小額貸款公司：中國新型"草根金融"激活民間資本

時間:2009-05-08 17:11　　　來源：新華網(wǎng)

　　“２天時間，從提出申請到手握實實在在的３５萬元貸款，如此方便快捷的貸款，真解了我燃眉之急。”安徽省合肥市從事ＩＴ業(yè)的小老板范經(jīng)理談起在中國基層剛剛興起的“類金融機(jī)構(gòu)”――小額貸款公司時興奮不已。

    就在兩個月前，范經(jīng)理經(jīng)營的一家中小企業(yè)，中了標(biāo)的５６萬元的一份訂單，合同簽了，卻沒有資金購買設(shè)備。

    因為企業(yè)剛剛買下辦公用房，卻還沒有取得房產(chǎn)證，無法向銀行抵押貸款，他們非常焦急地找到當(dāng)?shù)匾患颐麨椤敖韼健钡男☆~貸款有限公司。

    這家貸款公司通過審查其生產(chǎn)資質(zhì)、經(jīng)營記錄，以及所中標(biāo)的合同，認(rèn)為范經(jīng)理獲得資金后，后續(xù)還款沒有問題，２天就發(fā)放貸款３５萬元。

    快速投入生產(chǎn)的范經(jīng)理一個月內(nèi)就還上了這筆貸款，企業(yè)經(jīng)營隨之順暢了很多。

    中國銀監(jiān)會和中國人民銀行去年出臺試點政策，推動部分地區(qū)組建小額貸款公司。它是一種由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

    從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江浙，到安徽、重慶等中西部地區(qū)，中國各地隨之雨后春筍般出現(xiàn)了大批小額貸款公司。重慶市近日甚至出臺辦法，允許境外投資者投資小額貸款公司。

    因為植根于社會基層，也直接服務(wù)于農(nóng)村、廣大中小企業(yè)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)等基層對象，這種貸款公司在中國基層被形象地稱為“草根金融”。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出，它在喚醒龐大民間資本的同時，也顯示出其針對小企業(yè)的強(qiáng)大融資能力和生命力。

    成功為范經(jīng)理解決資金問題的巾幗小額貸款公司成立兩個月來，就放款１３０多家，累計放款金額達(dá)１．２５億元。

    “我們和銀行有兩個不同的客戶群體，兩個價格體系。我們的客戶一般都是經(jīng)營規(guī)模小、銀行不受理的企業(yè)，或者因為銀行貸款過程漫長急需資金的人。我們的好處就是短平快，可操作性強(qiáng)，只需要客戶有存貨、設(shè)備、甚至訂單，都可以用來做抵押。一般３天就明確答復(fù)，５天就放款了。”巾幗小額貸款公司總經(jīng)理薛經(jīng)合說。

    當(dāng)然，小額貸款公司的利息比銀行更高，大約是基準(zhǔn)利率的兩倍左右。“但是小額貸款的好處就是隨借隨還，實際財務(wù)成本低。”國正貸款公司副總經(jīng)理裴東升說，“國正的貸款都是一年以內(nèi)，甚至三個月的短期貸款，企業(yè)只要有錢，可以馬上還。因此哪怕利率高一點，實際負(fù)擔(dān)并不重，主要起個應(yīng)急作用。”

    據(jù)了解，盡管小額貸款公司的利率比銀行高，卻比中國民間的高利貸或者地下錢莊低得多，一些違法進(jìn)行的民間高利貸年息高達(dá)５０％以上。

    金融界專家指出，小額貸款公司是介于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與民間借貸資本之間的一種嘗試，屬于“類金融機(jī)構(gòu)”，它打破了金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)攬信貸的現(xiàn)有格局，有助于進(jìn)一步推進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐。

    一些專家還認(rèn)為，中央四萬億擴(kuò)大內(nèi)需舉措效果如何，政府投資能否拉動民間投資是關(guān)鍵，從這個角度來看，小額貸款公司健康發(fā)展更具重要意義。

    在經(jīng)濟(jì)相對落后的安徽省，民間資本躍躍欲試，踴躍報名組建小額貸款公司，再加上政府有意推動，試點工作進(jìn)展順利。現(xiàn)在全省１７個市共申報百余家公司。到今年底可能實現(xiàn)縣域基本覆蓋的目標(biāo)。

    不過，裴東升也介紹了小額貸款公司面臨的難題，如只貸不存，資金來源不足限制了其規(guī)模；無法進(jìn)入銀行征信系統(tǒng)，在審核貸款時，難以掌握客戶抵押物有沒有在銀行進(jìn)行過抵押以及個人信用記錄等，這給貸款公司的經(jīng)營帶來很大風(fēng)險。“這些都需要進(jìn)一步完善相關(guān)的配套措施。”他說。

編輯:邵磌