新客戶首次購買理財產(chǎn)品須到銀行柜面進行風(fēng)險評估，老客戶風(fēng)險評估超一年后，也要經(jīng)過重新評估才能購買；風(fēng)險評級低的客戶，不能跨級購買高風(fēng)險等級的銀行理財產(chǎn)品。昨日記者獲悉，隨著《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱“新規(guī)”)的實施，在榕銀行已開始執(zhí)行新規(guī)，個人購買理財產(chǎn)品流程趨嚴。

　　風(fēng)險評估超一年要重評

　　興業(yè)銀行近日公告稱，自1月1日起未進行過柜面風(fēng)險評估的客戶，必須先至柜面進行風(fēng)險評估。已經(jīng)在柜面做過風(fēng)險評估的客戶，若評估時間已超過一年，允許在個人網(wǎng)上銀行、手機銀行上再次評估后購買理財產(chǎn)品。遵循風(fēng)險匹配原則，客戶只能購買風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　交行省分行個金部相關(guān)人士告訴記者，總行近期也下發(fā)通知，要求按新規(guī)執(zhí)行�，F(xiàn)在新客戶即使通過網(wǎng)上銀行首次購買理財產(chǎn)品，也須先到柜面進行風(fēng)險評估。老客戶風(fēng)險評估超過一年，也要再次評估，但可以通過網(wǎng)上銀行進行測評。與以往做法不同的是，早前客戶如果認購高于自身風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，只要客戶寫下自愿購買并愿意承擔(dān)風(fēng)險的保證書仍可購買，現(xiàn)在則無法購買。此外，該行對客戶年齡段的要求也更高，如果客戶屬于18周歲以下或者65周歲以上的群體，原則上不能認購風(fēng)險等級四級以上的理財產(chǎn)品，如確要購買，要銀行網(wǎng)點負責(zé)人審核確認。

　　風(fēng)險承受能力分級更細

　　新規(guī)今年1月份實施后，銀行對理財產(chǎn)品和客戶風(fēng)險承受能力分級更細。昨日記者看到在榕一家股份制銀行最新的個人客戶投資風(fēng)險承受能力評估報告，將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進取型、激進型6種，對應(yīng)的理財產(chǎn)品風(fēng)險級別也有6類，分別為極低風(fēng)險、低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險和高風(fēng)險。客戶只能購買平級或者更低等級的理財產(chǎn)品。據(jù)了解，早前有的銀行對客戶風(fēng)險承受能力評估僅分高、中、低三級。

　　在榕一位銀行理財人士表示，在投資風(fēng)險測試過程中，銀行仍依賴于客戶的如實告知。客戶提供的信息、資料應(yīng)是真實、準確的，否則測試結(jié)果難以客觀反映客戶本人的投資風(fēng)險承受程度，并最終將影響到風(fēng)險匹配原則。

　　另外，新規(guī)要求，風(fēng)險評級一級和二級的理財產(chǎn)品起點金額不得低于5萬元；三級和四級的起點金額不得低于10萬元；五級的不低于20萬元。在榕交行人士表示，該行理財產(chǎn)品現(xiàn)多為風(fēng)險三級以下的理財產(chǎn)品，認購起點也是按這個風(fēng)險等級進行劃分。（本報記者 楊劍峰）