小張和妻子小夏五一的時(shí)候剛剛舉辦了婚禮，每月8000元的總收入也基本被吃喝玩“掠奪”了。目前手頭上只有結(jié)婚時(shí)禮金10萬(wàn)元的積蓄。“因?yàn)楝F(xiàn)在也結(jié)婚了，我們會(huì)考慮一兩年之后生孩子，所以我們還是想要開源節(jié)流來(lái)理財(cái)，也要存點(diǎn)奶粉錢吧！”這是小張夫妻現(xiàn)在需要解決的問題。

　　為此，華西社區(qū)記者采訪到證券公司理財(cái)經(jīng)理董俊林為他們支招，告訴新婚小夫妻應(yīng)該如何為新家庭合理理財(cái)。

　　獨(dú)生子女共組家庭要有理財(cái)意識(shí)

　　董俊林分析，小張夫婦是典型的都市月光族，此類年輕人的共同點(diǎn)是獨(dú)生子女，結(jié)婚后也未完全脫離原有家庭，因此還沒感受到獨(dú)立成家的財(cái)務(wù)壓力。對(duì)于這樣的“筑巢期”家庭，小張夫婦必須明確意識(shí)到，兩個(gè)人如果每月僅僅是吃喝玩樂，8000元當(dāng)然綽綽有余，但人的一生有三筆重大開銷：買房、子女教育和養(yǎng)老。

　　買房雖然可由父母一次性代為解決，但子女教育和自身的養(yǎng)老規(guī)劃，由于較長(zhǎng)的時(shí)間周期和巨大的不可預(yù)測(cè)性，還是需要通過自己的不懈努力和合理規(guī)劃，才能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。

　　一個(gè)家庭只用一張信用卡

　　“如果有多張信用卡，建議除保留一張用于日常消費(fèi)、資金周轉(zhuǎn)外，其他全部銷戶。”董俊林介紹說(shuō)，過多的信用卡會(huì)讓年輕人本就難以克制的消費(fèi)欲過度膨脹，有時(shí)候花錢太過方便往往不利于財(cái)富的積累，“10張10元錢往往會(huì)比1張100元更快從你的口袋里消失。”

　　董俊林建議，根據(jù)家庭生活必備支出情況，保留1000元左右的應(yīng)急現(xiàn)金。其他日常消費(fèi)通過信用卡支付。

　　基金定投為孩子積攢教育金

　　在保障方面，董俊林建議，至少要將兩人年收入的10%用以購(gòu)買兩份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，雙方互為被保險(xiǎn)人和受益人，一是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，二是為將來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃做一個(gè)有效補(bǔ)充。

　　董俊林同時(shí)建議，每月準(zhǔn)備月收入30%-50%做基金定投。選擇三只左右的混合型基金為好，建議做好至少20年投資周期打算，為小孩積攢教育金，并自己積累退休金。

　　除了通過正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)幫助理財(cái)，更重要的還是要養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，開源節(jié)流。 （華西社區(qū)記者 劉佳瑋）