兩會觀察：中國嚴防大規(guī)模銀行壞賬的歷史重演

　　新華網(wǎng)上海2月24日電　題：中國嚴防大規(guī)模銀行壞賬的歷史重演

　　新華社記者　姚玉潔　蔡敏　牛琪

　　準備步入婚姻殿堂的陳鈞在南京河西地區(qū)看中了一套房子，但在咨詢貸款業(yè)務(wù)時他發(fā)現(xiàn)，盡管屬于首次購房，但沒有一家銀行愿意給出7折的利率優(yōu)惠。

　　住房按揭貸款壓力測試結(jié)果不佳，是各家商業(yè)銀行收緊房貸的重要原因。上海銀監(jiān)局組織的個人住房貸款壓力測試表明，以2009年9月30日數(shù)據(jù)為基準，在房價下跌10％的情景下，不良率是正常情況的2．6倍。

　　以房地產(chǎn)為代表的資產(chǎn)價格泡沫被認為是中國信貸安全甚至金融安全最大的威脅之一。去年以來的信貸迅猛擴張在相當程度上增加了銀行壞賬的風險。

　　觀察人士預料，如何防范大規(guī)模銀行壞賬的歷史再度上演，將是下周即將開幕的中國全國人民代表大會年度會議關(guān)注的熱點之一，《政府工作報告》將對此明確作出針對性部署。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，高速增長的房地產(chǎn)貸款，各地方融資平臺沉淀的巨額貸款，以及通過銀信合作流向“表外”的信貸，都可能潛藏較大壞賬風險。

　　中國央行統(tǒng)計顯示，2009年全國房地產(chǎn)貸款新增量超過2萬億元，占各項貸款新增額的20．9％；全國3800多家地方融資機構(gòu)，管理總資產(chǎn)達8萬億元，地方政府負債達5萬億元，平均負債率高達60％以上。

　　中國地方政府融資平臺的負債水平顯然已到了一個危險的境地。交通銀行金融研究中心的一份報告顯示，地方政府往往通過多個融資平臺從多家銀行獲得信貸，形成“多頭融資、多頭授信”的格局，銀行有時難以把握地方政府的總體負債和財政擔保承諾情況，導致債務(wù)管理混亂。

　　自中國為應(yīng)對國際金融危機而罕見地提出實施適度寬松的貨幣政策以來，警示銀行壞賬風險的聲音就一直響個不停。2009年中國新增貸款達創(chuàng)紀錄的9．59萬億元，接近2008年全年新增貸款的2倍。今年首月，新增貸款規(guī)模依然高達1．39萬億元。

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委指出，天量信貸在刺激中國經(jīng)濟有力復蘇的同時，也埋下了一些隱患，尤其是大量銀行資金進入一些原本被“摁住”了的行業(yè)和項目，一旦未來信貸收緊，爛尾工程的出現(xiàn)和銀行壞賬的上升就很可能難以避免。

　　一名國有商業(yè)銀行省級分行的相關(guān)負責人最近剛剛接受了監(jiān)管部門對固定資產(chǎn)貸款的檢查。他說：“在信貸大量開閘之際，部分銀行資金以固定資產(chǎn)投資、虛假貿(mào)易合同等途徑拐彎抹角進入股市樓市，不僅吹大了資產(chǎn)泡沫、增加通脹風險，也埋下了壞賬隱患。”

　　“銀行已被要求嚴格執(zhí)行相關(guān)辦法‘實貸實付’，確保貸款流入實體經(jīng)濟。”他說。

　　經(jīng)濟學家們表示，在執(zhí)行適度寬松貨幣政策的同時，通過資本充足率、撥備覆蓋率、存貸比、壓力測試等監(jiān)管指標調(diào)控銀行放貸節(jié)奏，亦能有效防范壞賬風險。

　　中國兩項信貸監(jiān)管新規(guī)《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》最近正式施行，禁止將流動資金貸款挪用于固定資產(chǎn)及股權(quán)投資，禁止超額授信、惡性競爭、突擊放貸。

　　分析人士指出，加上此前已發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，被稱為“三個辦法一個指引”的一攬子規(guī)范將成為中國信貸風險監(jiān)管的制度安排。

　　據(jù)新華社主辦的《上海證券報》報道，中國財政部正在牽頭制定一份旨在規(guī)范地方政府融資平臺的文件，以控制其中蘊藏的銀行壞賬風險。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示，在政府及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的調(diào)控下，預計地方政府融資會有所收縮。商業(yè)銀行在新增貸款控制方面，可能將減緩對地方融資平臺的信貸審批；在增量放貸方面，對地方融資平臺的風險控制也將進一步增強。

　　數(shù)月前，中國銀監(jiān)會要求大型銀行的最低資本充足率從原來的8％提高至11％，中小銀行則提高至10％，這已遠遠高于巴塞爾協(xié)議的標準。與此同時，銀行的撥備覆蓋率也要求從130％提高至150％。

　　中國銀監(jiān)會副主席王兆星撰文指出：“在信貸擴張和銀行盈利較好的時期，要求銀行多將盈利轉(zhuǎn)化為資本和撥備以抵御未來的潛在風險，提高抵補預期和非預期損失的能力，將使銀行體系更加安全、穩(wěn)健。”

　　全國政協(xié)委員、上海銀監(jiān)局局長閻慶民表示，在保持適度寬松貨幣政策連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，也應(yīng)加快信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，引導貸款多投向先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)，并加快從高風險的“兩高一剩”（高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩）行業(yè)退出。

　　上世紀90年代，中國銀行業(yè)曾經(jīng)吞下貸款集中投向地方政府和國有企業(yè)的苦果，信貸粗放擴張留給中國銀行業(yè)高達2－3萬億元壞賬的爛攤子，政府不得不先后發(fā)行2700億元特別國債為其補充資本金，并成立四大資產(chǎn)管理公司剝離了各主要銀行的1．4萬億元不良資產(chǎn)，并動用巨額外匯儲備向四大國有商業(yè)銀行注資。

　　“監(jiān)管層顯然不愿意看到中國銀行業(yè)十年來改革的成果再次被巨額壞賬吞噬。”郭田勇說。他期待今年的《政府工作報告》對此作出更明確的部署。

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[責任編輯：張曉靜]