利率市場化改革速度“適當最合適”

　　十八大新聞中心舉行“中國銀行改革與科學發(fā)展”集體采訪 周小川指出——

　　十八大新聞中心11日就“中國銀行改革與科學發(fā)展”主題舉行集體采訪，中國人民銀行行長周小川、中國銀監(jiān)會主席尚福林、中國工商銀行董事長姜建清、中國農業(yè)銀行董事長蔣超良、中國銀行董事長肖鋼、中國建設銀行董事長王洪章6位十八大代表接受中外記者集體采訪，并回答提問。　　

　　尚福林：不良貸款風險整體可控

　　姜建清：加快國際化戰(zhàn)略向跨國銀行邁進

　　蔣超良：歡迎其他金融機構下鄉(xiāng)服務“三農”

　　肖鋼：中國銀行已達到全球系統(tǒng)性重要銀行附加資本的要求

　　王洪章：利率市場化對商業(yè)銀行是巨大挑戰(zhàn)

　　在回答記者關于“中國正在進行的利率市場化改革到底應該快一點還是慢一點”問題時，周小川指出，利率市場化改革是一個過程，如果說是選擇快一點好還是慢一點好，我認為還是選擇適當最合適。但總體來講，如果從改革開放的全過程來看，最近這個階段，利率市場化改革實際上是在加快。

　　周小川表示，他注意到最近國際有些媒體對中國的“影子銀行”議論較多，這其中可能有理解上的問題。中國也像其他許多國家一樣會有“影子銀行”，但中國的“影子銀行”和本次金融危機中發(fā)達國家所暴露出來的“影子銀行”相比，在規(guī)模和問題上要小得多。此外，中國絕大多數(shù)非銀行金融機構的金融活動多數(shù)都處在監(jiān)管之下，而不是像有些國家那樣完全脫離了監(jiān)管。因此，對當前的情況要作出正確的判斷。與此同時，在鼓勵金融業(yè)務多元化的同時，對風險和可能出現(xiàn)的問題要保持高度警惕和有效監(jiān)管。

　　尚福林在回答記者關于銀行不良貸款反彈問題時說，今年以來銀行不良貸款余額確實有所上升，主要原因是有部分行業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化。但是銀行資產(chǎn)質量整體上是穩(wěn)定的，風險是可控的。商業(yè)銀行的不良貸款率仍然維持在較低水平，和年初相比沒有什么變化，0.97%的不良貸款率遠低于全球1000家大銀行的平均不良貸款比例水平。

　　尚福林表示，下一步銀監(jiān)會將全面加強資產(chǎn)質量的監(jiān)管，引導商業(yè)銀行改善風險管理，一方面要調整信貸結構，進一步分散和降低風險，另一方面要在支持實體經(jīng)濟有效需求的同時，提高信貸資產(chǎn)的運轉效率和質量。此外還要加強不良貸款的監(jiān)測和呆壞賬處理，真實反映資產(chǎn)質量狀況，及時暴露和處置風險。現(xiàn)在銀行的盈利情況整體上是不錯的，有條件多提一點貸款損失準備金，沖銷一部分呆壞賬，防止風險積聚和后延。

　　在回答記者關于中國工商銀行國際化戰(zhàn)略問題時，姜建清說，工行國際化歷史已有20年。到今年末，工行的海外營業(yè)網(wǎng)絡將擴展到全世界40個國家地區(qū)。目前工行的海外資產(chǎn)約為1600億美元，上半年海外盈利8.64億美元。整個海外經(jīng)營情況不錯，資產(chǎn)和盈利的增速比國內部分還要快一點。

　　姜建清表示，銀行“走出去”有多種方式，如開分行或收購兼并。工行比較有特點的是收購兼并，如最近收購了阿根廷標準銀行。迄今為止工行在海外已進行了十多次收購，全部都是成功的。今后工行將繼續(xù)非常穩(wěn)健地“走出去”，逐步發(fā)展成為一家跨國銀行。

