“是不是欺負老實人？”說起前幾天自己經歷的一起事故，劉娟（化名）感慨不少。在交流中，她不斷叮囑記者：一定要用化名哦！萬一被保險公司查到，我的麻煩可就大了。

　　倒車撞到后視鏡，損失1萬元

　　保險不賠

　　劉娟的這起事故，發生在“5·1”小長假之前。那天下午，她開著自家剛買不久的奔馳C200轎車回家，正當倒車準備進入車位時，發生了事故。“我只注意看左邊了，沒想到車子右邊的空間沒留夠。”新車右邊的后視鏡，碰到了車庫旁的石柱子。只聽到“啪”一聲，后視鏡的玻璃碎了一地。

　　新車撞了，劉娟別提有多心痛。不過還好，車子是買了保險的。她趕緊撥通了保險公司的電話。可接線員的說法，讓劉娟的心里涼了半截。“她告訴我，倒車鏡單獨破碎屬于免賠范疇，保險公司拒絕賠償。”

　　劉娟又打電話給了4S店。維修顧問的一番話，讓她的心情跌到了谷底。“維修顧問告訴我，車子后視鏡是電控的，如果換一個，價格至少在1萬元以上。”劉娟說，新車買來價格30多萬，買保險就花了近1萬元。如果后視鏡被撞壞了，1萬多元保險公司不賠，一進一出，她的損失可就大了。

　　開車又撞了柱子，修了2萬元

　　保險賠了

　　就在劉娟左右為難時，維修顧問旁敲側擊地提醒她。“后視鏡單獨破碎，保險確實不賠。其他部位也有損壞，保險公司是可以賠償的哦！”劉娟想了半天，也沒搞懂。“話不能說得太明白，但我已經提示過你了！”對方說。

　　掛下電話后，劉娟左思右想，猛然反應過來。“不就是讓我再撞一次嘛！”于是，她又發動車子，來了一次事故重演。這一回，不僅是后視鏡，連車子的右側車門也被“殃及”，凹進去了一塊。聽到愛車與石柱子尖銳的擦碰聲，劉娟心痛啊！但為了能賠到錢，只能忍了。

　　這起假事故，最終還是讓劉娟得到了好處。保險公司的定損員到了，查看過現場，開出了定損單。劉娟去4S店修車，右邊車門外加后視鏡，一共花了2萬元，比之前還多1萬元。但是，她得到了保險公司的全額賠付。

　　“單獨損壞拒賠”

　　爭議不少

　　原本撞壞了后視鏡，損失1萬，遭到拒賠。為什么在一起假事故后，損失2萬元，反而得到賠償呢？這源于劉娟在購買時，車險合同中的一條”免責條款”。在劉娟的車險合同上，記者看到如下條款：倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞……保險公司不負責賠償。這也意味著，如果后視鏡“單獨損壞”，保險公司有權拒賠；可如果除了后視鏡，車輛還有其他部位同時損壞，保險公司就得賠償。

　　車險“單獨損壞拒賠”的類似條款還有不少。記者查看了多家保險公司的車險條款，目前市面上的車險條款主要分A、B、C三種。玻璃、輪胎、輪轂等如果單獨損壞，紛紛被列入了車損險的“拒賠”范疇。對于這些條款，引發的爭議也不少。記者在百度上搜索“后視鏡、單獨破碎”的關鍵詞，就有不少車主的抱怨。“為什么其他事故能賠，光光后視鏡被撞壞，就不能賠償呢？”不少被保險公司拒賠的車主發帖說。

　　而對于保險公司為何設置這些“免責條款”，杭州一家保險公司車險部門的負責人是這樣解釋的。“主要出于成本控制的因素。”該負責人說，例如后視鏡、輪胎、輪轂等，在車輛日常的使用中，損壞的幾率比較高，而且比較難判斷損壞的原因。“例如輪胎破了，到底是被扎破的呢，還是質量問題？很難鑒別，干脆統統不賠了。”不過，這位負責人同時表示，這樣的政策，確實很容易被鉆空子。“有時候，車主再人為制造一起事故，擴大了損失，反而能得到賠償。”

　　“個人認為，對普通車主來說，購買車險時，應該仔細閱讀車險條款。另外，如果真的后視鏡、輪轂等單獨損壞，也不建議用制造假事故的方法，來獲得賠償，因為這屬于騙保的行為。一旦被查到，車主得承擔法律責任。對于保險公司來說，也應該盡量完善車險條款，做到既人性化，也不能讓人鉆了空子。”