香港致力推動信用卡改革 大學(xué)生額度擬限1萬

針對大學(xué)生過度借貸而無力償還問題，金管局將收緊最高信用限額至1萬元。

　　中新網(wǎng)5月30日電 據(jù)香港星島日報報道，香港金管局致力推動信用卡改革，消息透露，第二輪的最終改革方案銀行界已經(jīng)達成共識，有三個項目落實于今年底前實施，其中針對香港大專學(xué)生過度借貸而無力償還的問題，將統(tǒng)一收緊學(xué)生信用卡的最高信用限額(CreditLimit)至1萬元。至于業(yè)界最關(guān)注的客戶額外還款額的“找數(shù)”次序問題，亦初步確定優(yōu)先清還手續(xù)費及高息欠款的方案，以實現(xiàn)客戶最終支付最少利息，此部分改革明年底起實施。

　　為保障消費者及提高信用卡透明度，金管局建議分階段推行信用卡改革，香港銀行界主要參考歐美信用卡做法，第一輪11項方案已于今年3月實行。消息人士表示，業(yè)界已就今年底前推行的第二輪3項改革措施達成共識，包括學(xué)生信用卡的信用限額上限將收緊至1萬元，除非學(xué)生能提交收入、資產(chǎn)或擔(dān)保人證明，才可獲酌情放寬信用額。現(xiàn)時銀行界并無統(tǒng)一的做法，銀行會根據(jù)不同院校，對無任何入息及資產(chǎn)證明的學(xué)生發(fā)卡，批出多達2萬元的信用額，其后還會主動提高有關(guān)額度。

　　第二項措施是若付款到期日碰上公眾假期，銀行不應(yīng)提早計算限期，只可順延至其后的工作日。最后，發(fā)卡行如果自動加大客戶信用限額，必須提前30日書面通知客戶，并須設(shè)立有退出機制(OptOut)，客戶可拒絕提高信用額。現(xiàn)時銀行一般只會于月結(jié)單上知會客戶有關(guān)提高信用額事項，客戶未必知悉及可事前提出拒絕。

　　不過，今年底前實施的信用卡改革，仍未包括大眾最關(guān)注的利息調(diào)整政策，及客戶清還信用卡各種欠款時的優(yōu)先次序問題。據(jù)悉，剩余的其它改革項目，主要牽涉較多系統(tǒng)性的改動，將全部于2012年底前落實。其中，金管局建議客戶的額外還款額，發(fā)卡行必須實現(xiàn)客戶支付的利息為最少。此外，銀行調(diào)整任何信用卡息率，如罰息等，均須提前30日通知客戶。

　　有消息指出，業(yè)界最新落實的方案為，客戶的現(xiàn)金還款中，扣減最低還款額(MinimumPayment)后，剩余的額外還款額，先后的支付次序為手續(xù)費、高息欠款、低息欠款，最后為結(jié)欠本金，這樣可令客戶支付的利息減輕。目前每家銀行信用卡系統(tǒng)，各有一套扣除還款的程序，并非劃一以息率高低作為扣數(shù)的先后標(biāo)準(zhǔn)，有銀行是以欠款時間的先后劃分，因高息欠款部分可能最后才獲得還款，令滾存的利息擴大。

　　有銀行人士認為，改革措施不受到業(yè)界的歡迎，因牽涉較多的系統(tǒng)改動，亦將會影響信用卡業(yè)務(wù)的盈利，劃一的做法令業(yè)界失去操作彈性，而信用卡業(yè)務(wù)屬于商業(yè)運作，應(yīng)由市場主導(dǎo)，信用卡營運制度若有問題，客戶亦會反映。

　　另有銀行信用卡部主管指出，第二輪的部分措施現(xiàn)時已實施當(dāng)中，故預(yù)期影響不大，但要以息率高低作為還款先后標(biāo)準(zhǔn)，大部分銀行要改動還款系統(tǒng)，會是較大的挑戰(zhàn)。