市民盧先生：三口之家，我今年32歲，妻子31歲，小孩3歲。家庭稅后年收入穩定在20萬元左右，但一年要花掉一半。目前有房產一套，10萬元代步車一輛，無負債。雙方父母收入穩定，不需要子女資助，有基本的醫療保險。小孩教育費用每月2000元左右。目前的投資主要包括股票、基金，股市低迷幾乎不碰了，傾向于穩健型的投資。請問有何好的保險計劃推薦？希望能規避意外、身體因素的影響，保險方面的投入希望每年1萬-2萬元。

　　中信銀行芙蓉支行理財師張曉杭：依投保的迫切程度，通常選擇保險的順序是意外險、醫療、重疾、教育金、投資理財型保險。保費控制在年收入的10%-15%最佳，保障額度是年收入的5-10倍。依盧先生所述，家庭年收入20萬元，可考慮投資2萬元用于保險，建議優先考慮家庭主要收入來源成員，即盧先生本人和妻子，可防止因意外導致家庭收入變化的風險，建議配置一半左右資金。例如重疾險，可考慮一款類似于“金佑人生”的保險，每月500元起，保額為20萬元。此外，還可考慮人身意外險。孩子的保險規劃宜以重疾和醫療保障為主，前文提及的“金佑人生”同樣適用。預算充足的情況下，可再考慮教育金儲備險，以減少將來教育資金方面的支出成本。譬如一款叫“鴻發年年有余”的產品，該產品短期繳費，3-5年期，作為教育基金和保障將來退休后家庭生活品質，是個不錯的選擇。更詳細的保險計劃和條款，歡迎隨時前往保險公司或銀行網點咨詢了解。