻為證據(jù)向儲戶索要,少付或支付假幣時又以“離柜概不負(fù)責(zé)”為由將責(zé)任一推了之,權(quán)利義務(wù)如此不對等,明顯違反了公平原則,而《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四條明確強(qiáng)調(diào):經(jīng)營者與消費(fèi)者進(jìn)行交易,應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則。

  顯然,當(dāng)下銀行服務(wù)中利己規(guī)則的設(shè)置與服務(wù)過程的推責(zé)諉過,無法獲得消費(fèi)者的認(rèn)同。而單方面的“離柜概不負(fù)責(zé)”更是凸顯了銀行的強(qiáng)勢和消費(fèi)者的弱勢,銀行背負(fù)這種思維定勢,不僅與法律規(guī)定相違背,也不適合銀行目前的定位,有必要盡快撤除,或者改成其他提醒性的表述。

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