二十年前，臺(tái)商大舉遷移大陸，原本要跟著實(shí)業(yè)走的臺(tái)灣金融業(yè)，卻受限于當(dāng)局的“鎖島”政策，眼巴巴望著臺(tái)商在大陸逐水草飛奔，自己卻動(dòng)彈不得，痛失良機(jī)。
不過(guò)，臺(tái)灣金融業(yè)者的遺憾，現(xiàn)在可以彌補(bǔ)。當(dāng)前，隨著人民幣邁向國(guó)際化，臺(tái)灣金融業(yè)迎來(lái)了新一輪大陸商機(jī)。2012年兩岸貨幣清算機(jī)制的建立，更是為臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)發(fā)展人民幣業(yè)務(wù)掃除一大障礙。
兩岸貨幣清算臺(tái)商受益大
大陸游客到臺(tái)灣旅游，將手中的人民幣換成新臺(tái)幣，離臺(tái)時(shí)再換回人民幣，或直接在臺(tái)灣刷信用卡，這些現(xiàn)在已經(jīng)非常方便。但對(duì)于企業(yè)而言，就沒(méi)那么簡(jiǎn)單了。
此前兩岸并沒(méi)有建立貨幣清算機(jī)制，大筆的匯兌業(yè)務(wù)要通過(guò)香港或紐約進(jìn)行。2012年8月31日，《海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄》的簽署，為兩岸經(jīng)貿(mào)交流注入更強(qiáng)大的動(dòng)力。
貨幣清算最大的受益者是兩岸企業(yè)。對(duì)于臺(tái)商來(lái)說(shuō)，他們將得到更實(shí)在的實(shí)惠，節(jié)省一大筆匯兌手續(xù)費(fèi)、匯兌時(shí)間，并且避免多一層匯兌帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。央行有關(guān)人士表示，未來(lái)兩岸企業(yè)若能以新臺(tái)幣和人民幣進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算，可為企業(yè)節(jié)省2-3%的交易成本。
此后，兩岸企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的資金可以直接用人民幣和新臺(tái)幣結(jié)算。以2011年兩岸進(jìn)出口金額1693億美元計(jì)算，可幫企業(yè)省下約500至1500億元(新臺(tái)幣，下同)，使廠商資金調(diào)度更加靈活，匯兌風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)降低。
之前，臺(tái)企從臺(tái)灣進(jìn)口貨物，通常是用美元，而美元現(xiàn)在貶值。現(xiàn)在臺(tái)企從臺(tái)灣進(jìn)口貨物時(shí)，可直接以人民幣報(bào)價(jià)，降低了風(fēng)險(xiǎn)和成本。
此外，兩岸貨幣直接清算，還為臺(tái)灣爭(zhēng)取成為人民幣離岸中心創(chuàng)造了必要條件，為臺(tái)灣金融業(yè)創(chuàng)造出重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
人民幣理財(cái)島內(nèi)新熱點(diǎn)
人民幣定存利率一年期大約3%，比新臺(tái)幣同期定存利率高出二倍，存款回報(bào)高。而且人民幣匯率一直處在上升通道，相較于臺(tái)幣，炒匯空間大，不少臺(tái)灣民眾看好人民幣的存款利差、升值潛力，紛紛赴大陸開(kāi)立人民幣存款賬戶，或投資人民幣基金。但此前，臺(tái)灣民眾如果想將這些大陸投資資金獲利了結(jié)，就都會(huì)遇到兩岸資金進(jìn)出極不便利的問(wèn)題。而這，就成了擋在臺(tái)灣民眾進(jìn)行人民幣理財(cái)?shù)囊欢赂邏Α?/p>
如今，兩岸貨幣清算機(jī)制建立，中國(guó)人民銀行臺(tái)北分行被選定為臺(tái)灣人民幣的清算行，島內(nèi)民眾期盼人民幣理財(cái)?shù)膲?mèng)想即將成真。臺(tái)灣“金管會(huì)”透露，臺(tái)灣地區(qū)的外匯指定銀行將全面開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)，屆時(shí)民眾可以在銀行、郵局存貸人民幣，每天上限2萬(wàn)元。
島內(nèi)調(diào)查顯示，目前已持有人民幣賬戶者皆有人民幣存款，這些人中26%持有人民幣計(jì)價(jià)基金，18%買人民幣保險(xiǎn)，17%投資大陸股市。但其中只有30%的民眾所持有的人民幣資產(chǎn)，占自身總資產(chǎn)的三成以上。而有80%已持有人民幣賬戶且愿意在臺(tái)灣開(kāi)戶的民眾，未來(lái)有非常強(qiáng)烈意愿將資產(chǎn)配置于存款(99%)，甚至基金(69%)和股市(61%)中。可見(jiàn)，人民幣理財(cái)在臺(tái)灣，前景廣闊。
攻人民幣保單臺(tái)壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)動(dòng)起來(lái)
