投資低費率指數(shù)基金 10年可多賺34%

2009-09-17 11:07     來源:廣州日報     編輯:胡珊珊
  開放式指數(shù)基金越來越多,投資者如何在跟蹤同一標的的指數(shù)基金間作選擇?基金分析人士表示,投資者需要抱著“錙銖必較”的原則,選擇那些管理費率、托管費率和申購贖回費率水平更低的指數(shù)基金。

  以目前市場上的5只中證100指數(shù)基金為例,投資者分別投資費率差別較大的兩只中證100指數(shù)基金,假設(shè)投資中證100指數(shù)的年平均復(fù)合收益率為10%,持有低費率產(chǎn)品者A將比持有較高費率產(chǎn)品者多賺34.42%。

  同標的指數(shù)基金

  費率水平差別大

  一般而言,指數(shù)基金投資費用可以分為兩部分:一是交易成本,包括認/申購、贖回費用;二是運行費用,包括管理費和托管費等。

  即使是跟蹤同一標的指數(shù)的指數(shù)基金在這些費率安排上也有明顯不同。詳加比較,目前市場上現(xiàn)有的5只中證100指數(shù)基金這些費用的費率水平就存在著差別(見表1)。

  在認/申購費用上,5只中證100指數(shù)基金中只有華寶興業(yè)中證100指數(shù)基金開通前后端兩種收費方式,投資額在50萬元以下的持有人若選擇了后端收費方式并且持有該基金6年以上認購費即為零。

  在全部35只開放式指數(shù)基金中,采用前后端付費方式的指數(shù)基金還有7只。

  就贖回費而言,5只中證100指數(shù)基金持有三年后贖回費率均為零。

  案例:

  投資者A以20萬元認購了綜合費率水平最低的中證100指數(shù)基金——華寶興業(yè)中證100指數(shù)基金,投資者B則以20萬元認購了一只年管理費率為0.75%、年托管費為0.15%且無后端收費認購模式的諾安中證100指數(shù)基金。

  和投資者B相比,投資者A每年可在管理費和托管費上節(jié)省的費用為本金的0.25%,相當于每年節(jié)省500元。再考慮到選擇后端收費長期持有該基金可以節(jié)省1.2%的認購費,這可為投資者節(jié)省2372元的認購費。

  假設(shè)投資中證100指數(shù)的年平均復(fù)合收益率為10%,那么6年后投資者A本金收益為340764元,而投資者B的本金收益合計為332336元,投資者A多得8428元,多獲4.21%回報。

  持有時間延長至10年,則投資者A本金收益為486114元,投資者B本金收益合計為469374元,投資者A多得16740元,多獲8.37%回報。

  將持有時間延長至20年,則投資者A將比投資者B多得68844元,多獲34.42%的回報。(吳倩)

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