壞賬驟升倒閉蔓延 歐美銀行業(yè)或再入冬天

　　剛剛結(jié)束的G20峰會并沒有就在全球范圍內(nèi)征收銀行稅達成一致，但這條利好消息并不會令銀行業(yè)高興太久。剛剛公布的一份報告顯示，歐洲銀行業(yè)的壞賬在過去一年驟增，美國銀行業(yè)的倒閉潮也在繼續(xù)。歐美銀行業(yè)在銀行稅全面到來之前，似乎提前步入了冬天。

　　壞賬和流動性困擾歐洲銀行業(yè)

　　近日，普華永道發(fā)表一份報告稱，過去一年中，歐洲銀行業(yè)的壞賬規(guī)模迅速擴大。其中，德國銀行業(yè)的壞賬規(guī)模居歐洲之首。數(shù)據(jù)顯示，截至2009年年底，德國銀行業(yè)資產(chǎn)負債表上的壞賬賬面價值同比增長了50%，達到2130億歐元。此外，英國銀行業(yè)的不良貸款由前一年的1070億歐元增加至1550億歐元；西班牙銀行業(yè)的不良貸款由754億歐元增加至968億歐元；意大利銀行業(yè)的不良貸款也從420億歐元增加至590億歐元。

　　這份報告徹底地撕下了歐洲銀行業(yè)的遮羞布，歐洲銀行業(yè)競爭力下降的事實一覽無余。分析人士認為，壞賬的增加，將影響銀行的資本充足率和利潤。資本充足率的不足將導(dǎo)致銀行壓縮放貸規(guī)模，而利潤下降則直接導(dǎo)致銀行業(yè)績不佳。

　　禍不單行，7月1日，歐洲央行向歐元區(qū)銀行提供的4420億歐元、利息為1%的1年期貸款即將到期。分析人士預(yù)計，隨著這一筆巨額貸款到期，歐元區(qū)銀行業(yè)的流動性將出現(xiàn)嚴重問題。

　　這筆貸款，是去年夏天歐洲央行為確保歐元區(qū)金融系統(tǒng)流動性充足而啟動的特別流動性安排，是迄今為止該行在單一流動性操作中借出的最大金額。歐洲央行此前曾宣布，這一貸款將不會延期。但目前看來，一年的貸款期還不足以讓歐元區(qū)銀行走出困境。

　　據(jù)報道，已曝出銀行業(yè)危機的西班牙正游說歐洲央行采取行動，減輕貸款到期可能對歐元區(qū)銀行系統(tǒng)產(chǎn)生的打擊，西班牙銀行業(yè)人士指責歐洲央行不延續(xù)這一貸款操作是 “荒謬的”。

　　巴克萊資本首席歐洲經(jīng)濟學(xué)家卡羅也預(yù)計，若歐元區(qū)銀行系統(tǒng)融資情況惡化，歐洲央行將被迫重啟一年期貸款；但如果該行一直向銀行體系提供低息貸款，未來則可能引發(fā)通貨膨脹。

　　但歐洲銀行業(yè)也并沒有將希望全部放在歐洲央行身上，他們也在為償還巨額貸款進行著準備。可是辦法并不多，仍然是“拆東墻補西墻”的模式，即從歐洲央行借新的貸款來還已到期債務(wù)。

　　銀行倒閉潮依舊蔓延美國

　　上周，美國金融監(jiān)管部門又關(guān)閉了三家銀行，使得美國今年以來倒閉銀行家數(shù)累計達86家，美國聯(lián)邦儲蓄保險公司(FDIC)的存保基金因此損失近3億美元。

　　被勒令停業(yè)的三家銀行分別是佛羅里達州的半島銀行、喬治亞州的第一國家銀行和新墨西哥州的高漠國家銀行。

　　FDIC早前估計,銀行破產(chǎn)潮將于本年第三季見頂,但于上周警告,英國石油(BP)漏油災(zāi)難及歐洲債務(wù)危機等因素可能會威脅銀行業(yè)復(fù)蘇。而在未來三年出現(xiàn)的銀行倒閉潮，預(yù)計將會使FDIC損失高達600億美元的存保基金。

　　FDIC主席謝拉·貝爾也在今年4月預(yù)言了中小銀行倒閉潮的發(fā)生，她表示，“美國銀行業(yè)的破產(chǎn)高峰將在2010年出現(xiàn)，預(yù)計破產(chǎn)銀行總數(shù)將高于去年的140家。 ”

　　但也有更悲觀的預(yù)測數(shù)據(jù)。據(jù)美國地產(chǎn)咨詢服務(wù)公司Foresight預(yù)計，美國銀行業(yè)的倒閉數(shù)量，在2010年將超過 200家，2011年超過 350家，2012年-2013年還將有500家中小銀行倒閉。

　　由于美國商業(yè)房地產(chǎn)市場的問題仍未解決，銀行業(yè)的境況似乎還有進一步惡化的趨勢，截至上月，被FDIC列為問題銀行的銀行數(shù)量已從去年年末的702家增至775家，占全美銀行總數(shù)的約十分之一。

　　而據(jù)美國房地產(chǎn)咨詢機構(gòu)遠見分析公司的研究報告顯示，在美國8100多家銀行當中，有大約2200家銀行的業(yè)務(wù)都曾經(jīng)超過監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的警戒線。

　　美國歷史上規(guī)模最大的銀行倒閉潮在1984年至1991年經(jīng)濟衰退時也出現(xiàn)過，當時幾年間倒閉了1300多家中小銀行。(何為樂)