近日，中國(guó)作家莫言獲得2012年諾貝爾文學(xué)獎(jiǎng)的消息讓中國(guó)文壇驚喜異常。除了這個(gè)巨大的榮譽(yù)之外，讓很多人“羨慕、嫉妒、恨”的還有那750萬(wàn)元獎(jiǎng)金，獲獎(jiǎng)?wù)咭矊⒃谄渌胤将@得巨大經(jīng)濟(jì)收益，有人簡(jiǎn)單粗略計(jì)算之后發(fā)現(xiàn)，莫言的經(jīng)濟(jì)收入將輕松超過(guò)2000萬(wàn)。老百姓們“眼饞”的同時(shí)，不禁也做起了“發(fā)財(cái)夢(mèng)”。那么，我們是否能通過(guò)金融手段和莫言試比高呢？莫言本人該如何理財(cái)才能更加精彩呢？
A
面對(duì)巨獎(jiǎng)該咋“理”
對(duì)于突然降臨的獎(jiǎng)金如何進(jìn)行理財(cái)，中行河南省分行理財(cái)師劉曉陽(yáng)認(rèn)為：首先要有清醒的頭腦，讓理性的思路為自己的財(cái)路開(kāi)啟幸福而喜悅的閘門。讓巨獎(jiǎng)因“理”而生動(dòng)，因“理”而增值，從而讓自己的人生更加富足自由，實(shí)現(xiàn)財(cái)富帶給自己的滿足感和幸福感。
劉曉陽(yáng)表示，隨著中國(guó)的崛起，無(wú)論是中國(guó)的機(jī)構(gòu)還是個(gè)人都越來(lái)越多地參與到國(guó)際社會(huì)中去，我們的努力也更多地被世界所認(rèn)同和欣賞。在得到肯定的同時(shí)，獲獎(jiǎng)人自然也會(huì)增加一筆不菲的經(jīng)濟(jì)收入，也就是我們說(shuō)的獎(jiǎng)金。根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第四條第一款規(guī)定的免稅條件：省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金將可以免征個(gè)人所得稅。因此莫言的這筆諾貝爾文學(xué)獎(jiǎng)獎(jiǎng)金屬于免稅范圍。
無(wú)論是什么類型的投資者，財(cái)富管理的前提首先是保值然后才是增值。當(dāng)然保值這個(gè)詞對(duì)擁有不同資產(chǎn)的投資人來(lái)說(shuō)，意義是不一樣的。比如，對(duì)于普通工薪族來(lái)講，保值可以定義為戰(zhàn)勝通脹率。而對(duì)于像莫言這樣擁有數(shù)百萬(wàn)以上可配置金融資產(chǎn)的投資人來(lái)講，保值的目標(biāo)就不能僅僅是通脹率，而至少要著眼于國(guó)家的GDP增長(zhǎng)率。也就是說(shuō)，以莫言先生為例，他的財(cái)富管理的年化收益率至少要在7.5%以上。
劉曉陽(yáng)坦言，從一些采訪中得知，莫言先生為人較為謹(jǐn)慎，因此他的資產(chǎn)配置方案要偏保守，應(yīng)以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，但年化收益率需在7.5%以上。建議可配置信托類固定收益理財(cái)產(chǎn)品，配置額度可為500萬(wàn)。目前此類產(chǎn)品的年化收益率多在8.5%-10.5%之間。另外，由于各國(guó)都在放松貨幣，從中期看黃金有一定的上漲空間。同時(shí)也考慮到實(shí)物黃金是非常好的保障型資產(chǎn)，所以可考慮配置約100萬(wàn)的紙黃金或?qū)嵨锝?不包括黃金期貨和黃金T+D)。從國(guó)際經(jīng)濟(jì)的角度上看，雖然美國(guó)正面臨“財(cái)政懸崖”的考驗(yàn)，但中長(zhǎng)期美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的概率很大，可考慮在外資銀行買一些與美國(guó)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好有保本條款或止損條款，配置額度為100萬(wàn)。最后，考慮到流動(dòng)性，可將50萬(wàn)配置在貨幣基金。
綜上所述，劉曉陽(yáng)認(rèn)為，這個(gè)投資方案，既保證了資金的持續(xù)穩(wěn)定收益，又兼顧了流動(dòng)性需求，同時(shí)也考慮到了對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的預(yù)期，并具備一定的全球性視野。
B
專家量身打造經(jīng)典理財(cái)方案
財(cái)務(wù)分析：成熟期家庭
記者了解到，莫言最想長(zhǎng)期居住的地方應(yīng)該是其家鄉(xiāng)山東省高密縣。工行河南省分行理財(cái)師崔瑩瑩認(rèn)為，現(xiàn)在房?jī)r(jià)仍在高點(diǎn)，不適合買房，如果莫言在北京生活，不妨考慮租房，將獎(jiǎng)金拿出來(lái)做一個(gè)理財(cái)組合，讓這筆巨款進(jìn)一步增值。
資料顯示，莫言今年57歲。崔瑩瑩推測(cè)，目前莫言的家庭應(yīng)該屬于家庭與事業(yè)成熟期，具有事業(yè)輝煌、負(fù)擔(dān)不重等特點(diǎn)，正是比較好的財(cái)富積累時(shí)期，因此，在理財(cái)方案的設(shè)計(jì)上，建議以穩(wěn)健風(fēng)格為主。
750萬(wàn)元獎(jiǎng)金詳細(xì)規(guī)劃
1.固定收益類產(chǎn)品：400萬(wàn)元
