不少的車主朋友在車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)購(gòu)買上存在疑惑，對(duì)附加險(xiǎn)的投保不甚了解，為打消車主朋友的疑慮，輕松為愛(ài)車裝上保險(xiǎn)，現(xiàn)就筆者了解到的車輛附加險(xiǎn)投保信息整理成文，供車主朋友參考。
車輛附加險(xiǎn)投保首先要了解附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別和投保方式。不同險(xiǎn)種，不同保險(xiǎn)公司在承保政策和方式上不盡相同，附加險(xiǎn)主要有不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，但基本前提都是購(gòu)買主險(xiǎn)之后才能購(gòu)買附加險(xiǎn)，也有部分保險(xiǎn)公司的部分險(xiǎn)種可以單獨(dú)購(gòu)買，具體險(xiǎn)種及購(gòu)買方式需要參照各家保險(xiǎn)公司保單的具體條款。
第二，要清楚附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。如全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括保險(xiǎn)車輛（含投保的掛車）全車被盜、搶，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落；保險(xiǎn)車輛在被盜搶期間受到損壞或車上零部件附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括機(jī)動(dòng)車輛在停放或使用過(guò)程中，發(fā)生車玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失計(jì)賠。車上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括：投保車輛發(fā)生意外事故，致使車上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)計(jì)賠等。
第三，要弄清如何進(jìn)行附加險(xiǎn)賠償處理。一是無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)，無(wú)論部分損失還是全部損失，每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。二是車上責(zé)任險(xiǎn)賠償時(shí)以公安交通車輛管理部門核發(fā)的機(jī)動(dòng)車輛行駛證上載明的噸（座位）為準(zhǔn)。三是全車盜搶賠償處理時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)人提供的索賠單證，確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行賠償，被保險(xiǎn)人應(yīng)簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。
第四，被保險(xiǎn)人應(yīng)注意在全車盜搶中的兩項(xiàng)義務(wù)。一是被保險(xiǎn)人得知保險(xiǎn)車輛被盜搶后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)（不可抗力因素除外）向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，并登報(bào)聲明；二是被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，須提供保險(xiǎn)單、行車執(zhí)照、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證、車鑰匙，出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明，和車輛已報(bào)停手續(xù)。
另外，在附加險(xiǎn)投保的時(shí)候要根據(jù)自身的車輛情況及駕駛情況合理選擇適合自己的附加險(xiǎn)種。一般來(lái)說(shuō)，只上交強(qiáng)險(xiǎn)是最低保障的選擇；對(duì)于經(jīng)濟(jì)壓力較大，預(yù)算不足的車主來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)只能算基本保障；對(duì)于不想過(guò)多支付保費(fèi)的車主來(lái)說(shuō)，增加第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)型的投保方式；但是為了行車安全起見，在夏季不妨選擇投保“自燃險(xiǎn)”等附加險(xiǎn)，當(dāng)一輛車的車齡達(dá)到4年以上時(shí)，也應(yīng)該考慮投保自燃險(xiǎn)。對(duì)于精打細(xì)算且駕駛易盜車型的車主來(lái)說(shuō)，再增加全車盜搶險(xiǎn)是最優(yōu)策略；如果經(jīng)常會(huì)飛速行駛在高速路上，那建議增加投保玻璃險(xiǎn)，這樣如果被濺起的小石頭砸壞玻璃也不用擔(dān)心了。
對(duì)于新車主或者購(gòu)買高檔轎車的車主來(lái)說(shuō)，投保險(xiǎn)種越全面，獲得的保障就更全面。
（作者系都邦保險(xiǎn)四川分公司品牌管理員兼總經(jīng)理秘書）褚萬(wàn)昭
