銀行收費(fèi)何以剪不斷理更亂
時(shí)間:2011-07-05 15:24 來(lái)源：大眾日?qǐng)?bào)
密碼重置費(fèi)等34項(xiàng)銀行服務(wù)費(fèi)7月1日起免除,記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn),多家銀行將密碼重置費(fèi)改稱(chēng)掛失費(fèi)繼續(xù)收費(fèi),部分銀行新添收費(fèi)項(xiàng)目或提高原有項(xiàng)目收費(fèi)。(據(jù)《北京日?qǐng)?bào)》)
從2003年最初規(guī)定的銀行收費(fèi)項(xiàng)目為300多種,到現(xiàn)在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中列出3000多種收費(fèi)項(xiàng)目,僅用7年時(shí)間銀行收費(fèi)項(xiàng)目增長(zhǎng)了10倍。按理說(shuō),銀行作為一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體,對(duì)自己提供的服務(wù)收不收費(fèi),收多少費(fèi),應(yīng)該有權(quán)決定,就好比一件普通的商品,生產(chǎn)廠家可以根據(jù)市場(chǎng)情況,進(jìn)行漲價(jià)或者降價(jià)。如果儲(chǔ)戶(hù)不滿(mǎn)意A銀行,可以選擇去B銀行,似乎行政權(quán)力沒(méi)有道理禁止A銀行收費(fèi)。
或許,銀行就是根據(jù)這一思維增加收費(fèi)項(xiàng)目。但不能忽略的是,這種思維必須在一個(gè)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的前提下進(jìn)行。可目前中國(guó)銀行業(yè)并不是一個(gè)可以自由進(jìn)出充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng),嚴(yán)格的行政壁壘仍然決定了銀行在金融業(yè)中處于強(qiáng)勢(shì)地位。同時(shí),銀行肩負(fù)著許多市場(chǎng)以外的社會(huì)責(zé)任,對(duì)國(guó)家和老百姓的“公共利益”關(guān)系重大。
于是,銀行收費(fèi)定價(jià)因此也必須體現(xiàn)兩方面的原則。一方面,對(duì)銀行基礎(chǔ)服務(wù)、涉及到廣泛群眾利益的服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)慎重對(duì)待,采用政府定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)；另一方面,針對(duì)一些特色型的金融服務(wù),如針對(duì)特定客戶(hù)(如高端客戶(hù))的服務(wù)項(xiàng)目,給予銀行獨(dú)立定價(jià)的權(quán)利和空間。
可實(shí)際上,銀行在具體操作上往往套用了雙重標(biāo)準(zhǔn)。談及收費(fèi),用的是提供服務(wù)就該收費(fèi)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的說(shuō)法,涉及開(kāi)放市場(chǎng)或內(nèi)部員工福利待遇,銀行又稱(chēng)自己是肩負(fù)社會(huì)責(zé)任的特殊行業(yè),銀行橫豎都有理。由此可以看出,銀行收費(fèi)項(xiàng)目背后使用的雙重標(biāo)準(zhǔn),是除了銀行收費(fèi)信息對(duì)儲(chǔ)戶(hù)不公開(kāi)之外,儲(chǔ)戶(hù)對(duì)銀行收費(fèi)感到憤怒的真正原因。這套標(biāo)準(zhǔn)的存在,是銀行亂收費(fèi)長(zhǎng)期存在的原因之一。究其原因,還在于銀行監(jiān)管部門(mén)的失職和在執(zhí)行相關(guān)法律方面的乏力。
1995年《商業(yè)銀行法》僅規(guī)定“按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)”,未指出“規(guī)定”的具體收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。而中國(guó)人民銀行則將收費(fèi)權(quán)直接授予了各商業(yè)銀行,一勞永逸。2003年修改的《商業(yè)銀行法》,則將商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)制定權(quán),“上收”給銀行監(jiān)管部門(mén)及國(guó)務(wù)院物價(jià)主管部門(mén)。
如果在此就嚴(yán)格依法辦事,中國(guó)人民銀行要在重新制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,監(jiān)督各商業(yè)銀行全面清理之前的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),該停止收費(fèi)項(xiàng)目就要叫停。然而,令人遺憾的是,《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》并沒(méi)有帶來(lái)前述結(jié)果。2010年8月,監(jiān)管部門(mén)再次下發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,規(guī)定銀行不得向“同行個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立和撤銷(xiāo)”、“提供不超過(guò)1年的本行對(duì)賬單服務(wù)”等7項(xiàng)服務(wù)收費(fèi),此外對(duì)同一賬戶(hù)不得同時(shí)收取年費(fèi)和小額賬戶(hù)管理費(fèi)等。然而我們看到的卻是,多家銀行將密碼重置費(fèi)改稱(chēng)掛失費(fèi)繼續(xù)收費(fèi),部分銀行新添收費(fèi)項(xiàng)目或提高原有項(xiàng)目收費(fèi)。