　　在回答記者有關“三農”金融領域競爭的問題時，蔣超良表示，其他金融機構對參與農村金融服務有興趣，有利于農村金融資源配置，有利于促進農村經(jīng)濟活躍和發(fā)展，有利于農村信用環(huán)境改善，是好事，農業(yè)銀行衷心歡迎。

　　蔣超良表示，農行做好了應對挑戰(zhàn)的準備：第一是堅持面向“三農”的市場定位不動搖，這是農行戰(zhàn)略的一個部分，也是農行差異化戰(zhàn)略的核心所在；第二是進一步擴大農行在縣域農村地區(qū)的渠道優(yōu)勢、在服務“三農”方面的產(chǎn)品優(yōu)勢、60年來服務“三農”的經(jīng)驗優(yōu)勢和縣域農村地區(qū)客戶對農行的信任優(yōu)勢；第三是要在管理方式、管理制度和經(jīng)營機制上進行創(chuàng)新，其中制度創(chuàng)新比產(chǎn)品創(chuàng)新更重要；第四是進一步提升風險防控能力，保證“三農”金融服務的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。總之，農行對其他金融機構下鄉(xiāng)服務“三農”雙手贊成，也不懼怕任何競爭。

　　11月1日，中國銀行再次進入20國集團領導下的金融穩(wěn)定理事會2012年全球系統(tǒng)性重要銀行的名單，同時也意味著中國銀行將面臨更加嚴格的全球監(jiān)管。

　　在回答記者關于入選全球系統(tǒng)性重要銀行的原因和將給中國銀行帶來哪些影響的問題時，肖鋼說，入選全球系統(tǒng)性重要銀行表明國際社會對中國金融業(yè)改革成就的高度認可，也是對中國銀行百年品牌的認可。

　　肖鋼指出，按照金融穩(wěn)定理事會的規(guī)定，28家全球系統(tǒng)性重要銀行附加的資本要求分四類，中國銀行適用1%的附加資本要求。現(xiàn)在中國銀行的資本充足率是13.16%，遠遠超過上述要求；此外，對全球系統(tǒng)性重要銀行增加附加資本要求從2016年開始實施，2019年達標，而中國銀行現(xiàn)在就已經(jīng)達到了。“成為全球系統(tǒng)性重要銀行以后，我行的相關指標完全可以達到監(jiān)管要求。”

　　在回答利率市場化對建行的影響問題時，王洪章說，利率市場化確實對商業(yè)銀行是一個非常大的挑戰(zhàn)。今年六七月份，央行兩次調整存貸款利率。基準利率調整是對稱性的，但是浮動比例調整是非對稱性的。這對于銀行來講，帶來的挑戰(zhàn)確實是巨大的。

　　王洪章說，利率市場化對于商業(yè)銀行參與市場競爭、轉變經(jīng)營方式、提高市場定價能力，應該是一個正面的因素。存貸款利率調整以后，為更好應對利率市場化，建行主要做了以下工作：一是提出了綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略。建行目前的總資產(chǎn)中50%以上是信貸資產(chǎn)，由于利差收入增長的難度加大，以后建行將多做一些其他方面的業(yè)務，包括信用卡業(yè)務、金融市場業(yè)務、信托業(yè)務、保險業(yè)務、租賃業(yè)務、國際業(yè)務等，通過多種方式提高收益，應對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。

　　二是提高定價能力，這對于銀行內部管理流程和定價方法是一個很大的挑戰(zhàn)。在這方面，建行做了比較充分的準備。

　　三是調整信貸結構和經(jīng)營方式。從六七月份以來的兩次調整利率，到現(xiàn)在已經(jīng)有4個多月的時間，現(xiàn)在看來，建行在應對利率市場化方面已經(jīng)初步研究了一些方法，會很好地應對利率市場化的挑戰(zhàn)。