寶寶出生了，很多父母都準(zhǔn)備給孩子買份保險，或保平安健康，或為了將來的教育基金做儲備。

　　目前很多保險公司都推出了專門的嬰幼兒保險，看得家長們眼花繚亂不知該怎么選擇，不少父母見別的人買什么也給自己的孩子買什么，結(jié)果要不孩子保障不全，要不在孩子保險上支出過大，而且要支付多年，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)緊張。本報將給你幾條建議，讓你輕松根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己孩子的保險。

　　目前針對嬰幼兒的保險產(chǎn)品有很多，主要分為意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等。該選擇哪種保險呢？要看自己的經(jīng)濟(jì)實力。一般為寶寶買保險，保險費(fèi)不要超過投保人年收入的10%，否則將會給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　收入一般的家庭：則優(yōu)先考慮意外險、醫(yī)療險，通常這些保費(fèi)也不高，一般一年也就幾百元。

　　經(jīng)濟(jì)實力稍強(qiáng)的家庭：可以考慮重大疾病保險。在購買上述保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險。因為重大疾病高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。尤其是那些有家族遺傳疾病史的孩子，最好有重大疾病險做保障。

　　經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)的家庭：解決孩子未來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。購買教育險只是“強(qiáng)制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，此外可以提供一種家庭理財規(guī)劃。還可買一些理財型的險種，除了獲得健康保障之外，還有分紅。

　　現(xiàn)在很多父母的理財愿望非常強(qiáng)，將給孩子買保險也當(dāng)作股票、基金那樣來投資，動不動就購買月支付一兩千元的教育險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這是將保險的功能本末倒置。

　　先考慮意外險和醫(yī)療險

　　其實，孩子在嬰幼兒時期因意外傷害、疾病等進(jìn)行治療的幾率和花費(fèi)遠(yuǎn)大于成年人，住院的幾率也非常高，因此給孩子的保險應(yīng)該先考慮意外險和醫(yī)療險。

　　寶寶的醫(yī)療保險一般分為兩種類型：一種是補(bǔ)償型，以實際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險，只要寶寶確實患上保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司就會賠付相應(yīng)的額度。

　　另外，投保幼兒險，并不是越多越好。從投保數(shù)額上說，目前，兒童險風(fēng)險保障最高為10萬元，購買兩家公司以上可以累加，但超出10萬元的部分無效。因為一般保險公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買多份不同的保險，之前要仔細(xì)閱讀保險條款，尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品。

　　沒必要一次性買全

　　從保險種類上說，也沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費(fèi)，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對于很多資金不是特別寬裕的家庭，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實沒有必要。

　　另外，寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險，再為孩子選擇商業(yè)險時，一定要有互補(bǔ)性，不要造成不必要的浪費(fèi)。(黃佩)