保險專家提醒:買投資險抓住三特性

2010-01-08 08:42     來源:京華時報     編輯:胡珊珊
  近年來,投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者青睞。保險專家提醒,投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險,具備保障和理財雙重功能,投資者在當前市場環(huán)境下購買投資型保險應注意以下三點。

  其一,不是所有人都適合購買投資型保險。保險專家說,當前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人;萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人;投資連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風險承受能力的投資者。

  其二,投資型保險的投資收益不確定。保險專家說,投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資,而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價,進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出;而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。

  其三,投資型保險適合長線投資。保險專家說,以萬能險為例,萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值,即個人所繳保費中,扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用,萬能險投資前兩年的收益并不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費的扣除比例較高,實際進入投資賬戶的資金較少,之后扣除比例會逐漸降低。因此,中長期持有萬能險等投資型保險產(chǎn)品收益會更高。

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