銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的創(chuàng)新應(yīng)該植根于實體經(jīng)濟、面向市場和客戶，而不是脫離市場需求的創(chuàng)新，更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新

　　銀行業(yè)近年來的表現(xiàn)很不錯，無論是資產(chǎn)規(guī)模還是盈利水平，都保持了快速增長。但是，就服務(wù)實體經(jīng)濟的創(chuàng)新能力而言，我國銀行業(yè)的提升空間還很大。

　　銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的創(chuàng)新應(yīng)該植根于實體經(jīng)濟、面向市場和客戶，而不是脫離市場需求的創(chuàng)新，更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。

　　這就要求銀行真正根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特征、項目現(xiàn)金流周期、借款人資金運用特點等實際情況設(shè)計產(chǎn)品，確保將信貸資金配置到急需的行業(yè)、地區(qū)、項目和企業(yè)。要認(rèn)真做好市場需求調(diào)查和客戶需求分析，探索金融產(chǎn)品多樣化的手段，提高金融服務(wù)個性化的水平。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)有一種轉(zhuǎn)型就收費、貸款就搭售的做法，名為“全面金融服務(wù)解決方案”，實為附加貸款條件和產(chǎn)品捆綁銷售。這種創(chuàng)新非但沒有提高服務(wù)效率，反而增加了客戶融資成本，影響了金融支持實體經(jīng)濟的有效性。

　　金融創(chuàng)新不僅要看規(guī)模和數(shù)量，更要看創(chuàng)新產(chǎn)生的效果，看為社會、為銀行創(chuàng)造了多少新價值。要創(chuàng)造出有利于增加客戶收入、提高服務(wù)效率的新產(chǎn)品；創(chuàng)造出有利于降低銀行運營成本和財務(wù)成本的新流程，增強盈利能力；創(chuàng)造出有利于資本節(jié)約的新業(yè)務(wù)，降低資本占用壓力。

　　國際金融危機前盛行的各種結(jié)構(gòu)性衍生金融工具，看似創(chuàng)造了短期效益，暫時轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，但并沒有真正化解風(fēng)險，只是將風(fēng)險后移和藏匿。

　　金融創(chuàng)新不應(yīng)只解決當(dāng)前問題，而應(yīng)著眼長遠(yuǎn)，從根本上防范金融風(fēng)險。應(yīng)把防范風(fēng)險貫穿于金融創(chuàng)新的全過程，在產(chǎn)品設(shè)計上強化風(fēng)險管控，全面評估創(chuàng)新產(chǎn)品收益與成本的對稱性，不涉足不熟悉、不擅長的領(lǐng)域；在操作流程上強調(diào)規(guī)范運作，深入排查各個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險點。