銀行攬儲的高息來自哪里
時間:2011-07-04 13:41 來源：西安晚報
每年6月底7月初，銀行都會上演“吸儲大戰(zhàn)”。不僅客戶經(jīng)理頻頻出擊，還不斷變換花樣推出各種理財產(chǎn)品，甚至直接給出高息，吸引存款。100萬存1天“利息”就有兩三千，這么高的回報不是來自私人資金拆借，而是正規(guī)銀行。
雖然監(jiān)管部門不允許銀行高息攬儲，但月末、季末存貸比考核的壓力，還是迫使銀行使用各種方式拉存款。求親靠友、送小禮品早就行不通了，將存款考核指標(biāo)與職工個人工資、獎金、福利、行政職務(wù)安排掛鉤和用高息吸引存款等被監(jiān)管部門嚴(yán)厲禁止的行為成了公開的潛規(guī)則。
銀行敢公然違規(guī)，關(guān)鍵就是處罰形同虛設(shè)。除非像溫州某銀行那樣，通過銀行的短信平臺，公開通知所有儲戶“存款加送現(xiàn)金”，并留下銀行行長的姓名及聯(lián)系方式，變成網(wǎng)絡(luò)熱點，才會招致銀監(jiān)會的處罰。低調(diào)一點的話，又怎會出事？
相比高息攬儲可能造成的惡性競爭，我們更擔(dān)憂銀行的高息從何而來。不管是銀行客戶經(jīng)理還是銀行管理層，都不可能自掏腰包給存款大戶發(fā)獎金。而銀行也不會在自己的財務(wù)報表中記入這筆錢，否則豈不是不打自招，主動給管理部門提供處罰依據(jù)？至少在上市銀行已公開的財務(wù)報表中，我們看不到這樣的記錄。那問題就嚴(yán)重了。除了違法的高息支出，會不會還有其他虛報的成本？銀行的利潤是不是也像財務(wù)報表上顯示的那樣光鮮呢？
6月末的幾天，一些中小銀行的存款客戶的“日息”甚至達(dá)到2％。、3％。，這樣高的利息，銀行是怎樣回本的？正常的放貸無法支撐這么高的利息，難怪現(xiàn)在銀行越來越重視中間業(yè)務(wù)，收費項目也越來越多，甚至公然違反銀監(jiān)會、央行、發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》精神，對已被叫停的34項收費照收不誤，并且積極新添收費項目或提高原有項目收費。也是，不從消費者口袋里掏錢，哪有錢去付高息。
對于中小儲戶來說，銀行高息拉存款無疑使他們與存款大戶之間的待遇差距更懸殊。一方面，銀行的收費服務(wù)越來越多，而且都是針對中小儲戶的。比如小額賬戶管理費和銀行卡年費。而存款加理財產(chǎn)品購買數(shù)額在50萬以上的人則多是銀行的VIP客戶，很多收費都是免繳的。另一方面，中小儲戶由于存款量少，享受不到銀行給出的高息，反而可能因銀行面臨存貸比和利潤考核的雙重壓力，而被迫為銀行的新增收費埋單。
面對日益混亂的“吸儲大戰(zhàn)”，監(jiān)管部門有必要及早進(jìn)行干預(yù)，對違規(guī)攬儲的銀行進(jìn)行處罰，以維護(hù)法律法規(guī)的嚴(yán)肅性與威懾力。對銀行的賬目更要仔細(xì)檢查，杜絕假賬隱患，對銀行的收費同樣要加以規(guī)范。（楊國棟）
雖然監(jiān)管部門不允許銀行高息攬儲，但月末、季末存貸比考核的壓力，還是迫使銀行使用各種方式拉存款。求親靠友、送小禮品早就行不通了，將存款考核指標(biāo)與職工個人工資、獎金、福利、行政職務(wù)安排掛鉤和用高息吸引存款等被監(jiān)管部門嚴(yán)厲禁止的行為成了公開的潛規(guī)則。
銀行敢公然違規(guī)，關(guān)鍵就是處罰形同虛設(shè)。除非像溫州某銀行那樣，通過銀行的短信平臺，公開通知所有儲戶“存款加送現(xiàn)金”，并留下銀行行長的姓名及聯(lián)系方式，變成網(wǎng)絡(luò)熱點，才會招致銀監(jiān)會的處罰。低調(diào)一點的話，又怎會出事？
相比高息攬儲可能造成的惡性競爭，我們更擔(dān)憂銀行的高息從何而來。不管是銀行客戶經(jīng)理還是銀行管理層，都不可能自掏腰包給存款大戶發(fā)獎金。而銀行也不會在自己的財務(wù)報表中記入這筆錢，否則豈不是不打自招，主動給管理部門提供處罰依據(jù)？至少在上市銀行已公開的財務(wù)報表中，我們看不到這樣的記錄。那問題就嚴(yán)重了。除了違法的高息支出，會不會還有其他虛報的成本？銀行的利潤是不是也像財務(wù)報表上顯示的那樣光鮮呢？
6月末的幾天，一些中小銀行的存款客戶的“日息”甚至達(dá)到2％。、3％。，這樣高的利息，銀行是怎樣回本的？正常的放貸無法支撐這么高的利息，難怪現(xiàn)在銀行越來越重視中間業(yè)務(wù)，收費項目也越來越多，甚至公然違反銀監(jiān)會、央行、發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》精神，對已被叫停的34項收費照收不誤，并且積極新添收費項目或提高原有項目收費。也是，不從消費者口袋里掏錢，哪有錢去付高息。
對于中小儲戶來說，銀行高息拉存款無疑使他們與存款大戶之間的待遇差距更懸殊。一方面，銀行的收費服務(wù)越來越多，而且都是針對中小儲戶的。比如小額賬戶管理費和銀行卡年費。而存款加理財產(chǎn)品購買數(shù)額在50萬以上的人則多是銀行的VIP客戶，很多收費都是免繳的。另一方面，中小儲戶由于存款量少，享受不到銀行給出的高息，反而可能因銀行面臨存貸比和利潤考核的雙重壓力，而被迫為銀行的新增收費埋單。
面對日益混亂的“吸儲大戰(zhàn)”，監(jiān)管部門有必要及早進(jìn)行干預(yù)，對違規(guī)攬儲的銀行進(jìn)行處罰，以維護(hù)法律法規(guī)的嚴(yán)肅性與威懾力。對銀行的賬目更要仔細(xì)檢查，杜絕假賬隱患，對銀行的收費同樣要加以規(guī)范。（楊國棟）
編輯:張潔