此類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較小，期限一般為1~2年，年收益率約10%，例如信托公司的固定收益信托產(chǎn)品、有限合伙基金的固定收益類產(chǎn)品等。假設(shè)一年后收益為40萬(wàn)元，莫言可以在這筆收益金中拿出10萬(wàn)元用于在北京租房，剩下30萬(wàn)元用于日常開(kāi)支。
2.陽(yáng)光私募產(chǎn)品：100萬(wàn)元
此類產(chǎn)品用于投資國(guó)內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)稍高。在選對(duì)基金經(jīng)理的前提下，每年可獲10%~20%的收益，即10萬(wàn)~20萬(wàn)元。
3.國(guó)債：100萬(wàn)元
購(gòu)買國(guó)債無(wú)疑是最穩(wěn)健的理財(cái)方式，基本沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)。以國(guó)家財(cái)政部上月底發(fā)行的2012年憑證式(三期)國(guó)債為例，3年期國(guó)債的票面年利率為4.76%，5年期國(guó)債的票面年利率為5.32%。以5%的利率粗略計(jì)算，一年可獲5萬(wàn)元收益。
4.債券或債券類基金：100萬(wàn)元
債券通常規(guī)定有固定的利率，與企業(yè)績(jī)效沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。年化收益率為7%~8%，即一年可收獲7萬(wàn)~8萬(wàn)元。
5.紅酒投資：30萬(wàn)元
此類產(chǎn)品屬于近幾年新興的“另類投資”，風(fēng)險(xiǎn)不大，適合中長(zhǎng)期投資。如果投資全球產(chǎn)量約1%的頂級(jí)紅酒，有望獲得20%~30%的年化收益率，平均一年可得6萬(wàn)~9萬(wàn)元的收益。
6.貨幣類基金：20萬(wàn)元
貨幣類基金可作為資金管理工具來(lái)使用，既方便又能獲得一定收益。表現(xiàn)較好的貨幣類基金擁有超過(guò)4%的年化收益率，即一年約可得8000元收益。
崔瑩瑩告訴記者，根據(jù)美林投資時(shí)鐘理論，目前經(jīng)濟(jì)屬于低迷期，適合投資固定收益類產(chǎn)品，因而，在方案的設(shè)計(jì)上，固定收益類產(chǎn)品的占比最高。通過(guò)計(jì)算可得知，以上投資方案的預(yù)期年化收入約為83萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率達(dá)到了10.74%，有效兼顧了穩(wěn)健投資及資產(chǎn)的持續(xù)增值。
C
理和不理 莫言始終在那里
民間聲音：近日網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展了一項(xiàng)網(wǎng)友調(diào)查：
認(rèn)為莫言應(yīng)如何支配750萬(wàn)元諾獎(jiǎng)獎(jiǎng)金？
網(wǎng)友投票結(jié)果如下：
0.74%的網(wǎng)友選擇：設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)基金，支持優(yōu)秀作家
2.33%的網(wǎng)友選擇：捐獻(xiàn)給母校、故鄉(xiāng)或社會(huì)福利機(jī)構(gòu)
9.91%的網(wǎng)友選擇：在北京或斯德哥爾摩購(gòu)置房產(chǎn)
10.32%的網(wǎng)友選擇：炒A股，股市現(xiàn)在處于底部
11.24%的網(wǎng)友選擇：投資移民瑞典
39.02%的網(wǎng)友選擇：自由支配，想怎么花就怎么花
16.44%的網(wǎng)友選擇：不關(guān)心，與我無(wú)關(guān)
小貼士
月定投1萬(wàn)元當(dāng)養(yǎng)老金
目前莫言的家庭應(yīng)該屬于家庭與事業(yè)成熟期，隨后將逐漸進(jìn)入退休前期、退休期。從長(zhǎng)期理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗蕃摤撏扑]莫言選擇月定投1萬(wàn)元的基金組合，不妨把它當(dāng)做養(yǎng)老金的積累。建議莫言堅(jiān)持定投10年以上，屆時(shí)將收獲復(fù)利帶來(lái)的驚喜增值。每月定投的金額可隨當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況予以調(diào)整，十分方便。
有媒體預(yù)計(jì)，未來(lái)一年時(shí)間里，莫言獲得過(guò)千萬(wàn)的版稅將是一件比較輕松的事。算上新書版稅、作品改編權(quán)和廣告代言，莫言很可能將獲得高達(dá)2000萬(wàn)元的收入。崔瑩瑩提醒，面對(duì)新增值的財(cái)富，不妨依照上述獎(jiǎng)金方案的各項(xiàng)占比去繼續(xù)投資相關(guān)產(chǎn)品。如果新增收入達(dá)到2000萬(wàn)元，可考慮適當(dāng)增加陽(yáng)光私募產(chǎn)品的投資金額，但最多不宜超過(guò)500萬(wàn)元。本期策劃 《大河理財(cái)》編輯部 執(zhí)行 記者 王勇
