寶寶出生了，很多父母都準(zhǔn)備給孩子買份保險(xiǎn)，或保平安健康，或?yàn)榱藢��?lái)的教育基金做儲(chǔ)備。

　　目前很多保險(xiǎn)公司都推出了專門的嬰幼兒保險(xiǎn)，看得家長(zhǎng)們眼花繚亂不知該怎么選擇，不少父母見(jiàn)別的人買什么也給自己的孩子買什么，結(jié)果要不孩子保障不全，要不在孩子保險(xiǎn)上支出過(guò)大，而且要支付多年，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)緊張。本報(bào)將給你幾條建議，讓你輕松根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己孩子的保險(xiǎn)。

　　目前針對(duì)嬰幼兒的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，主要分為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。該選擇哪種保險(xiǎn)呢？要看自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。一般為寶寶買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)不要超過(guò)投保人年收入的10%，否則將會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　收入一般的家庭：則優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，通常這些保費(fèi)也不高，一般一年也就幾百元。

　　經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)的家庭：可以考慮重大疾病保險(xiǎn)。在購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。尤其是那些有家族遺傳疾病史的孩子，最好有重大疾病險(xiǎn)做保障。

　　經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭：解決孩子未來(lái)上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。購(gòu)買教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，此外可以提供一種家庭理財(cái)規(guī)劃。還可買一些理財(cái)型的險(xiǎn)種，除了獲得健康保障之外，還有分紅。

　　現(xiàn)在很多父母的理財(cái)愿望非常強(qiáng)，將給孩子買保險(xiǎn)也當(dāng)作股票、基金那樣來(lái)投資，動(dòng)不動(dòng)就購(gòu)買月支付一兩千元的教育險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這是將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

　　先考慮意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

　　其實(shí)，孩子在嬰幼兒時(shí)期因意外傷害、疾病等進(jìn)行治療的幾率和花費(fèi)遠(yuǎn)大于成年人，住院的幾率也非常高，因此給孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該先考慮意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

　　寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為兩種類型：一種是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn)，只要寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度。

　　另外，投保幼兒險(xiǎn)，并不是越多越好。從投保數(shù)額上說(shuō)，目前，兒童險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬(wàn)元，購(gòu)買兩家公司以上可以累加，但超出10萬(wàn)元的部分無(wú)效。因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險(xiǎn)公司。如果想給寶寶買多份不同的保險(xiǎn)，之前要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尋找理賠程序上沒(méi)有沖突的產(chǎn)品。

　　沒(méi)必要一次性買全

　　從保險(xiǎn)種類上說(shuō)，也沒(méi)必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對(duì)于很多資金不是特別寬裕的家庭，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒(méi)有儲(chǔ)備足夠的情況下，考慮寶寶的養(yǎng)老問(wèn)題確實(shí)沒(méi)有必要。

　　另外，寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，再為孩子選擇商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，一定要有互補(bǔ)性，不要造成不必要的浪費(fèi)。(黃佩)