又到一年期中時(shí)，銀行理財(cái)經(jīng)理小王、基金經(jīng)理小李和基金公司渠道部小張三個(gè)人都直呼“壓力山大”。小王今年中期考核的存款指標(biāo)難以完成，急得直跳腳；小李面臨銀行“攬儲(chǔ)”引發(fā)的貨幣基金贖回壓力和中期基金業(yè)績(jī)考核，急得嘴角起泡；小張既要想辦法讓銀行少“挖腳”，又希望讓銀行幫忙沖基金規(guī)模，自然也是著急上火。

　　據(jù)介紹，今年銀行的存款考核壓力大，尤其是增量指標(biāo)不容易完成，于是有銀行開(kāi)始挖基金墻腳。而基金公司也有年中規(guī)模考核的任務(wù)，只得盡量做渠道工作，同時(shí)利用傳統(tǒng)利器貨幣基金和新式武器短期理財(cái)債基拼搶規(guī)模。

　　攬儲(chǔ)壓力大 銀行挖腳基金

　　“今年銀行的中期考核壓力很大，各銀行的存款增速比往年降低了，所以基金一度被贖回了很多，估計(jì)年中的贖回勢(shì)頭會(huì)來(lái)得更猛烈些。”某基金經(jīng)理說(shuō)，“一般渠道為了存款考核、公司為了做賬等贖回基金，會(huì)發(fā)生在年中前一周。基金經(jīng)理除了做好期限配置，還要跟大的客戶進(jìn)行溝通，預(yù)估一下可能發(fā)生的申贖情況。”

　　“離年中只剩最后一周了。”小王看了眼桌上的臺(tái)歷，趕緊翻開(kāi)通訊錄開(kāi)始打電話。

　　又到了中期考核的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，今年存款的存量指標(biāo)和增量指標(biāo)任務(wù)比往年都大。“從2008年開(kāi)始，存款指標(biāo)一年比一年難以完成，尤其是增量。手里客戶就這么多錢(qián)，而我們的存款指標(biāo)逐年增加，再加上近期有些銀行存款利率上浮了10%，我們這里的老客戶也面臨著流失的危險(xiǎn)，哎，真是壓力山大啊。”而“攬儲(chǔ)”壓力不僅存在于小王所在的中小銀行，據(jù)說(shuō)四大行也有，只不過(guò)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)小些。

　　“如果存款利率比別人低而再想從別的銀行挖到客戶就更難了。一些老同事還可以‘挖潛’勉強(qiáng)達(dá)標(biāo)，如有的經(jīng)理會(huì)從其他理財(cái)產(chǎn)品處挖一挖，比如建議客戶先把貨幣基金贖了等過(guò)幾天再買(mǎi)。”小王說(shuō)。“其實(shí)，銀行和基金公司之間的關(guān)系很微妙，有托管業(yè)務(wù)的銀行會(huì)下達(dá)基金銷(xiāo)售的指標(biāo)，但是賣(mài)基金存款會(huì)流失，所以銀行又有顧慮。現(xiàn)在我們自身都難保了，更別提給基金沖規(guī)模了。”小王一邊不停地打電話，一邊也在思考自己如何過(guò)關(guān)。

　　“到6月最后一周了。”基金公司的貨幣基金經(jīng)理小李看了下臺(tái)歷，趕緊打開(kāi)電腦。

　　“今年銀行端的中期考核壓力很大，各銀行的存款增速比往年降低了，所以我們的基金一度被贖回了很多，估計(jì)年中的贖回勢(shì)頭會(huì)來(lái)得更猛烈些。”小李說(shuō)。“一般渠道為了存款考核、公司為了做賬等贖回基金，會(huì)發(fā)生在年中前一周。基金經(jīng)理除了做好期限配置，還要跟大的客戶進(jìn)行溝通，預(yù)估一下可能發(fā)生的申贖情況。現(xiàn)在時(shí)間到了，要趕緊準(zhǔn)備了。”

　　其實(shí)，今年遭遇“挖墻腳”的不僅是貨幣基金，連短期理財(cái)債基也未能幸免。一位基金業(yè)內(nèi)人士透露，某基金打開(kāi)時(shí)遭遇大量贖回，除了產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題，銀行“攬儲(chǔ)”也是原因之一。今年為了應(yīng)付可能發(fā)生的情況，保證基金的流動(dòng)性，一些基金經(jīng)理提前一周準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金。

　　分析人士指出，長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一直坐享高額的息差收入，不僅缺乏轉(zhuǎn)變盈利模式的動(dòng)力，發(fā)展存貸業(yè)務(wù)更是變本加厲，“存款大戰(zhàn)”屢見(jiàn)不鮮，理財(cái)產(chǎn)品也淪為“吸儲(chǔ)”工具。為了迎戰(zhàn)，不僅是基金經(jīng)理要做好充分準(zhǔn)備，基金公司往往也會(huì)提早動(dòng)員渠道部和市場(chǎng)部人員，要求他們做好渠道和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作。