中新網(wǎng)7月24日電 近年來，中國工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務實體經(jīng)濟的重要抓手，不斷加強和創(chuàng)新對小微企業(yè)的金融服務，積極緩解小微企業(yè)的融資難題。截至2013年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額已達1.82萬億元，占同期各項貸款的20.7%。其中，單戶融資在3000萬元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元，年均增長31.81%，比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。

　　工行相關負責人告訴記者，針對小微企業(yè)的融資需求特點，工行組建了服務小微企業(yè)的獨立體系，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運營機制。在機構建設上，工行在總行和一級分行層面設立小企業(yè)金融業(yè)務營銷管理機構，在二級分行、支行設立“小企業(yè)金融業(yè)務中心”、“分中心”和“專業(yè)支行”等專營機構。截至目前，工行已設立小微企業(yè)金融業(yè)務專營機構1443家，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊伍建設上，通過統(tǒng)一培訓、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認證，工行組建了一支超過15000人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團隊，為后續(xù)發(fā)展儲備了充足的專業(yè)人才。

　　在信貸資源配置上，工行每年為小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模，保障業(yè)務發(fā)展需要。2013年，工行為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)配置1200億元專項規(guī)模，增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上，工行將小微企業(yè)金融業(yè)務納入分支機構經(jīng)營績效考核，把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點激勵計劃，并通過進一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟資本占用、提高風險容忍度等措施，督促和引導分支機構加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務。

　　為向小微企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的金融服務，近年來工行先后推出多款小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，受到小微企業(yè)的普遍歡迎。如針對小微企業(yè)的短期融資需求，工行推出了小企業(yè)周轉貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等；針對小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設備按揭貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款；針對小微企業(yè)主和個體工商戶，推出個人經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款、個人商用房按揭貸款等。其中，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務與網(wǎng)絡技術相結合，創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品。客戶可通過網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款，銀行向客戶承諾授信、保障信貸規(guī)模、資金實時到賬。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程，不受時間和空間的限制，特別契合企業(yè)短、頻、急的資金需求。“網(wǎng)貸通”還具有高效自主、不提款不計息的特點，企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點。在方便客戶的同時，有效提高了客戶資金使用效率，降低了融資成本。自投放市場以來，該產(chǎn)品已累計為4.8萬戶小微企業(yè)提供了9200多億元貸款。

　　此外，為緩解小微企業(yè)融資擔保難題，工行還通過掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應鏈，依托交易對手的信用和商品自身的價值，開辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務。今年以來，工行圍繞1300多家大型企業(yè)，大力發(fā)展供應鏈融資業(yè)務，拓展了1萬多家上下游中小微型企業(yè)客戶，實現(xiàn)了1:8的拉動效應。同時，針對專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質客戶群體，采用第三方增信、組合擔保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無法從銀行融得資金的困境。（中新網(wǎng)金融頻道）