- 個案資料

　　小王，女，32歲，已在外企工作6年，工資稅后年薪21萬元(其中3萬元為每年獎金)，每年其他收入(兼職)2萬元。

　　定存13萬元，大部為定存3個月、6個月、1年，現(xiàn)在每個月都會有一份定存到期。股票6.5萬元，打平，暫不會賣出。黃金首飾價值4萬元。1份理財產(chǎn)品5年后到期，2016年會收10萬元。

　　每年需繳大約35000元的費用(年繳，包括人壽、儲蓄保險)，基金定投每月扣1480元，所有供款在48歲前完成，在60歲時會產(chǎn)生大約300萬元，將用作退休生活費。

　　保險方面已有足夠的保障，暫不考慮增加。

　　每月支出：給父母2500元, 個人支出3000元-4000元，已有住房，無貸款。

　　有一穩(wěn)定男友，但未有結(jié)婚和生孩子的打算。

　　- 財務(wù)狀況分析

　　王小姐現(xiàn)在的財務(wù)狀況可算得上名副其實的白領(lǐng)“單身貴族”，而且就目前王小姐的資產(chǎn)配置情況來看，保險、定存、基金、股票、黃金類投資均有涉足，全面地覆蓋了理財金字塔，可見王小姐不僅僅在工作領(lǐng)域年輕有為，對于自己的財務(wù)打理也做到井井有條。總結(jié)來看，王小姐儲蓄能力和投資能力都較強，固定收益類投資及權(quán)益類投資比例也相對適宜，財務(wù)狀況良好。下文的規(guī)劃建議，針對王小姐現(xiàn)有規(guī)劃的查缺補漏。

　　將定存轉(zhuǎn)為理財產(chǎn)品

　　理財目標(biāo) 根據(jù)現(xiàn)有情況，想咨詢一下對本人有益的理財方案。

　　王小姐目前在銀行有定期存款13萬元，存期分別為3個月、6個月和一年期，想必這樣的儲蓄方式也是經(jīng)過細(xì)心規(guī)劃和安排。一方面，既能夠保證每月都有到期的資金，享受很高的資金流動性，另一方面，還能夠享受定期存款的儲蓄利率。像王小姐這樣對于投資期限的巧妙安排，值得很多投資者借鑒。

　　不過，按照目前人民銀行公布的個人存款利率，一年期存款為3%(幾乎各家銀行都會做10%的上調(diào)，實際市場上一年定期利率為3.3%)，半年期和3個月期限的定期存款利率又會比一年期再低一些。王小姐其實可以考慮投資銀行現(xiàn)在熱銷的理財產(chǎn)品(一般起點購買金額在5萬元)，像2個月左右的理財，各家銀行的平均報價應(yīng)該在年息4.4%左右，收益率方面相較于定存還是有很大優(yōu)勢。

　　王小姐如果依舊能在期限上合理安排，譬如每隔一個月購買一期理財，流動性還是能夠保持在現(xiàn)在的水準(zhǔn)的，每個月都能有到期的資金，同時，還能夠把這筆資金用更高的收益率滾動起來，何樂而不為呢。