金秋十月,又到了很多新人步入婚姻殿堂的美好時(shí)光。有首歌唱道:因?yàn)閻矍?不會(huì)輕易悲傷,所以一切都是幸福的模樣。可是,即便有了愛情,也不能忽視理財(cái),家庭的幸福很大程度與夫妻二人的理財(cái)?shù)卯?dāng)與否相關(guān)。
現(xiàn)如今很多年輕人對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還停留在“短時(shí)間,高收益”的理解范疇,認(rèn)為在股市里“玩”一把,就能在最短時(shí)間內(nèi)將投資收益最大化。對此,農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)專家指出,對于剛剛成立家庭的新人來說,更應(yīng)選對理財(cái)“法寶”,采取穩(wěn)健投資、綜合分配資產(chǎn)的方式,切勿讓“高收益”的“刺激”投資戰(zhàn)略迷了眼睛。
法寶一:銀行儲(chǔ)蓄
即使是在理財(cái)形式多樣的今天,在銀行要擁有一定的儲(chǔ)蓄,這是婚后家庭必須具備的理財(cái)方式。它不僅可以作為家庭生活的備用金,也是今后家庭投資理財(cái)?shù)幕c(diǎn)和靠山。
農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)專家認(rèn)為,一個(gè)新婚家庭最好能有1—2萬元的定期儲(chǔ)蓄,當(dāng)作生活應(yīng)急備用金,然后把剩余的資金用于其他合適的投資。對于目前既沒有儲(chǔ)蓄又沒有其他投資的家庭來說,一定要養(yǎng)成強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,可以做零存整取。有了一定的儲(chǔ)蓄,才有后面的“投資”。
法寶二:基金定投
基金定投類似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”,最大的好處就是可以平均投資成本,降低投資風(fēng)險(xiǎn),且收益遠(yuǎn)高于銀行的“零存整取”,它是很多家庭投資領(lǐng)域挖到的第一桶金。它適合的人群包括:有穩(wěn)定的工作,但收入不很多又想進(jìn)行投資的人；一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低或者不喜歡冒太大風(fēng)險(xiǎn)的投資者以及中遠(yuǎn)期有資金需求的投資者。
目前的行情下,一些以往業(yè)績比較好、成長性強(qiáng)、抗跌性比較強(qiáng)的基金做定投,都是不錯(cuò)的選擇。
法寶三:保險(xiǎn)產(chǎn)品
保險(xiǎn)的核心是提供保障,萬一投保人出險(xiǎn)了,它能及時(shí)展現(xiàn)它的仁心,保護(hù)你的家庭財(cái)務(wù)。結(jié)婚后家庭負(fù)擔(dān)變重,購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),所以家庭主打險(xiǎn)種為高額壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。如果預(yù)算有限,這一時(shí)期保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì)原則應(yīng)是以家庭收入貢獻(xiàn)較大者為主。
夫妻雙方可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn),附加上定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。另外,可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備,將來有孩子以后的教育經(jīng)費(fèi)以及自己年老以后的養(yǎng)老金。一般來講,家庭保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。適當(dāng)選擇適合長期投資、保費(fèi)和保險(xiǎn)金額靈活可變的萬能壽險(xiǎn)。
法寶四:銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣與外匯兩大類,專家建議,對于經(jīng)濟(jì)不寬裕的婚后家庭來說,選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品要以“短打、穩(wěn)健”為原則。
相對于儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)來說,進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品更加考量投資者的“智慧”。因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品就像莫問劍一樣,各種產(chǎn)品的專業(yè)性比較強(qiáng),投資收益與整個(gè)投資市場變得關(guān)系密切,所以就需要投資者對各款產(chǎn)品進(jìn)行研究比對,否則,一旦買得不對,就會(huì)出現(xiàn)負(fù)收益。
法寶五:信用卡分期付款
現(xiàn)在各家銀行的信用卡都具有消費(fèi)分期付款的功能,能夠給客戶提供免息免手續(xù)費(fèi)等服務(wù)。它在一定程度上能夠緩解婚后家庭消費(fèi)支出的壓力,尤其是大宗高額消費(fèi)品,比如筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)等等。所以,對新婚夫妻來說確實(shí)是很好的一個(gè)理財(cái)工具。
但是專家提醒,對它的使用一定要保持理性,千萬不要盲目地“超償還能力”消費(fèi),否則,你們將會(huì)被它“纏上”成為可憐的卡奴,得不償失。
