“在簽署一份壽險保單時，很多人往往礙于情面不會特意指定保單受益人。”某保險公司業(yè)務人員告訴記者。

　　據(jù)介紹，在填寫壽險保單時，專門會指定受益人和不填寫指定受益人的客戶數(shù)量幾乎各占一半。原本也相安無事，但是隨著《新婚姻法》的出臺，房產(chǎn)證上的加名熱似乎正向保險領(lǐng)域漫延，保險專家表示，受益人最好明確指定，因為指定受益人是投保人自身意愿的表達，可避免不必要的糾紛。受益人的變更需要有效證件，3~5個工作日可以免費辦理。

　　保險公司一般只同意直系親屬作為指定受益人，若非直系親屬關(guān)系要成為受益人，投保人需要向保險公司列出相應合理的申請理由。若投保人發(fā)生意外，該保單會成為投保人遺囑，由直系親屬之間進行保單利益的平均分配。投保人若已指定受益人，則可根據(jù)之前約定的受益順序和份額進行分配。

　　中德安聯(lián)保險專家黃海燕表示，保單上有指定受益人的情況下，指定受益人繼承要優(yōu)于法定受益人繼承。

　　指定受益人

　　需要及時更改

　　指定受益人之后是否就“一勞永逸”？記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，投保人事先指定配偶為受益人，但是當兩者婚姻關(guān)系發(fā)生變化時未及時更新受益人而導致的紛爭也大量存在。趙先生與徐小姐原本是恩愛的夫妻，由于暫時未有子女，趙先生為自己購買的50萬元壽險的身故受益人指定為徐小姐，后來婚姻關(guān)系破裂，各自又紛紛重新組織了新的家庭。當趙先生去世時，家人才發(fā)現(xiàn)趙先生原先的保單身故受益人一直為徐小姐，雖然兩人婚姻關(guān)系在之前就已破裂，但是保單指定受益人的信息未及時更改，所以這筆身故賠償金還是由徐小姐獲得。

　　中美大都會人壽保險規(guī)劃師許文紅提醒，在保單指定受益人的情況下，若自身婚姻狀態(tài)發(fā)生了變化，保單的指定受益人需要進行及時的更改。因為若不及時更改，在明確指定受益人的情況下，即便雙方婚姻關(guān)系發(fā)生變化，保險公司依然根據(jù)指定保單受益人的信息進行賠償。

　　而在未指定受益人的情況下，壽險保單的受益人將會隨著婚姻關(guān)系的變化而變化。事實上，想變更受益人的程序并不復雜，一般只要攜帶投保人和被保險人簽字確認的《保險合同內(nèi)容變更申請書》和各方有效身份證復印件向保險公司提出申請即可。

　　由于雙方結(jié)婚之后，一些保單繳費是由夫妻雙方共同承擔，在離婚時候絕大多數(shù)人不愿意更改信息，為避免“麻煩”而選擇退保。中德安聯(lián)保險專家認為提前退保對并不劃算，他們建議消費者，如果能夠通過雙方友好協(xié)商，繼續(xù)以分攤保費的形式延續(xù)現(xiàn)有保障是最理想的選擇。除此以外，消費者也可充分使用保險公司的保單變更服務，根據(jù)家庭和保險的具體情況，通過進行投保人、被保險人以及受益人的變更來延續(xù)保障。

　　離婚后如何支配保險收益

　　在婚姻存續(xù)期間投保返還型保險，如果雙方可以選擇退保，對保單的現(xiàn)金價值等按共同財產(chǎn)做分配；如果夫妻雙方不愿意退保，那么，返還款項應當作為夫妻共有財產(chǎn)處理。

　　“在實際操作中，如果雙方不愿意退保，那么可以將受益權(quán)全部讓給其中一個人，如雙方協(xié)議認定全部當期及未來收益歸妻子所有，但她需要向前夫支付一筆費用，費用的多少可由雙方協(xié)商后確定。”這樣，保單的保障還在延續(xù)，也避免了保單糾紛的發(fā)生。（周慧）