近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報(bào)》。《年報(bào)》顯示，截至2011年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬億元，同比增長18.9%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。

　　《年報(bào)》全面介紹了2011年經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)改革發(fā)展、銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設(shè)、金融消費(fèi)者保護(hù)與教育、政務(wù)公開與信息披露及銀行業(yè)履行社會責(zé)任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　加強(qiáng)實(shí)體信貸

　　《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)，2011年銀監(jiān)會把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基石，全面提高對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)能力，引導(dǎo)銀行業(yè)積極推動解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資難”。加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)行業(yè)和保障性安居工程建設(shè)等社會民生領(lǐng)域的信貸支持，支持實(shí)施國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，信貸產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；加大對涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入，服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動力進(jìn)一步增強(qiáng)，涉農(nóng)和小企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。2012年，銀監(jiān)會將繼續(xù)突出強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)銀行業(yè)順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)服務(wù)的客觀需要，強(qiáng)化主動服務(wù)意識，創(chuàng)新服務(wù)方式，提升服務(wù)功能。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，“銀監(jiān)會的這份年報(bào)強(qiáng)調(diào)要金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，體現(xiàn)了金融系統(tǒng)本身的存在價(jià)值。作為銀行，就應(yīng)該促進(jìn)融資，以推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。尤其是一些歷來處于融資薄弱環(huán)節(jié)的行業(yè)，銀行更應(yīng)該發(fā)揮這一間接融資作用。但是值得注意的是，金融系統(tǒng)具有自我循環(huán)的作用，這意味著銀行可以脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓資金在虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域空轉(zhuǎn)。這背離了銀行本質(zhì)功能，一方面消耗了大量的社會資源，另一方面，一旦銀行經(jīng)營不善將導(dǎo)致金融系統(tǒng)危機(jī)，進(jìn)而反過來影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會要強(qiáng)調(diào)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，正是為了避免金融泡沫的產(chǎn)生。”

　　地方融資風(fēng)險(xiǎn)基本獲控

　　《年報(bào)》指出，把握堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線是2011年銀監(jiān)會工作的根本。在信用風(fēng)險(xiǎn)防范方面，地方政府融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)積累勢頭基本得到控制，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)水平不斷下降，銀行業(yè)信貸全流程精細(xì)化管理水平逐步提高，貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)管控力度加大，較好地構(gòu)建了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與“影子銀行”、民間融資之間風(fēng)險(xiǎn)傳遞的“防火墻”。在流動性風(fēng)險(xiǎn)防范方面，流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)推進(jìn)實(shí)施，銀行業(yè)流動性管理能力有所提高。在操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面，案件防控高壓態(tài)勢繼續(xù)保持，案件防控工作主動性不斷增強(qiáng)。

　　奚君羊?qū)Υ私忉專瑥?qiáng)調(diào)審慎管理和加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，是出于對金融體系安全的保護(hù)。這間接影響到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能。事實(shí)上，無論美國的次貸危機(jī)，還是歐洲的主權(quán)債務(wù)危機(jī)，都是金融系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)結(jié)果。從目前的經(jīng)驗(yàn)來看，發(fā)生這樣的狀況，將對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生致命危害，很長一段時(shí)間內(nèi)難以恢復(fù)。

　　對于平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)，《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)，將按照堅(jiān)持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路，積極穩(wěn)妥解決債務(wù)償還和在建項(xiàng)目后續(xù)融資問題；對于房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，將健全和完善差別化信貸政策，加強(qiáng)對保障性安居工程建設(shè)的信貸支持，改進(jìn)和加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測試和“名單制”管理，并加強(qiáng)對土地違規(guī)抵押重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)的檢查和督促整改力度。

　　繼續(xù)打擊銀行違規(guī)

　　在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)，做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)市場信心、促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。2011年銀監(jiān)會在規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為、強(qiáng)化銀行業(yè)行為監(jiān)管、加強(qiáng)信息披露等方面取得階段性成效。2012年銀監(jiān)會將繼續(xù)打擊銀行違規(guī)行為，會同相關(guān)部門進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)的制度建設(shè)。

　　奚君羊認(rèn)為，金融系統(tǒng)維護(hù)市場信心，需要與整個(gè)社會協(xié)調(diào)發(fā)展。如果銀行與個(gè)人金融消費(fèi)者或貸款客戶之間產(chǎn)生了矛盾，將不利于銀行的穩(wěn)健發(fā)展。此前，銀行業(yè)被指責(zé)利潤過高，亂收費(fèi)，都是消費(fèi)者對銀行產(chǎn)生了一定抵觸心理的表現(xiàn)。因此，銀行不能過于功利，只追求眼前利益，片面追求高利潤。從這一點(diǎn)上看，銀行應(yīng)該加強(qiáng)金融消費(fèi)者的保護(hù)及教育。具體而言，銀行業(yè)內(nèi)加強(qiáng)披露信息，讓消費(fèi)者了解銀行項(xiàng)目的收費(fèi)理由及標(biāo)準(zhǔn)。只有銀行與消費(fèi)者的利益趨于一致，才能實(shí)現(xiàn)共贏。（本報(bào)記者 衛(wèi)容之 實(shí)習(xí)生 李柯達(dá)）