“全面貫徹落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。”這是人民銀行開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)專題宣傳活動的口號。通過形式多樣、內(nèi)容豐富的宣傳活動，力爭在全國范圍內(nèi)營造“學(xué)《條例》、講誠信、守信用”的良好氛圍。

　　3月15日，我國征信領(lǐng)域首部法規(guī)正式實(shí)施，意味著我國征信市場步入規(guī)范發(fā)展階段。用立法的手段保障信用信息的合理公開、有效傳遞是社會信用體系建立的基礎(chǔ)。《條例》的出臺，首先，解決了征信業(yè)管理無法可依的問題。明確征信業(yè)監(jiān)督管理部門的職責(zé)及其管理對象、管理措施和管理手段，有利于加強(qiáng)對征信市場的管理，規(guī)范征信業(yè)的健康發(fā)展。其次，解決了征信市場中信息采集、使用不規(guī)范等問題。確立征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動所遵循的規(guī)章制度，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的業(yè)務(wù)行為，建立良好的征信市場秩序。最后，解決了征信市場整體發(fā)展水平較低的問題，促進(jìn)形成各類征信機(jī)構(gòu)互為補(bǔ)充、依法經(jīng)營、公平競爭的征信市場格局，滿足社會多層次、全方位、專業(yè)化的征信服務(wù)需求。

　　記者獲悉，人民銀行此次專題宣傳活動于2013年3月15日《條例》施行之日啟動，6月14日“信用記錄關(guān)愛日”當(dāng)天結(jié)束，歷時(shí)3個月。活動著重宣傳以下幾個方面：一是《條例》適用范圍。包括《條例》適用的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)類型等。二是征信監(jiān)管體制。包括中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，國務(wù)院有關(guān)部門和縣級以上地方政府的相應(yīng)職責(zé)。三是征信機(jī)構(gòu)。包括征信機(jī)構(gòu)的定義、類別、設(shè)立條件、審批程序等，以及對外商投資設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)、境外征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的專門規(guī)定。四是征信業(yè)務(wù)規(guī)則。包括個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則、企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則以及保護(hù)征信信息安全的相關(guān)規(guī)定、技術(shù)措施等。五是征信信息主體權(quán)益。包括信息主體對自身信用報(bào)告的知情權(quán)、異議申訴權(quán)等。六是金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。包括數(shù)據(jù)庫信用信息的采集、報(bào)送、查詢、使用等相關(guān)規(guī)定。

　　正在參加十二屆全國人大一次會議的人大代表們紛紛對“加快社會信用體系建設(shè)”展開熱議。全國人大代表?xiàng)钚∑奖硎荆��?dāng)前，推進(jìn)建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)的關(guān)鍵就是要建立一套行之有效的法律、法規(guī)，推動信用信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息的依法記錄、登記、展示、共享，規(guī)范征信服務(wù)市場的發(fā)展，以此來為各部門、各地方開展行政執(zhí)法和信用建設(shè)提供服務(wù)。因此，要盡快出臺《征信管理?xiàng)l例》配套的管理辦法和實(shí)施細(xì)則，使征信體系建設(shè)工作有法可依，有章可循。全國人大代表樊蕓建議，社會要充分應(yīng)用信用評價(jià)的結(jié)果，做到守信能受益，失信有懲戒。同時(shí)建議將行政、司法懲戒、工傷處罰、稅務(wù)處理結(jié)果共享和鏈接。另外，目前使用信用產(chǎn)品的大部分是外資企業(yè)，政府可以加大扶持力度，用啟動資金支持更多本土的企業(yè)使用信用報(bào)告，從而形成“信用有用”的環(huán)境。當(dāng)然，政府更可以主動使用信用報(bào)告，率先垂范。此外，還有人大代表建議，《條例》對企業(yè)信用信息的保存時(shí)限問題未做說明，應(yīng)對企業(yè)的違約信息保存時(shí)限也作出規(guī)定，其中不同種類的失信記錄保存時(shí)限可以作出不同的規(guī)定。

　　記者注意到，《條例》中提到要嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則，那么《條例》的正式實(shí)施，將給個人帶來哪些直接的影響？

　　《條例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限不得超過5年，超過的應(yīng)予以刪除。記者了解到，這個“5年”是指個人信用不良記錄產(chǎn)生一直到事件終止后，才開始計(jì)算5年。比如某人此前產(chǎn)生了一筆逾期還款的不良記錄，必須要還清欠款后才開始計(jì)算保存時(shí)限，而不是從產(chǎn)生不良記錄起計(jì)算保存時(shí)限。如果某人一直拖欠還款，那么系統(tǒng)會在“當(dāng)前逾期記錄”中顯示出未結(jié)清的欠款金額、欠款類型，包括常見的住房貸款、信用卡、個人消費(fèi)貸款等。也就是說，不論多少年，未歸還的欠款記錄都會保留并顯示。

　　征信領(lǐng)域?qū)＜医榻B說，從目前情況看，有以下人群容易被納入不良信用記錄名單。首先是持卡族，信用卡透支，但是沒有及時(shí)足額歸還銀行貸款，容易導(dǎo)致銀行將其歸入不良信用記錄名單里。其次是房貸、車貸族，有不少人因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀況的波動而無法及時(shí)還貸，事后盡管能補(bǔ)上但還是會影響個人信用記錄。

　　業(yè)內(nèi)專家提醒說，個人應(yīng)積極主動地維護(hù)個人信用，實(shí)時(shí)關(guān)注自己的信用報(bào)告，利用可以一年免費(fèi)兩次查詢的機(jī)會，檢查自身的信用報(bào)告，避免錯誤信息產(chǎn)生不良影響；同時(shí)，如果經(jīng)過查詢發(fā)現(xiàn)自身有不良信息，要及時(shí)改變消費(fèi)習(xí)慣等，積累新的、好的信用記錄。