這些獲得小額貸款的企業(yè)可謂“小微”中的“小微”，與那些動(dòng)輒幾百上千萬(wàn)元的貸款相比，他們獲得的幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)元不等的貸款，就像一滴水，但卻折射出別樣的光彩，成為一個(gè)個(gè)撬動(dòng)夢(mèng)想的“支點(diǎn)”。
記者胡利民“這次我想把貸款金額翻一倍，貸20萬(wàn)元。”在北京來(lái)廣營(yíng)附近一家電器賣場(chǎng)里，老李一看到北京銀行石景山支行客戶經(jīng)理趙雪，就迫不及待地給他描述自己的“藍(lán)圖”。
干個(gè)體戶的老李在這個(gè)電器賣場(chǎng)有一個(gè)30平方米的攤位，貨架上整齊擺放著各種型號(hào)和品牌的凈水器。今年50多歲的老李2005年下崗后開(kāi)始“單干”。隨著生意越來(lái)越好，干勁十足的老李想擴(kuò)大店面，但資金問(wèn)題讓他手足無(wú)措。在當(dāng)?shù)亟值郎绫Ｋ耐扑]下，老李向北京銀行申請(qǐng)下崗小額擔(dān)保貸款，很快拿到8萬(wàn)元貸款，新開(kāi)了三個(gè)店面，后來(lái)老李又獲得了10萬(wàn)元貸款，經(jīng)營(yíng)繼續(xù)擴(kuò)大。
“我就盼著你們?cè)琰c(diǎn)來(lái)，上次從你們那里貸的款幫了我大忙。”這次，老李打算申請(qǐng)20萬(wàn)元貸款，因?yàn)樗灹藗�(gè)“大合同”，為一家連鎖企業(yè)提供凈水服務(wù)。
“今年《政府工作報(bào)告》再次強(qiáng)調(diào)‘把就業(yè)作為保障和改善民生的頭等大事’，要‘千方百計(jì)擴(kuò)大就業(yè)’。多年來(lái)，北京銀行積極利用地方政府政策，大力開(kāi)展小額擔(dān)保貸款，幫助了一批像老李這樣的失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)再就業(yè)。”北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹說(shuō)。
“小微”中的“小微”
據(jù)了解，2003年，響應(yīng)當(dāng)時(shí)北京市財(cái)政局等有關(guān)部門的政策，北京銀行成為首家承辦北京地區(qū)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學(xué)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人等未就業(yè)人員通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)解決再就業(yè)問(wèn)題，為他們創(chuàng)辦的個(gè)體工商戶、自主合伙創(chuàng)辦小企業(yè)提供融資支持。
然而，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這是操作成本高、綜合收益低的一類貸款。“每家企業(yè)無(wú)論多小，貸款手續(xù)和審批流程都要齊全。尤其他們大部分都是首次申請(qǐng)貸款，證件資料往往不齊全，對(duì)貸款業(yè)務(wù)也不了解。我們就幫著他們一點(diǎn)點(diǎn)熟悉金融知識(shí)，掌握業(yè)務(wù)流程，幫那些偏遠(yuǎn)郊區(qū)的客戶到市里辦理貸款卡等，做一筆貸款跑個(gè)七八趟是常有的事。”趙雪介紹說(shuō)，“但考慮到這些小額貸款帶來(lái)的社會(huì)效益，我們真的覺(jué)得做這樣的業(yè)務(wù)非常有意義。”
統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年末，北京銀行發(fā)放小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)近1800筆、金額2.33億元，占北京市總業(yè)務(wù)量的98%以上，已幫助超過(guò)4100名未就業(yè)人員成功實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)再就業(yè)。 記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，這些獲得小額貸款的企業(yè)可謂“小微”中的“小微”，與那些動(dòng)輒幾百上千萬(wàn)元的貸款相比，他們獲得的幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)元不等的貸款，就像一滴水，但卻折射出別樣的光彩，成為一個(gè)個(gè)撬動(dòng)夢(mèng)想的“支點(diǎn)”。
小企業(yè)帶動(dòng)“大”就業(yè) “沒(méi)有小額擔(dān)保貸款支持，很難相信我們這樣的小公司能夠在遷址、擴(kuò)大生產(chǎn)而面臨資金緊張的情況下存活下來(lái)，并發(fā)展到現(xiàn)在擁有多個(gè)加工凈化車間和實(shí)驗(yàn)室。”說(shuō)起小額擔(dān)保貸款，北京康宇醫(yī)療器材有限公司法人代表張桂學(xué)仍激動(dòng)不已。
“是政府、北京銀行幫助我和廣大失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)了就業(yè)再創(chuàng)業(yè)。”幫了她大忙的正是北京銀行面向勞動(dòng)密集型小企業(yè)開(kāi)展的小額擔(dān)保貸款。2009年，北京銀行成為首家承辦北京地區(qū)勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，依托遍布全市的小微企業(yè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)和支行，優(yōu)先為那些招用失業(yè)人員占員工總數(shù)30%以上的企業(yè)提供信貸支持，融資金額可達(dá)200萬(wàn)元。
合力打造民生金融模式
“北京銀行傾注力量，突出塑造小額擔(dān)保貸款‘高效審批、放款優(yōu)先、便捷服務(wù)’三大特點(diǎn)，將其打造成為民生金融的一個(gè)重要模式。”北京銀行前述負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。為提高效率，北京銀行一方面啟用簡(jiǎn)化的小額擔(dān)保貸款專用調(diào)查報(bào)告；另一方面簡(jiǎn)化再次貸款審批、貸后管理等方面的流程，5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核，并保證優(yōu)先發(fā)放。
據(jù)介紹，在京各區(qū)縣北京銀行均有專門支行和專業(yè)團(tuán)隊(duì)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，該行與基層勞動(dòng)服務(wù)機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立了高效的合作機(jī)制，共同推動(dòng)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，并形成了區(qū)域特色。北京銀行順義支行與順義區(qū)20多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作，并形成了獨(dú)立的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，支持了一批城鎮(zhèn)失業(yè)人員和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力自主創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展。那些吸收失業(yè)人員較多的小企業(yè)或者微利的個(gè)體戶可享受貼息政策支持，北京銀行利用自身熟悉政策和流程的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)幫助他們申請(qǐng)財(cái)政貼息。借款人貼息部分的利息，北京銀行不向客戶收取，由財(cái)政局直接撥付給銀行，減少客戶利息資金占?jí)海岣哔Y金使用效率。截至2012年末，北京銀行已為這些個(gè)體戶和小企業(yè)申請(qǐng)財(cái)政貼息760余萬(wàn)元。
在離開(kāi)老李的攤位前，趙雪在紙上把需要他盡快準(zhǔn)備好的代理產(chǎn)品檢測(cè)證書(shū)、大定單的合同等資料列出清單，這筆貸款算是八九不離十了。記者由此想到，無(wú)論是像老李這樣的普通創(chuàng)業(yè)者，還是事關(guān)創(chuàng)新戰(zhàn)略的高科技創(chuàng)業(yè)者，小微群體構(gòu)成復(fù)雜多樣，如何更好地為他們提供差異化、高效率的金融服務(wù)，是銀行業(yè)需要深入研究和不斷探索的重要課題。
