消費(fèi)時(shí)沒留意，把信用卡“刷爆”了，銀行將不再收取超限費(fèi)；刷卡后手機(jī)接到的告知短信，也不再收取短信通知費(fèi)。昨日記者獲悉，中國(guó)銀行已宣布暫免收取超限費(fèi)、自助終端存款手續(xù)費(fèi)等11項(xiàng)信用卡費(fèi)用。中行并不是第一家減免信用卡收費(fèi)的銀行。從今年年初開始的信用卡費(fèi)率“減免戰(zhàn)”始自東亞銀行等外資銀行，蔓延到商業(yè)銀行和國(guó)有大行。費(fèi)率減免的背后，是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇。
減免：
超額刷千元免50元超限費(fèi)
中國(guó)銀行官網(wǎng)發(fā)布的公告顯示，自今年7月起，暫免收取11項(xiàng)信用卡費(fèi)用。這些費(fèi)用包括ATM交易查詢費(fèi)、短信通知費(fèi)、超限費(fèi)，補(bǔ)發(fā)卡、重置卡、提前換卡手續(xù)費(fèi)，IC信用卡工本費(fèi)等，免費(fèi)截止日期均為2014年6月30日。
這些費(fèi)用看似細(xì)碎，但未減免前，每一項(xiàng)對(duì)于消費(fèi)者而言都意味著一種負(fù)擔(dān)。以超限費(fèi)為例，是指持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度在賬單日當(dāng)天超過該卡實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度時(shí)，賬戶內(nèi)所有的應(yīng)付款項(xiàng)不享受免息還款期待遇，持卡人須對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。
信用卡的特點(diǎn)就是先消費(fèi)再還款，在消費(fèi)之后到還款日的這段時(shí)間內(nèi)，這筆消費(fèi)款項(xiàng)是免息的。但是依據(jù)央行的規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%。
比如說，消費(fèi)者有信用額度為1萬元的信用卡，那么有可能信用卡最多可以直接刷卡消費(fèi)11000元，對(duì)于超出信用額度的1000元，銀行可以收取一定比例的超限費(fèi)。
這筆超限費(fèi)大概是多少？根據(jù)銀率網(wǎng)給出的計(jì)算公式可知，超額刷卡1000元，超限費(fèi)在50元左右，約占超額消費(fèi)的5%。
目前，除了中行之外，工行、建行、交行等也都免除了這項(xiàng)收費(fèi)。對(duì)于消費(fèi)者而言這無疑是個(gè)好消息：就算是不小心超額消費(fèi)了10%，也能享受一定的免息期。
調(diào)整：
信用卡年費(fèi)下降四分之三
一度飽受消費(fèi)者爭(zhēng)議的超限費(fèi)被免除，只是信用卡服務(wù)費(fèi)“減免戰(zhàn)”的冰山一角。
中行此次推出的免費(fèi)項(xiàng)目還包括長(zhǎng)城環(huán)球通系列產(chǎn)品的柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入、柜臺(tái)存款服務(wù)費(fèi)及自助終端存款手續(xù)費(fèi)。舉例來說，以往長(zhǎng)城環(huán)球通系列持卡客戶在本行異地柜臺(tái)、自助終端存款要收最低5元或1元、最高50元手續(xù)費(fèi)，7月1日之后就可以免費(fèi)存款，方便出差的客戶歸還信用卡欠費(fèi)。
除中行之外，其他多家銀行也在近期對(duì)其信用卡收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行了調(diào)整。這其中最引人注目的，無疑是信用卡費(fèi)用的“大頭”——年費(fèi)的下調(diào)。
中信銀行從今年6月30日起，白金信用卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每年2000元下調(diào)為每年480元；浦發(fā)銀行從7月1日起，標(biāo)準(zhǔn)卡普卡由每年刷卡消費(fèi)滿2000元可免次年年費(fèi)，調(diào)整為每年消費(fèi)6次免次年年費(fèi)。
其他銀行也陸續(xù)推出了信用卡費(fèi)用減免政策。例如，平安銀行自今年6月起，取消信用卡境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。建行7月31日前，龍卡信用卡賬單分期5萬元(含)以下、5萬元至8萬元、8萬元(含)以上分別享手續(xù)費(fèi)9折、8.5折、8折優(yōu)惠。東亞銀行此前則取消了信用卡溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)及國(guó)外交易匯兌手續(xù)費(fèi)。
解析：
競(jìng)爭(zhēng)加劇旨在留住客戶
今年2月，刷卡手續(xù)費(fèi)正式下降后，部分銀行調(diào)整了信用卡積分政策，如調(diào)高積分兌換比例，來應(yīng)對(duì)可能產(chǎn)生的收入上的損失。
舉例來說，某銀行將兌換一杯星巴克咖啡的積分量，從原來的600積分調(diào)整到799積分。而消費(fèi)者刷卡20元才能夠累積1個(gè)積分。這樣的調(diào)整，對(duì)于消費(fèi)者來說，等于要比以前多刷卡消費(fèi)近4000元，才能換到一杯咖啡。積分貶值如此之大，自然引得消費(fèi)者紛紛“吐槽”。
在積分貶值之后卻又調(diào)降信用卡收費(fèi)，讓利消費(fèi)者，銀行態(tài)度180度的轉(zhuǎn)向并不是“良心發(fā)現(xiàn)”，而是形勢(shì)使然。
中國(guó)銀行信用卡中心的客服人員表示，暫免收取這些費(fèi)用是為了鼓勵(lì)持卡人更多地使用中行的信用卡消費(fèi)。
“之前很多客戶對(duì)一些收費(fèi)項(xiàng)目表示不滿，我們也考慮這些因素，所以決定免除這些費(fèi)用。”浦發(fā)銀行工作人員的解釋更為直接：“現(xiàn)在各家銀行在信用卡這塊競(jìng)爭(zhēng)挺厲害的，推出這些優(yōu)惠才能留住我們的客戶。”
近年來，我國(guó)信用卡發(fā)卡量不斷增加，據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，僅2012年全國(guó)信用卡新增發(fā)行量就達(dá)4600萬張，而外資銀行的進(jìn)入，更加劇了銀行信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以前各家銀行只注重發(fā)卡量，但現(xiàn)在開始轉(zhuǎn)向發(fā)卡質(zhì)量。通過信用卡收費(fèi)的減免，可以吸引持卡人更多地刷卡消費(fèi)，為銀行帶來多重業(yè)務(wù)收入，這比單純收取手續(xù)費(fèi)能獲取更多的收益。(記者 楊汛 實(shí)習(xí)生 莫江江)
