信用不良記錄5年洗白

　　央行新版個人征信報告上線 個人信用不良記錄保留期縮短

　　“一個不良記錄，一世都有不良記錄。”這是曾經人們對銀行信用系統的印象，雖然實際上并沒有這么長時間。昨日，記者從商業銀行方面證實，中國人民銀行新版個人征信報告在廣州已經上線。在新系統中，市民個人信用的不良記錄保留時間被縮短，發生負面記錄后，只會在個人征信報告中保留5年。而且個人信用報告顯示的記錄只有2009年10月之后的信息。

　　變化：工作單位信息不再顯示

　　新版個人征信系統和舊版本相比最明顯的地方就是關于“污點”的時效性。據廣州市內一家商業銀行信貸部客戶經理表示：“我大概是兩周以前感覺系統的變化很大，最大的區別是之前會顯示5年前你的不良記錄，現在沒有了。”據了解，新版信用報告將逾期信息的開始記錄時點是2009年10月之后。

　　而在個人征信系統的新版版本中，對于逾期記錄“有效期”也給出了相關規定， “有效期”被縮短到5年。除此之外，新版信用報告的個人信息中，居住地址、工作單位信息不再顯示，公積金、養老保險的內容也都被刪除。

　　爭議：縮短會不會助長違約

　　央行修改個人征信系統中對于“污點”管理的期限，得到不少人的贊同。據某商業銀行客戶經理對記者表示：“我們遇到很多客戶都不是惡意逾期的，很多時候都是事太多，給忘記了，但是原來的規矩是那樣，我們也沒辦法，不過其實銀行貸款只考慮對方兩年內的信用記錄，所以我覺得影響不大。”

　　也有人認為，只顯示2009年10月之后的信息，會不會讓人有機會渾水摸魚，而且不良記錄只保留5年，會不會助長違約。

　　國泰君安證券高級經濟學家林采宜對本報記者表示：“各個國家或許不同，但5年是不短的期限。人的財務狀況會隨著時間的推移改變，行為方式也是如此。5年之內沒有違約記錄，應該視為信用良好。我個人認為央行新規是合理的。”

　　系統已錄廣東4722萬人

　　據了解，2006年中國人民銀行建成了全國統一的金融信用信息數據庫(即企業和個人信用信息基礎數據庫)。截至2012年6月末，企業信用信息基礎數據庫(企業征信系統)已收錄廣東地區企業及其他組織101萬戶，個人信用信息基礎數據庫(個人征信系統)已收錄廣東地區自然人約4722萬人。

　　2012年上半年，廣東金融機構共查詢企業信用報告461萬次, 查詢個人信用報告1220萬次，分別占全國同期查詢量的10.3%和9.7%。