申請難利率漲 額度緊期限短 本報獨家獲悉同業代付表外轉表內占用信貸額度

　　最近全國各地出現了銀行收緊信貸的現象，北京、深圳、廣州等地的銀行不僅提高了首套房貸的利率，對個人經營性貸款也收緊了額度，利率上浮幅度加大。業內人士透露稱，出現這種情況，一方面是銀監會要求銀行將同業代付業務從表外轉向表內，占用了銀行大量的信貸額度，另一方面，受不良率提升影響，各家銀行在繼續強化風險管理的基礎上，進一步加強了貸款定價管理，提高信貸資源使用效率。

　　記者昨日走訪廣州各大銀行發現，廣州銀行出現了不同程度的資金緊張形勢。

　　銀行方面表示，受風險資產結構調整帶來的影響，目前廣州各家銀行均表現出不同程度的資金緊張形勢。

　　據本報記者了解，不少銀行個貸明顯放緩，有部分銀行個貸已經排到明年才能放款，包括建設銀行、中國銀行等在內的國有大行以及興業銀行、民生銀行、招商銀行、廣發銀行等銀行已經開始提高首套房貸款利率。

　　各家銀行基本都是將有限的信貸資源優先保證有剛性需求的首套房貸款，而個人經營性貸款方面，包括農業銀行、華夏銀行、廣發銀行、招商銀行等在內的幾家銀行還有多余的額度發放。

　　公司貸款方面，記者多方了解到，四季度各家銀行新增貸款額度已經很少，對于一些前期放款過多的銀行，四季度基本沒有新增貸款了。一般公司想在四季度從銀行申請新的貸款，已經非常困難。

　　額度有限導致利率上浮

　　其他地區也爆出了貸款額度緊張的信號，其中，深圳方面，房貸優惠門檻提高四大行中僅一家保留8.5折；北京方面，個人貸款利率也普遍上浮10%以上，相關資金全面吃緊。

　　據普華永道報告顯示， 2012年上半年十大上市銀行整體不良貸款余額比2011年年底增加了53億元。而個人貸款的總體不良貸款余額增加了18%。

　　從多家銀行的中報可以看出來，個人貸款不良率都有所上升，有業內人士認為，銀行向來強調收益和風險相匹配，若貸款風險提高，則會導致整體利率水平的上調。

　　但也有業內人士表示，并非所有銀行的貸款利率上浮都是因為不良率上升導致的，除了與風險控制以及與資金成本有關外，銀行的貸款額度相對有限也是利率上浮的重要原因。

　　現象

　　現象一：貸款門檻提高 高風險行業被拒

　　一位業內人士告訴記者，“這幾個月申請貸款都很難，尤其是沒抵押物的。”

　　除了申請變難審批變嚴格門檻提高外，在利率方面，據知情人士介紹，“目前中小企業貸款利率上浮了10%~20%，其中，部分小銀行上漲的比較多，有的甚至上漲到了30%~40%。”

　　此外，目前銀行對包括鋼貿、不銹鋼、家具、陶瓷等在內的房地產相關的行業要求高了好多，“鋼貿基本上都不做了，小房地產商不做，總之，風險高的現在基本上都被拒之門外。”一位融資業內人士告訴記者。

　　現象二：貸款期限變短 中小企業壓力大

　　昨日，記者從一位擔保業資深專家口中得知，從上月15號開始，不少銀行信貸額度開始緊張，但并非全線拉停，也有部分銀行到了28日仍有貸款放出。

　　此外，據介紹，目前銀行的小額信貸還款期限都是一年為主，“產品配置的一年期的多，兩三年的都不做了”，一名業內人士表示，這無疑增大了部分中小企業的還款壓力，“這些企業很多都是短借長用的，一般都需要3年才能回流資金，因此還款期限變成了1年，這給中小企業帶來的成本壓力是相當大的。”

　　獨家披露

　　前三季辦理了大額度同業代付業務

　　業內人士介紹，隨著國內利率市場化進程向縱深推進，存貸款利差有進一步收窄的趨勢。為化解不利影響，各銀行進一步加強了貸款定價管理。

　　此外，本報記者還獨家獲悉，為了更好地對信貸資金進行監管，8月21日，銀監會印發了《中國銀監會辦公廳關于規范同業代付業務管理的通知》，其中一個重要信息就是要求銀行將以前列做表外業務的同業代付業務劃歸表內。據業內人士分析，這必將消耗掉銀行大量的信貸額度。由于各行在今年前三個季度已經發放了大量貸款，并且均辦理了額度不小的同業代付業務，現在將所有的同業代付業務轉為表內，只能是占用四季度所剩不多的信貸額度。

　　信貸緊張總體上不會對

　　經濟復蘇帶來負面影響

　　對于目前出現的貸款額度緊張的問題，有業內專家表示，這只是由于局部的細微政策調整所致，根本目的是為了規范管理，防范風險，促進金融業更加穩健的發展，這次調整對信貸資金造成的緊張形勢在今年年底就會自然結束。總體上不會對經濟復蘇帶來負面影響。

　　同時，將一些表外業務納入表內管理，從長遠角度看，將更有利于國內銀行業為實體經濟服務。