小白領月入3500元 如何理財三年內能夠買房又結婚

2012-06-18 15:43     來源:大眾理財網     編輯:范樂

  理財對象

  在厚街某鞋企從事人力資源工作的小林參加工作一年了,25歲,每月工資收入3500元,沒有保險,月支出1000元左右,現有存款1萬元,手頭上現金5000元,每年獎金和津貼1萬元,父母可為其籌備結婚費用5萬元。

  理財目標

  1、貸款購買一套小面積住房,打算首付兩成(5萬元左右),計劃10年還清;

  2、為結婚積累費用10萬元。

  解決方案

  小林目前的存款及現金15000元,加上父母幫忙籌備的50000元,共65000元,與理財目標150000元相比,資金缺口是90000元。解決資金缺口有兩種方案可供選擇:

  【漸進法】

  兩年后買房,三年后結婚

  目前定期存款3年的利率只有3.33%,三年后1萬元只能增值到10999元。為讓資產爭取最大化的收益,建議做一個較穩健、收益又較高的理財組合。 首先,將5000元作為日常開支;1萬元投資滬深300指數基金,三年后如果指數能漲上3600點(目前2600多點),指數漲了38.5%,那1萬元的基金將增值到13850元。

  另外,建議將每月的凈現金流拿2000元來做基金定投,目前定投股票型基金的年收益在3%左右,兩年后可累積資金49529元,加上兩年的獎金共7萬元,就可以支付房款首期,還有2萬元可進行簡單的裝修。第三年的凈現金流4萬元,還有年前投資在基金里面的1萬元,加上父母籌備的5萬元,共103850 元正好可做為結婚費用。

  【并進法】

  三年后買房又結婚

  還是將5000元作為日常開支;10000元投資滬深300指數基金,三年后增值到13850元。

  每月拿2000元來做基金定投,三年后可累積資金75429元。用第一年的年終獎購買三年期國債率利率3.73%,三年后1萬元將增值到11119 元;第二年年終獎存兩年定期利率2.79%,兩年后1萬元將增值到10558元。那么三年后小林的總資產將達到120958元,加上父母籌備的5萬元,共 170958元,足以同時實現兩個目標。

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