人明明在國(guó)內(nèi)，信用卡卻出現(xiàn)在國(guó)外商場(chǎng)刷卡消費(fèi)；從來(lái)不開車，卻莫名其妙收到國(guó)外汽車保險(xiǎn)賬單……銀行卡沒(méi)遺失卻被盜刷，尤其是跨境盜刷的事件，近期多次見(jiàn)諸報(bào)端。“一旦卡被盜刷，要立即到最近的ATM機(jī)取錢，證明卡在自己身邊！”在一些信用卡論壇上，有人為刷卡族支了這一招。這個(gè)辦法真的管用嗎？記者就此進(jìn)行了調(diào)查。
案例
不開車卻收國(guó)外車險(xiǎn)賬單
北京市民劉先生的女兒在美國(guó)留學(xué)，因此他辦理了一家銀行的“父子信用卡”，但是最近兩個(gè)月，劉先生在核對(duì)賬單時(shí)卻發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。
“我女兒不會(huì)開汽車，但是賬單上3月19日有一筆500多美元的汽車保險(xiǎn)之類的消費(fèi)，而且被刷還不止一次，4月19日也有同樣數(shù)額的消費(fèi)，消費(fèi)的名頭也是汽車保險(xiǎn)。”劉先生向記者說(shuō)道。
發(fā)生盜刷后，劉先生的第一反應(yīng)就是撥通銀行信用卡中心的電話，凍結(jié)被盜刷的信用卡，馬上澄清這兩筆款項(xiàng)不是本人消費(fèi)，并詢問(wèn)錢能否被要回。銀行給予的回復(fù)是：“對(duì)于這種情況我們不好說(shuō)，需要調(diào)查后，才可以給您回復(fù)。”
截至目前，銀行依然沒(méi)有給劉先生回復(fù)。讓劉先生困惑的是，卡明明沒(méi)有遺失，是如何被盜刷的？銀行對(duì)此給出解釋：“信用卡在持卡人手里但出現(xiàn)盜刷現(xiàn)象很正常，很有可能是信用卡信息被泄露，導(dǎo)致信用卡磁條被復(fù)制。”但是令劉先生更為疑惑的是，信用卡有密碼，怎么可能被人盜用呢？對(duì)此，銀行答復(fù)：“在境外通過(guò)信用卡使用外幣消費(fèi)時(shí)，不需要密碼。”
劉先生從銀行了解到，3月19日和4月19日這兩筆汽車保險(xiǎn)的消費(fèi)都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易的，消費(fèi)的地點(diǎn)與劉先生女兒所在地不符。記者登錄這家網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，盜刷這兩筆消費(fèi)，甚至比國(guó)內(nèi)銀行所說(shuō)的“信用卡磁條被復(fù)制”更簡(jiǎn)單——消費(fèi)者無(wú)需輸入密碼，只要提供消費(fèi)者姓名，信用卡號(hào)碼和卡片背面號(hào)碼末三位即可完成交易。
支招
被盜刷立刻刷一筆？
對(duì)于劉先生和眾多的信用卡持卡人來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的無(wú)疑是如何避免信用卡被盜刷？一旦發(fā)生盜刷之后，又如何降低損失？
“如果卡在國(guó)外被盜刷了，手機(jī)一旦收到消費(fèi)提醒短信，就得趕緊找附近的ATM機(jī)！”在一家商業(yè)銀行的信用卡論壇上，有網(wǎng)友支招稱：“遇到被盜刷，應(yīng)立即到附近柜員機(jī)或者銀行取100元，或是到附近能刷卡的地方隨便刷一筆，這樣就可證實(shí)銀行卡在持卡人自己手上。在這之后，無(wú)論是報(bào)警、打官司都有了證據(jù)，銀行也就無(wú)法推卸責(zé)任。”
這種做法靠譜嗎？一家商業(yè)銀行信用卡部負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)于銀行而言，這樣的取證辦法得到認(rèn)可的機(jī)會(huì)很低。“即便去附近刷卡或者取款，也不能證明‘清白’。”該人士解釋道，“銀行依然可以說(shuō)你可能是跟他人串通刷卡，所以關(guān)鍵還要看銀行后期核查當(dāng)時(shí)盜刷交易的具體情況。”
記者了解到，由于目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)信用卡的管理在這一方面并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行的處理辦法也不盡相同，如果發(fā)卡行有相關(guān)規(guī)定，通過(guò)刷卡證明卡在自己身邊也是必要的。
在法律界人士看來(lái)，這種做法的確有一定的價(jià)值。“至少在對(duì)簿公堂的時(shí)候，可以多一項(xiàng)舉證可能。”大成律師事務(wù)所的林律師表示，如果持卡人的卡片發(fā)生異地盜刷情況，持卡人第一時(shí)間應(yīng)先采取掛失，凍結(jié)卡片，然后持卡到發(fā)卡銀行辨別卡片真?zhèn)危恼栈蜾浵瘢瑢儆谥鲃?dòng)舉證行為；如果周邊沒(méi)有發(fā)卡銀行，也可以到就近ATM機(jī)或正規(guī)商戶POS機(jī)刷卡交易，留取影像記錄，然后掛失、凍結(jié)卡片，這也是主動(dòng)舉證的一種方法。
提醒
電話支付要慎重
信用卡被盜刷后，銀行又需要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？記者以用戶身份咨詢多家銀行，其中工商銀行工作人員表示：“發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，第一時(shí)間凍結(jié)信用卡，我們會(huì)馬上著手調(diào)查，至于責(zé)任問(wèn)題，得看調(diào)查結(jié)果。”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行均認(rèn)為責(zé)任是消費(fèi)者和銀行方面共同承擔(dān)。
對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，要如何才能保證個(gè)人用卡安全？記者采訪某國(guó)有銀行，銀行方面給出的意見(jiàn)是：“持卡人要自己保管好個(gè)人信息，不要向任何人透露信用卡資料，同時(shí)信用卡開通時(shí)綁定的手機(jī)號(hào)一定要開通消費(fèi)業(yè)務(wù)的短信提醒，方便第一時(shí)間掌握信息，及時(shí)處理盜刷問(wèn)題。”
隨后記者又咨詢一家商業(yè)銀行，工作人員表示：“主要還得是持卡人自己看管好，對(duì)于信用卡電話支付的行為要多加小心。目前發(fā)生的很多案例，都是盜刷者通過(guò)電話騙取信用卡信息后進(jìn)行消費(fèi)的；同時(shí)在網(wǎng)購(gòu)時(shí)，要盡量使用網(wǎng)銀而非第三方支付平臺(tái)進(jìn)行操作，增強(qiáng)安全性。”
有商業(yè)銀行為了招攬信用卡消費(fèi)者，推出信用卡被盜刷的賠償服務(wù)。比如北京銀行針對(duì)部分持卡人就有“掛失零風(fēng)險(xiǎn)”的信用卡增值服務(wù)，所謂“掛失零風(fēng)險(xiǎn)”是指，持卡人在卡片丟失或失竊后，只要及時(shí)向銀行掛失，銀行將予以分擔(dān)掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失(憑密碼交易的除外)，銀行賠償最高限額為持卡人所擁有的信用額度。
“遭遇盜刷，很多人都在討論誰(shuí)應(yīng)該負(fù)責(zé)，但實(shí)際上盡快挽回?fù)p失才是硬道理。”銀行業(yè)人士表示，持卡人發(fā)現(xiàn)盜刷一定要盡快和銀行聯(lián)系，雖然盜刷的取證較為困難，但只要銀行認(rèn)定是盜刷行為，都會(huì)積極幫助持卡人追回?fù)p失。