兩岸貨幣清算機(jī)制啟動(dòng)后，臺(tái)灣人民幣業(yè)務(wù)“全面開(kāi)放”。臺(tái)灣金融監(jiān)督管理部門表示，請(qǐng)臺(tái)灣壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)發(fā)展人民幣計(jì)價(jià)投資型保單及投資性保單聯(lián)結(jié)人民幣計(jì)價(jià)基金指定配套措施，盡快通過(guò)發(fā)行。
隨即，臺(tái)灣進(jìn)軍大陸保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)頭羊國(guó)泰人壽表示，在獲得監(jiān)管部門開(kāi)放后，將率先推出人民幣投資型保單，待人民幣資金有更多去化管道后，將進(jìn)一步推出人民幣傳統(tǒng)型保單。該公司表示，人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)放，各式人民幣商品如基金、保單都會(huì)相繼出現(xiàn)，金融業(yè)者摩拳擦掌搶攻商機(jī)。
除國(guó)泰人壽之外，臺(tái)灣其他各家壽險(xiǎn)公司對(duì)升值潛力雄厚的人民幣保單，也都興致濃厚。富邦、臺(tái)灣人壽皆表示，不久將會(huì)發(fā)行人民幣保單。
西進(jìn)，臺(tái)金融機(jī)構(gòu)配合臺(tái)商腳步
2012年12月，大陸國(guó)務(wù)院印發(fā)《服務(wù)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，提出將支持符合條件的兩岸金融機(jī)構(gòu)互設(shè)分支機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為兩岸同胞提供更好的金融服務(wù)。這加快了臺(tái)灣金融業(yè)向大陸進(jìn)軍的步伐。臺(tái)灣富邦金控股份有限公司董事長(zhǎng)指出，臺(tái)灣金融業(yè)登陸布局的重要策略之一就是配合臺(tái)商西進(jìn)，提供資金需求服務(wù)。
作為臺(tái)灣地區(qū)最大的金融集團(tuán)，臺(tái)灣“第一金控”于2012年1月5日成立第一租賃成都公司，首次嘗試布局大陸西部。而這僅僅是“第一金控”布局大陸西部的第一步。未來(lái)，該集團(tuán)旗下臺(tái)灣第一銀行成都分行也將盡速開(kāi)業(yè)，屆時(shí)“第一金控”將在成都形成輻射大陸西部地區(qū)的“銀行+金融租賃”的雙軸發(fā)展格局。
2012年7月截止臺(tái)灣金融業(yè)對(duì)大陸投資情況
上表顯示了目前在大陸的臺(tái)灣銀行分行及相關(guān)機(jī)構(gòu)的具體數(shù)字。其中，臺(tái)資銀行由辦事處升格為分行主要是2012年實(shí)現(xiàn)的，且已有6家銀行分行正式經(jīng)營(yíng)臺(tái)商人民幣業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)迅速增加。到2012年12月底貸款金額超過(guò)20多億元。此前臺(tái)灣銀行在大陸的辦事處、分行都集中在東部沿海地區(qū)，而隨著臺(tái)商向大陸更為廣闊的西部進(jìn)軍，金融機(jī)構(gòu)也必將跟上步伐，繼續(xù)向西邁進(jìn)。
西進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象
此前，臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)以大陸臺(tái)商為主要服務(wù)對(duì)象，具有堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)。隨著兩岸貿(mào)易的發(fā)展和臺(tái)資企業(yè)日益涌入大陸，臺(tái)灣金融業(yè)在大陸的發(fā)展日益拉高。在熟悉了大陸市場(chǎng)及利好政策后，臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)在大陸服務(wù)對(duì)象有望拓展至中小企業(yè)。連勝文就曾表示，臺(tái)灣銀行未來(lái)的前景，應(yīng)是在于對(duì)大陸臺(tái)資企業(yè)、大陸中小企業(yè)的貸放款業(yè)務(wù)，以及大陸企業(yè)與個(gè)人的理財(cái)業(yè)務(wù)。
大陸中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程當(dāng)中，融資難的問(wèn)題成為一條“攔路虎”。而臺(tái)灣67家銀行在過(guò)去50年的中小企業(yè)服務(wù)中，授信一直非常有經(jīng)驗(yàn)。臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)如果能夠順應(yīng)大陸中小企業(yè)成長(zhǎng)，提供授信服務(wù)，不僅對(duì)產(chǎn)業(yè)提供幫助，也能開(kāi)拓出另一片市場(chǎng)。
臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)搶灘大陸租賃市場(chǎng)
