20年前，中國建設銀行上海分行貸出了全國第一筆個人房屋貸款；15年前，商業性個人房貸在中國大小城市全面鋪開；而眼下，曾經不愿欠錢的中國人買房卻生怕銀行不貸給自己。

　　這是中國個人房貸的發展史，也是中國商品房的發展史，它們的背后，則是一部鮮活的中國“房奴”進化史。

　　貸款曾是“丟臉的事兒”

　　“那個時候沒人想要貸款買房子。”年過半百的王新回憶起十幾年前的事依然撇嘴搖頭：“我們年輕時都是單位分房。”

　　雖然房貸業務從無到有已有20年，但建行北京分行相關負責人說，房貸真正的發展期是從1997年開始的。這一年，央行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》，規定貸款比例最高限額是房價的70%，貸款年限最長為20年。也正是從這一年開始，商品房和個人住房貸款開始走近普通百姓身邊。

　　“首批辦理房貸業務的人，很多都是浙江等地的生意人。”一位做了十多年房貸業務的老信貸員向記者介紹道，在那個買房僅是為了改善居住環境的年代，“花后半生的錢買前半生的房”在老百姓眼里還是個新鮮事，貸款是“丟臉的事兒”。“當時整個個貸部就倆仨人，一個月能有幾單業務就不錯了，而且貸款數額多說也就10萬塊錢。”