老齡化問題正在顛覆傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，而基本養(yǎng)老保險只能解決溫飽問題。面對龐大的“有品質(zhì)的養(yǎng)老”市場需求，商業(yè)保險公司正積極拼搶未來市場。對此，德勤中國金融服務(wù)業(yè)管理咨詢副總監(jiān)楊樺認(rèn)為，險企應(yīng)加大養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理類產(chǎn)品的綜合研發(fā)和供應(yīng)，推出創(chuàng)新的差異化產(chǎn)品。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，目前全國60歲以上人口占總?cè)丝诘?3.7%，預(yù)計到2050年，這一數(shù)字將達(dá)到35%，而普惠性的基本養(yǎng)老保險已經(jīng)面臨著遠(yuǎn)低于60%的替代率和2萬億的隱性債務(wù)。專家認(rèn)為，“國家基本養(yǎng)老保險＋商業(yè)化個人養(yǎng)老保險”是解決養(yǎng)老問題的現(xiàn)實(shí)選擇。

　　“保險公司應(yīng)該跳出傳統(tǒng)思維，變單一為組合，針對各個人生階段設(shè)計綜合養(yǎng)老保障計劃，這也將對普通大眾主動應(yīng)對老齡化社會具有非常現(xiàn)實(shí)的參考意義。”北京大學(xué)教授穆光宗說。

　　實(shí)際上，市場上已經(jīng)有保險公司在做這樣的嘗試。

　　以中國人壽日前推出的鑫裕養(yǎng)老保險組合產(chǎn)品為例，其以模塊化的方式和發(fā)展的思路，解決一個人從中青年向老年逐步邁進(jìn)過程中的多種主要人身保障需求，有“突出各個人生階段的保障重點(diǎn)、保障40種常見重疾、引入護(hù)理保險概念、長期意外傷害保障責(zé)任”等特點(diǎn)。

　　中國人壽保險股份有限公司副總裁蘇恒軒認(rèn)為，保險公司應(yīng)該在分析研究中國社會保障制度變遷及未來發(fā)展、參考國內(nèi)外商業(yè)化保險公司同類產(chǎn)品設(shè)計思路的背景下，創(chuàng)新地推出具有自利性的養(yǎng)老保障解決方案。

　　此外，對于養(yǎng)老險產(chǎn)品創(chuàng)新，護(hù)理保險概念值得一提。針對我國失能和半失能老人護(hù)理保障的缺失，民政部部長李立國近期明確國家將在這方面加大投入。專家表示，實(shí)質(zhì)性引入護(hù)理概念，通過家庭護(hù)理和購買第三方護(hù)理服務(wù)等方式減少或免除給子女帶來的沉重負(fù)擔(dān)，是保險公司拼搶未來養(yǎng)老市場的突破口之一。