近年來，鄭州市多家投資擔(dān)保公司以投資擔(dān)保為名，打著理財?shù)幕献泳揞~吸儲、非法集資，近期已經(jīng)無法按期承兌儲戶本息，昔日熱鬧非凡的鄭州投資擔(dān)保業(yè)，部分企業(yè)如今已陷入困境。
投資擔(dān)保為名 非法集資為實
鄭州市政府調(diào)查顯示，鄭州市投資擔(dān)保行業(yè)中存在部分擔(dān)保機構(gòu)虛假注資、抽逃資本金的現(xiàn)象。有的公司通過不法渠道虛假注冊資本金，有的擔(dān)保機構(gòu)通過公司之間相互拆解資金的方法抽逃資本金。同時，大量擔(dān)保公司從事民間高息借貸、直接向企業(yè)發(fā)放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款，收取高額利息，拉款攬儲，違法高息理財。
鄭州市政府調(diào)查顯示，截至2011年底，在鄭州市工商部門注冊登記的投資擔(dān)保公司共約500余家，部分公司由于資金鏈斷裂或者涉嫌詐騙敗露等原因，無法按期承兌儲戶本息。受此影響，一些合法經(jīng)營的投資擔(dān)保機構(gòu)也發(fā)生了不同程度的擠兌。
根據(jù)2010年3月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局聯(lián)合出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動。
但是，鄭州市部分投資擔(dān)保公司違反國家規(guī)定，直接吸收資金，違規(guī)經(jīng)營。他們直接從事民間高息借貸、直接向企業(yè)發(fā)放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款，收取高額利息，拉款攬儲。
個別投資擔(dān)保公司則涉嫌以詐騙為目的，在高息攬儲的同時轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。以河南寶銀投資擔(dān)保有限公司為例，這家注冊資金只有3000萬元的公司，通過刷卡吸儲公眾存款，兩個月內(nèi)刷卡金額5個億，目前仍有2.84億元沒有兌付，涉及客戶800余人。
鄭州市政府派駐的工作組調(diào)查顯示，這家公司法人謝某某以個人名義在農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、興業(yè)銀行等8家銀行共開設(shè)31個銀行賬戶，但是賬戶余額僅16048元，其中20個賬戶余額為0。工作組的結(jié)論是：謝某某給客戶的承諾全是謊言，根本就沒想償還投資客戶的資金，是一個十足的騙子。
種田農(nóng)民當(dāng)法人 非法吸儲數(shù)億元
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多投資擔(dān)保公司注冊后，均發(fā)生過法人代表變更、股權(quán)變更和辦公地址搬遷等行為。一些高息吸儲上億元的投資擔(dān)保公司的法人代表，有的原本是豫東農(nóng)村犁地種田的農(nóng)民，有的則是1980年以后出生的年輕人。
以河南省匯盈投資咨詢有限公司為例，注冊資金只有10萬元，非法集資約1.8億元，法人代表和實際控制人均為“80后”。目前，有的投資擔(dān)保公司公司法人、實際控制人或者總經(jīng)理已經(jīng)失蹤。
金水區(qū)是鄭州市投資擔(dān)保業(yè)出現(xiàn)問題較多的地區(qū)之一。該區(qū)在工商部門注冊或在工信部門備案的投資擔(dān)保公司共有近300家，但是有50余家在轄區(qū)內(nèi)根本找不到辦公地址。
而《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司變更公司住所，變更董事、監(jiān)事和高級管理人員，變更持有5%以上股權(quán)的股東等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
鄭州市金水區(qū)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商部門登記和工信部門備案的投資擔(dān)保公司約280家，占鄭州市總數(shù)的50%以上。金水區(qū)擔(dān)保行業(yè)規(guī)范管理工作指揮部表示，截至今年1月底，已經(jīng)開展理財客戶登記統(tǒng)計的26家投資擔(dān)保公司，涉及理財合同金額已達(dá)27億元。“資金回籠難度很大”。業(yè)內(nèi)人士如此表示。
河南省投資擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供的材料顯示：當(dāng)前的投資擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)大大超出市場容量，很多擔(dān)保機構(gòu)如果沒有違規(guī)業(yè)務(wù)將無法生存。近期大多數(shù)投資擔(dān)保機構(gòu)沒有或者很少開展銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)，存在繼續(xù)從事違規(guī)業(yè)務(wù)的可能性。
巨額資金何來何去？
據(jù)介紹，投資擔(dān)保公司的客戶基本可以分為兩個類型：一種投資人是政府公務(wù)人員或其家屬，這部分人投資數(shù)額巨大，動輒數(shù)百萬元，但是當(dāng)工作組根據(jù)企業(yè)提供的儲戶名單登記信息時，這些人都拒絕配合或者予以否認(rèn)；二是普通百姓，投入資金主要來源于日常積累、轉(zhuǎn)借親戚朋友、房屋抵押貸款甚至是準(zhǔn)備看病動手術(shù)的錢，這一人群的資金投入多數(shù)為5至20萬元。
鄭州市目前無法按期兌付儲戶本息的投資擔(dān)保公司中，除了一部分是把資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，由于市場、經(jīng)營等原因無法收回或者資金鏈斷裂外，相當(dāng)一部分投資擔(dān)保公司的運作手段明顯有故意圈錢意圖。他們以利息高、還款快為誘餌，將大批投資客戶的資金投向或者介紹投資者投向已經(jīng)串通好的北京、天津等地的私募基金公司。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，以投資100萬元3個月為還款周期為例，投資者只需投入82萬元即可與私募基金公司簽訂100萬元的投資或借款合同，除去投資擔(dān)保公司有關(guān)人員的中介費、回扣25萬元，最終實際進(jìn)入私募基金公司賬戶的現(xiàn)金只有57萬元。這些私募基金公司往往會在第三個還款周期時，放慢對投資者的還款，等下一輪客戶資金進(jìn)賬后關(guān)門消失。
業(yè)內(nèi)人士表示，鄭州多數(shù)投資擔(dān)保公司的法人或?qū)嶋H控制人，為了騙取儲戶信任，吸收更多存款，往往把辦公地點設(shè)在租金昂貴的高檔寫字樓，張貼和政府領(lǐng)導(dǎo)合影的大幅照片，有的甚至“出入帶保鏢”。
曾經(jīng)在鄭州市金水區(qū)一家投資擔(dān)保公司擔(dān)任過客戶經(jīng)理的張謙說：“2010年和2011年上半年，是鄭州投資擔(dān)保業(yè)最為瘋狂的時候，有的公司甚至是采用傳銷的方式拉款攬儲，朋友拉朋友，親戚串親戚。很多人突然間感到錢莫名其妙地好賺了。投資擔(dān)保公司的老板都開始坐保時捷、捷豹，鄭州街頭的好車陡然間多了起來。”
鄭州市國稅局車購稅分局公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年，鄭州市購買價格在50萬至100萬元車輛比2010年同期增長43%，100萬元以上車輛近千輛，比2010年同期增長97%。
張謙說：“當(dāng)時，很多投資擔(dān)保公司的老板聽說鄭東新區(qū)有土地要拍賣，就相互競價購買，聽說某企業(yè)引進(jìn)一條先進(jìn)生產(chǎn)線，就希望重金入股參股，盲目搶購商鋪、建設(shè)星級賓館、購買礦山等，不注重市場調(diào)研和投資回報率。有的投資擔(dān)保公司老板個人生活可以用揮金如土、奢華糜爛來形容。”