2012年4月，臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)主管部門投資審議委員會(huì)宣布開(kāi)放民間融資業(yè)及融資性擔(dān)保公司赴大陸投資，緊接著，合作金庫(kù)、臺(tái)新金控、中租集團(tuán)等逾10家臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始積極布局，以租賃作為分行布點(diǎn)充足前的“登陸灘頭堡”，“分食”大陸民間融資大餅。
臺(tái)灣當(dāng)局過(guò)去對(duì)企業(yè)投資大陸租賃市場(chǎng)僅開(kāi)放設(shè)備租賃等項(xiàng)目，并未開(kāi)放民間融資。而此次開(kāi)放，等于完成臺(tái)資金融業(yè)在大陸租賃業(yè)務(wù)的最后一塊拼圖。
作為首家在大陸設(shè)點(diǎn)的臺(tái)灣租賃上市企業(yè)，臺(tái)灣裕隆集團(tuán)旗下的裕融租賃股份有限公司，在大陸已搶先布局。據(jù)悉，裕融早已部署搭配裕隆東風(fēng)汽車銷售，將與東風(fēng)合資增設(shè)汽車金融公司，加速發(fā)展大陸車貸業(yè)務(wù)，搶食年銷近2000萬(wàn)輛的大陸車貸市場(chǎng)。而另一家在臺(tái)灣車貸領(lǐng)域有長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的和潤(rùn)企業(yè)，也將受惠于這波開(kāi)放政策，盡快“登陸”。
臺(tái)灣金融公司的加入，對(duì)于大陸的租賃市場(chǎng)來(lái)說(shuō)也是一件好事。2011年底，大陸融資租賃合同余額約3.7萬(wàn)億元，較年初2.8萬(wàn)億元增加近1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)幅度為32.9%，成長(zhǎng)迅速。由于大陸經(jīng)濟(jì)發(fā)展與其它國(guó)家相比仍屬中度增長(zhǎng)，中小企業(yè)籌資管道普遍受到限制，預(yù)期租賃市場(chǎng)仍有相當(dāng)大的空間。近幾年由于國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)的隊(duì)伍逐漸壯大，帶動(dòng)了大陸中小企業(yè)在數(shù)量上的猛增。和大企業(yè)相比，中小企業(yè)更加容易受制于資金流轉(zhuǎn)及資金短缺等問(wèn)題。然而臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)一直是以中小企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，因此面向大陸中小企業(yè)的租賃業(yè)務(wù)，獨(dú)特優(yōu)勢(shì)明顯。
2012年，歐債危機(jī)、美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力等因素，使得臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，而金融行業(yè)在不景氣的環(huán)境中，保持低位運(yùn)行。好在，兩岸貨幣清算機(jī)制最終確定，總算為臺(tái)灣金融行業(yè)打了一劑“強(qiáng)心針”。在人民幣邁向國(guó)際化、大陸中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、臺(tái)商繼續(xù)西進(jìn)大陸的進(jìn)程中，臺(tái)灣金融業(yè)只要積極參與，適時(shí)發(fā)力，必然會(huì)分到屬于自己的那杯羹。
專家點(diǎn)評(píng)：社科院臺(tái)研所經(jīng)濟(jì)研究室主任朱磊
兩岸金融合作正在加速進(jìn)行。在兩岸金融合作協(xié)議簽署之后，不斷取得新進(jìn)展，兩岸現(xiàn)在四個(gè)合作備忘錄的簽署，尤其是2012年簽署的兩岸貨幣清算合作備忘錄，使得兩岸金融合作進(jìn)一步加速。
臺(tái)灣方面希望能夠借助這個(gè)勢(shì)頭加快推進(jìn)兩岸金融合作，尤其是推動(dòng)兩岸特色金融業(yè)務(wù)。這是臺(tái)灣推動(dòng)金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)外延的重要政策，涵蓋外匯、市場(chǎng)、資本、保險(xiǎn)四方面內(nèi)容，業(yè)務(wù)重點(diǎn)包括開(kāi)放境外金融業(yè)務(wù)、境內(nèi)金融業(yè)務(wù)、人民幣管理業(yè)務(wù)，開(kāi)放大陸網(wǎng)站購(gòu)買臺(tái)灣商品，開(kāi)放大陸銀聯(lián)卡在臺(tái)灣刷卡等。這對(duì)于兩岸金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)于臺(tái)灣金融業(yè)者在大陸市場(chǎng)的拓展都有很大幫助。(記者 朱園園)
