就是用時間去實現財富的復利累積，所以財富規(guī)劃自然是越早越好。但是對于一部分中年家庭來說，可能自己已經四十多歲或者已經到了退休的年紀。這種情況下，自然退休后生活的壓力可能會更大，那么對于他們而言，如何在最短的時間里合理規(guī)劃自己的資金，實現比較寬松的退休后生活呢？

　　【案例】

　　黃荷清女士今年50歲，剛剛退休，目前每月有1400元，丈夫還沒有退休，現在月收入5000元，孩子已經工作，不需要資助，夫妻倆現有存款20萬元，一套月供完的房子，無。

　　看著自己的錢存在銀行活期儲蓄里也像“退休”了一樣的狀態(tài)，黃女士想學年輕人一樣理財，讓“錢生錢”。她很想知道，眼下適合中老年人的理財渠道有哪些？

　　【理財目標】

　　1、讓錢能生錢，至少能保值。

　　2、老兩口隨著年齡增長，身體健康每況愈下，用于醫(yī)療保健方面的開支也會增加，黃荷清女士想在這方面做些準備。

　　【理財建議】

　　1.“穩(wěn)”字最重要

　　中老年人承受風險能力較低，在進行時，應優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下，再去追求更高的收益。如中國銀行[2.78-0.36%股吧研報]博弈類理財產品，該類型產品的年化收益率為4.15%，這類理財產品投資標的常見的是投資于在國內銀行間債券市場上流通的國債、央行票據等，風險極低，且到賬及時。

　　中老年人投資理財應把握一條基本原則，就是安全投資、防范風險。

　　2.合理配比是關鍵

　　目前，銀行存款利息是無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值的，僅通過銀行存款很難做到資產的保值增值。建議中老年人要將資產通過適當的比例進行配置，分短期、中期、長期，既可以滿足日常現金需要和臨時支出，又可以實現利息最大化，不讓您的資金“退休”。

　　長期產品可以配置5萬五年期或三年期的國債，中期產品可配置10萬的中國銀行博弈理財，短期產品可以配置4萬左右的貨幣基金，留1萬元作為家庭備用流動資金，貨幣基金的方便程度和銀行活期存款差不多，但收益大多比銀行一年定期存款還要高得多！

　　以近一年來收益較高的匯添富貨幣A為例，截至今年6月25日年收益率為5.21%，是活期存款利率的10.42倍，是一年期定期存款的1.6倍。另外，黃女士的先生有5000元的月收入，家庭月收入達到6400元，還可以每月結余1000元左右做債券基金的基金定投，作為每年家庭旅游基金。

　　理財診斷

　　財富保值與升值是首要目標

　　從黃女士的家庭財產結構來看，每年可節(jié)余3.2萬元，再加上現有的銀行存款20萬元，目前資產仍成正比增加，但幾年后丈夫也將退休，家庭收入即將減少，而且隨著年齡增長，用于醫(yī)療保健方面的開支也會增加。黃女士已步入中老年期，此期間主要的投資目標就是保證已經積累的財富的實際購買力不下降，財富不發(fā)生損失，為自己剛剛步入的退休生活盡早做好準備，財富的保值與升值就成為這個年齡段投資者的主要投資目標。

　　中老年人醫(yī)療保險不可少

　　像黃女士這樣的中老年客戶，退休后收入和開支都相對穩(wěn)定，一般情況下不會再有固定的新增收入，但是日常生活及保健醫(yī)療等的開支會逐年增加。特別是一旦得了重大疾病，醫(yī)療支出將是一筆不小的費用，建議黃女士可購買每年5000元的特別針對老年人的險種，如重大疾病保險和意外傷害險。同時建議適當參加健身活動或經常參與一些短途旅游，并注意冬季養(yǎng)身。總之，有益于身心健康的投資，是老年人理財不可或缺的部分。