P2P網貸亟待規范引導

　　日前， P2P網貸平臺“淘金貸”上線僅5天就曝出負責人攜款潛逃、網站停擺的丑聞，給原本不溫不火的網貸行業敲響了警鐘。

　　P2P網貸在國外已十分流行。借款方和投資方通過網絡平臺自由撮合，貸款人獲取資金，投資人獲取利息收益，網絡負責搭平臺和審核借貸雙方的資格。這樣不用見面就能完成貸款，有效解決了小微企業及個人的小額急需資金需求。對于小微企業來說，無疑找到了新的貸款門路；對于個人來說，在急著用錢的時候，也省去了向親戚、朋友開口的尷尬。門檻低、便利度高，是P2P網貸獨有的優勢。

　　在我國，P2P有點水土不服，核心問題在于風險難控。不僅淘金貸，其他網貸平臺也頻頻出事，稍有風吹草動就能撥動這個行業脆弱的神經。據調查，所有網貸平臺都出現過貸款不還的情況。雖然網站設立了專門的資金追討團隊，但在虛擬世界里，這些追討行動往往是乏力的。

　　當貸款不能追回時，責任的承擔有兩種方式：一是有擔保公司擔保的情況下，由擔保公司出資還款；二是沒有擔保公司擔保，就需要由網站的風險提取金和網站盈利來償付。所以一旦發生大規模的壞賬，就會導致公司破產，讓投資人血本無歸。

　　相對于銀行一年定期存款約3%的年利率而言，網貸平臺一年收益可達20%左右。支撐行業發展的是高收益的誘惑，同時也帶來了高風險。投資人目前只能“走鋼絲”，因為現行法律規定，不見面的借貸是不受法律保護的，而借貸雙方所簽的電子合同也沒有法律效力。而在某些網貸平臺上，借貸雙方的電子合約甚至是以網名簽署的，追責就更加困難了。

　　不可否認，P2P網貸的存在有其一定的合理性，也是民間資本在互聯網上的一個出口。因此，針對P2P網貸平臺這種新事物，為促進其健康發展，有關管理部門要及時應對。

　　首先，應加強法律和相關制度建設。風險監管和信譽制度建設是P2P持續發展的兩個必要前提。雖然我們期待出現像支付寶那樣的互聯網創新來解決網貸安全問題，但加強風險監管和完善信譽制度仍是P2P發展所必需的。

　　其次，繼續提升公民誠信水平、加強誠信體系建設。公民誠信建設是一個系統工程，需要多部門形成合力。有專家建議，將網絡騙貸的黑名單與銀行等金融機構充分共享，或將網絡交易納入法律保障的范疇，則會大大改善行業誠信環境。（莊光平）