專(zhuān)家提醒:購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)要注意“四個(gè)條款”

2009-11-19 08:52     來(lái)源:新華網(wǎng)     編輯:胡珊珊
  當(dāng)前,投保健康保險(xiǎn)的消費(fèi)者越來(lái)越多。但是,重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒,健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)有所不同,它是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作,或因疾病造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn),消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下四個(gè)條款。

  一是年齡限制條款。健康保險(xiǎn)主要有疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等三大類(lèi),根據(jù)健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不同,健康保險(xiǎn)的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等,而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。

  二是免賠條款。比如住院醫(yī)療保險(xiǎn),它屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn),而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償,且補(bǔ)償額度不能超過(guò)實(shí)際支出。因此,保險(xiǎn)公司一般會(huì)對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額,即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額,則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償;如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額,保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。

  三是觀望期條款。觀望期是指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后,保險(xiǎn)公司才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險(xiǎn)公司在承保健康保險(xiǎn)時(shí)都設(shè)有一個(gè)觀望期,根據(jù)險(xiǎn)種不同,觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種,在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出,保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。

  四是保證續(xù)保條款。“健康保險(xiǎn)的‘保證續(xù)保’是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的在前一保險(xiǎn)期滿后,投保人提出續(xù)保申請(qǐng),保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。”重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),如果被保險(xiǎn)人符合保證續(xù)保條件后,保險(xiǎn)公司不能因被保險(xiǎn)人個(gè)人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保,也不能提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任或延期承保,更不能拒絕續(xù)保。但是,由于風(fēng)險(xiǎn)很大,保險(xiǎn)公司對(duì)健康險(xiǎn)的續(xù)保條件做出不同的規(guī)定,有的公司規(guī)定投保人如果連續(xù)3年甚至是5年沒(méi)有發(fā)生疾病賠付,才能保證續(xù)保。(記者程正軍)

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