對(duì)于不到三十歲的安小妹而言，現(xiàn)在就提“中年”這兩個(gè)字未免有些過早。但是從理財(cái)來看，未雨綢繆，越早規(guī)劃越能實(shí)現(xiàn)未來目標(biāo)。

　　中年是一個(gè)承上啟下的階段，曾有多項(xiàng)調(diào)查顯示，中年人在單位里最容易成為尷尬人物，中年人最容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)被動(dòng)的侵襲。當(dāng)看到一些步入中年的朋友為家庭理財(cái)愁上眉頭時(shí)，安小妹更加意識(shí)到了提早為未來做規(guī)劃的重要性。為此，安小妹早早的就為中年理財(cái)規(guī)劃做起了打算，除了儲(chǔ)蓄外，她把保險(xiǎn)作為規(guī)劃家庭資產(chǎn)的第二大理財(cái)工具，早早就做好一份比較全面的保障計(jì)劃：

　　保障一：中年人作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，既要有充足的財(cái)力來維持家庭生活品質(zhì)，又需要為將來的養(yǎng)老做好資金規(guī)劃，所以一定要提前考慮養(yǎng)老問題。年輕就開始購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然繳費(fèi)期限長(zhǎng)但因?yàn)楸ＹM(fèi)較低對(duì)財(cái)務(wù)壓力相對(duì)較小，又能起到未雨綢繆的作用。

　　保障二：人到中年后，身體機(jī)能會(huì)有明顯的下降，加上年輕時(shí)為了工作打拼不注意身體，各種不健康的生活、工作習(xí)慣造成了許多

　　健康隱患，各種疾病的發(fā)生概率大大增加。一旦健康出現(xiàn)問題，生了重病，不僅收入會(huì)受到影響從而降低，家庭財(cái)力也會(huì)受到巨大的耗損，很有可能將準(zhǔn)備養(yǎng)老的資金也耗費(fèi)殆盡，“因病致貧”“因病返貧”也不無可能。因此，一定要在自己和丈夫身體健康時(shí)及時(shí)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。在各種條件許可下，也可給雙方父母也購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，除了緩解經(jīng)濟(jì)壓力外，還可防止因經(jīng)濟(jì)問題而衍生出的家庭和睦問題。

　　保障三：為孩子購(gòu)買少兒型保險(xiǎn)，例如學(xué)平險(xiǎn)；可以返還教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金的保險(xiǎn)；重大疾病保險(xiǎn)等等。

　　保障四：盡量每年都為家人購(gòu)買一年期的意外險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)每年保費(fèi)通常也就一兩百塊錢一份，但是保額最高可達(dá)數(shù)十萬。

　　保障五：人有了保障，家庭財(cái)產(chǎn)也要有保障，所以汽車、家庭財(cái)產(chǎn)都要投保。尤其是汽車，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)都要買。

　　理財(cái)先要防風(fēng)險(xiǎn)，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭資產(chǎn)，合理搭配使用各種理財(cái)方式和工具。“一般用年收入的15%左右來買保險(xiǎn)就比較合適，這樣雞蛋也沒放在一個(gè)籃子里。”安小妹如是說。

　　分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)均為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)是帶有分紅功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，其紅利分配由保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余部分，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配。萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)，其“萬能”之處在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。投資連接保險(xiǎn)是具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，但不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。其中，投資部分的回報(bào)率是不確定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。