小微企業(yè)抵押物不足、貸款期限短、周轉(zhuǎn)頻率快，銀行對此顧慮較多。與此同時，由于缺乏正常的信息渠道，銀行也不能及時掌握小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，為規(guī)避信用風險而惜貸。

　　解決“信用風險”這一小微企業(yè)信貸難題，資金需求方的小微企業(yè)，要規(guī)范自身管理，健全財務制度，建立良好的信用層級。資金供應方的銀行業(yè)，則須在風險可控的大前提下，加快差異化發(fā)展。國有大型商業(yè)銀行可簡化貸款流程，采取更有針對性的風險識別與貸款方法，而中小金融機構(gòu)則可專注于小微企業(yè)市場，積極探索新的融資模式，推出符合小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。

　　在具體操作上，金融機構(gòu)在解決小微企業(yè)抵押品缺乏導致的信用風險方面，可以通過“電商+平臺”、“P2P”等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，利用大數(shù)據(jù)和信息高速通道提高業(yè)務處理效率，降低業(yè)務成本；也可以完善適合傳統(tǒng)金融機構(gòu)運營的“關(guān)系貸款”模式，與小微企業(yè)建立良好的長期聯(lián)系，得到小微企業(yè)的經(jīng)營信息和管理者信息，最大程度的解決信息不對稱問題；還可采用“專營機構(gòu)”形式，針對特定供應鏈或特定科技型企業(yè)，集行業(yè)專家和銀行資源優(yōu)勢于一體，采用批量化、標準化模式，縮短貸款審批時間。民生銀行、包商銀行的“供應鏈模式”，“商圈模式”“聯(lián)保模式”等創(chuàng)新性小微企業(yè)服務模式，即是范例。

　　嚴格的風險控制已成為商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的一道屏障，要打通商業(yè)銀行這條融資渠道，也需要國家加快完善小微企業(yè)信用體系，為更多小微企業(yè)得到銀行信任開出“資格證”。