中新網(wǎng)1月10日電(金融頻道 曹慧敏） 金融頻道綜合報(bào)道，由于遭遇宏觀經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場(chǎng)化改革，以及中間業(yè)務(wù)降低等因素影響，剛出爐的光大銀行、浦發(fā)銀行2012年度凈利潤(rùn)增速皆大幅下滑。業(yè)內(nèi)人士稱，未來銀行業(yè)增速放緩或已成定局，預(yù)計(jì)2013年的凈利增速可能滑落至個(gè)位數(shù)。
光大、浦發(fā)銀行凈利增速大幅下滑
截止9日，已有兩家上市銀行發(fā)布2012年度業(yè)績(jī)快報(bào)，但數(shù)字皆不盡人意。其中，光大銀行8日發(fā)布的業(yè)績(jī)顯示，2012年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)收597.93億元，比上年增加137.21億元，同比增29.78%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)236.22億元，同比增30.74%。
而對(duì)比前兩年，2011年光大銀行凈利潤(rùn)增幅為41.27%，2010年增幅為67.34%，其凈利潤(rùn)增幅呈現(xiàn)大幅下滑態(tài)勢(shì)。
而此前1月4日，浦發(fā)銀行領(lǐng)先銀行業(yè)發(fā)布年度業(yè)績(jī)快報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，2012年浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入826.17億元，同比增長(zhǎng)21.64%，實(shí)現(xiàn)歸屬股東凈利潤(rùn)341.61億元，同比增長(zhǎng)25.20%。
同樣縱向?qū)Ρ瓤煽闯觯?011年浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)增速為 42.28%，2010年增速為45.09%，增速同樣呈下滑趨勢(shì)，但去年下滑幅度遠(yuǎn)超前一年，幾近20%。
銀行遭遇雙重?cái)D壓：
經(jīng)濟(jì)放緩與利率改革
中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增速下滑，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減緩、利率市場(chǎng)化改革，以及中間業(yè)務(wù)降低等諸多因素的影響密不可分。
2012年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，其中存在對(duì)房地產(chǎn)業(yè)調(diào)控、結(jié)構(gòu)調(diào)整而導(dǎo)致的主動(dòng)放緩，更存在全球經(jīng)濟(jì)下行對(duì)中國(guó)出口的影響，以及物價(jià)上升等因素而導(dǎo)致的被動(dòng)放緩。二者的交織，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響也更為復(fù)雜，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隨之增加，風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大。
而與此同時(shí)，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加速，商業(yè)銀行壓力劇增。民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)就曾表示，中國(guó)銀行業(yè)面臨的第一個(gè)挑戰(zhàn)就是利率市場(chǎng)化。因?yàn)樵阢y行業(yè)收入構(gòu)成中，息差占比為主，凈利差成為商業(yè)銀行的主要盈利來源。利率市場(chǎng)化后，存貸利差完全由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)決定，商業(yè)銀行的存貸利差必然縮小。
對(duì)此，中金報(bào)告預(yù)計(jì)，在最壞情況下，銀行一年期存款利率上升8個(gè)基點(diǎn)至3.58%，而一年期加權(quán)貸款利潤(rùn)(假設(shè)原九折利率貸款占比為20%)則下降37個(gè)基點(diǎn)至6.06%，存貸利差將壓縮45個(gè)基點(diǎn)。2013年商業(yè)銀行利潤(rùn)將降至單數(shù)增長(zhǎng)。若下半年繼續(xù)降息1～2次，則不排除2013年利潤(rùn)零增長(zhǎng)的可能。
另外，中間業(yè)務(wù)下滑也是業(yè)績(jī)承壓的重要原因。2012年《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》下發(fā)，銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)開始收緊，盈利增速隨即應(yīng)聲下滑。
2013銀行業(yè)：
凈利增速或滑至“個(gè)位數(shù)”
作為上市銀行首發(fā)的兩份業(yè)績(jī)快報(bào)，光大和浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)回落，或昭示銀行業(yè)整體盈利回落。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)更是悲觀，稱未來銀行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪徎蛞殉啥ň郑踔令A(yù)計(jì)2013年的凈利增速可能滑落至個(gè)位數(shù)。
數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度，上市銀行凈利潤(rùn)增速為17.44%，分別比2010年和2011年降低了16.06個(gè)百分點(diǎn)和11.74個(gè)百分點(diǎn)。其中，即使增速一直較高的股份制銀行，利潤(rùn)增長(zhǎng)去年也開始放緩至不足29%。
交通銀行金融研究中心發(fā)布報(bào)告稱，2012年全年上市銀行凈利潤(rùn)增速將從2011年的29%下降至17.2%，預(yù)計(jì)2013年上市銀行凈利潤(rùn)增速可能下降到7%-8%左右。
對(duì)此，《中國(guó)證券報(bào)》1月9日分析稱，未來幾年內(nèi)，股份制銀行盈利增速仍將領(lǐng)跑銀行業(yè)，有望維持20%甚至更高的水平，但資產(chǎn)質(zhì)量承壓仍是影響上市銀行業(yè)績(jī)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的最重要因素，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊俨饺搿皞�(gè)位數(shù)”將是大概率事件。(中新網(wǎng)金融頻道)