可見(jiàn),規(guī)章淪為一紙空文背后,是監(jiān)管的不力。所以,要解決銀行亂收費(fèi)問(wèn)題,還得從加強(qiáng)監(jiān)管著手。（馬想斌）
從2003年最初規(guī)定的銀行收費(fèi)項(xiàng)目為300多種,到現(xiàn)在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中列出3000多種收費(fèi)項(xiàng)目,僅用7年時(shí)間銀行收費(fèi)項(xiàng)目增長(zhǎng)了10倍。按理說(shuō),銀行作為一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體,對(duì)自己提供的服務(wù)收不收費(fèi),收多少費(fèi),應(yīng)該有權(quán)決定,就好比一件普通的商品,生產(chǎn)廠家可以根據(jù)市場(chǎng)情況,進(jìn)行漲價(jià)或者降價(jià)。如果儲(chǔ)戶(hù)不滿(mǎn)意A銀行,可以選擇去B銀行,似乎行政權(quán)力沒(méi)有道理禁止A銀行收費(fèi)。
或許,銀行就是根據(jù)這一思維增加收費(fèi)項(xiàng)目。但不能忽略的是,這種思維必須在一個(gè)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的前提下進(jìn)行。可目前中國(guó)銀行業(yè)并不是一個(gè)可以自由進(jìn)出充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng),嚴(yán)格的行政壁壘仍然決定了銀行在金融業(yè)中處于強(qiáng)勢(shì)地位。同時(shí),銀行肩負(fù)著許多市場(chǎng)以外的社會(huì)責(zé)任,對(duì)國(guó)家和老百姓的“公共利益”關(guān)系重大。
于是,銀行收費(fèi)定價(jià)因此也必須體現(xiàn)兩方面的原則。一方面,對(duì)銀行基礎(chǔ)服務(wù)、涉及到廣泛群眾利益的服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)慎重對(duì)待,采用政府定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)；另一方面,針對(duì)一些特色型的金融服務(wù),如針對(duì)特定客戶(hù)(如高端客戶(hù))的服務(wù)項(xiàng)目,給予銀行獨(dú)立定價(jià)的權(quán)利和空間。
可實(shí)際上,銀行在具體操作上往往套用了雙重標(biāo)準(zhǔn)。談及收費(fèi),用的是提供服務(wù)就該收費(fèi)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的說(shuō)法,涉及開(kāi)放市場(chǎng)或內(nèi)部員工福利待遇,銀行又稱(chēng)自己是肩負(fù)社會(huì)責(zé)任的特殊行業(yè),銀行橫豎都有理。由此可以看出,銀行收費(fèi)項(xiàng)目背后使用的雙重標(biāo)準(zhǔn),是除了銀行收費(fèi)信息對(duì)儲(chǔ)戶(hù)不公開(kāi)之外,儲(chǔ)戶(hù)對(duì)銀行收費(fèi)感到憤怒的真正原因。這套標(biāo)準(zhǔn)的存在,是銀行亂收費(fèi)長(zhǎng)期存在的原因之一。究其原因,還在于銀行監(jiān)管部門(mén)的失職和在執(zhí)行相關(guān)法律方面的乏力。
1995年《商業(yè)銀行法》僅規(guī)定“按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)”,未指出“規(guī)定”的具體收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。而中國(guó)人民銀行則將收費(fèi)權(quán)直接授予了各商業(yè)銀行,一勞永逸。2003年修改的《商業(yè)銀行法》,則將商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)制定權(quán),“上收”給銀行監(jiān)管部門(mén)及國(guó)務(wù)院物價(jià)主管部門(mén)。
如果在此就嚴(yán)格依法辦事,中國(guó)人民銀行要在重新制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,監(jiān)督各商業(yè)銀行全面清理之前的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),該停止收費(fèi)項(xiàng)目就要叫停。然而,令人遺憾的是,《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》并沒(méi)有帶來(lái)前述結(jié)果。2010年8月,監(jiān)管部門(mén)再次下發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,規(guī)定銀行不得向“同行個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立和撤銷(xiāo)”、“提供不超過(guò)1年的本行對(duì)賬單服務(wù)”等7項(xiàng)服務(wù)收費(fèi),此外對(duì)同一賬戶(hù)不得同時(shí)收取年費(fèi)和小額賬戶(hù)管理費(fèi)等。然而我們看到的卻是,多家銀行將密碼重置費(fèi)改稱(chēng)掛失費(fèi)繼續(xù)收費(fèi),部分銀行新添收費(fèi)項(xiàng)目或提高原有項(xiàng)目收費(fèi)。
可見(jiàn),規(guī)章淪為一紙空文背后,是監(jiān)管的不力。所以,要解決銀行亂收費(fèi)問(wèn)題,還得從加強(qiáng)監(jiān)管著手。（馬想斌）
編輯:張潔
